N&aring;r dr&oslash;mmeboligen dukker opp, er det viktig &aring; v&aelig;re i posisjon til &aring; kunne legge inn bud. If&oslash;lge D&oslash;viken har de aller fleste god kontroll p&aring; finansieringen n&aring;r de kommer p&aring; visning, men han forteller at meglerne stadig vekk opplever unntak.
&ndash; Da ber vi dem kontakte banken umiddelbart, men i disse tilfellene blir det ofte et res mot klokka for &aring; f&aring; finansieringen p&aring; plass. Ikke alle kommer i m&aring;l, og det er naturligvis veldig frustrerende for dem det gjelder, spesielt hvis de faktisk &oslash;nsker og by. Samtidig kan ingen meglere anbefale selger &aring; akseptere et bud hvis ikke finansieringen er i orden, sier han.
Den vanligste &aring;rsaken til at dr&oslash;mmeboligen kan glippe, er at folk glemmer &aring; fornye finansieringsbeviset.&nbsp;Et finansieringsbevis fra DNB gjelder i seks m&aring;neder, deretter m&aring; det fornyes.
&ndash; Banken sender ut varsel n&aring;r det er i ferd med &aring; utl&oslash;pe, og det smarteste er &aring; fornye det med en gang. Det er veldig frustrerende &aring; oppdage at finansieringsbeviset har utl&oslash;pt n&aring;r du er p&aring; visning eller sitter klar til &aring; legge inn bud.&nbsp;
Skal du selge bolig? Kom i kontakt med en eiendomsmegler her
Strekker seg langt for &aring; hjelpe
D&oslash;viken forteller at meglerne i DNB Eiendom gj&oslash;r hva de kan for &aring; hjelpe kundene, og forteller at r&aring;dgiverne i banken strekker seg langt for &aring; ordne finansiering s&aring; fort som mulig.
&ndash; Det er ikke lenge siden vi klarte &aring; hjelpe en kunde. Vedkommende var i en krevende situasjon etter et samlivsbrudd og hadde behov for raske avklaringer rundt kj&oslash;p og finansiering. Ting var langt fra rett frem, og timing var helt avgj&oslash;rende.&nbsp;Likevel kastet r&aring;dgiveren i banken seg rundt og fikk ordnet finansiering til kunden, som til slutt fikk kj&oslash;pt boligen.

&ndash; Det er ingen tvil om at v&aring;rt gode samarbeid med banken kommer kundene til gode, sier Fredrik.
D&oslash;viken sier det gir en veldig god f&oslash;lelse &aring; kunne stille opp n&aring;r kundene trenger det som mest.
&ndash; Ja, jeg blir b&aring;de stolt og glad, og det viser tydelig at godt samspill mellom eiendomsmeglerne og banken kan utgj&oslash;re en stor forskjell for kundene, sier han.
P&aring; jakt etter ny bolig? Her kan du sette opp ditt dr&oslash;mmeboligs&oslash;k
Ha finansieringen klar
Madelen D&oslash;rm&aelig;nen Stock er finansr&aring;dgiver i DNB. Hun oppfordrer alle som har planer om &aring; kj&oslash;pe bolig om &aring; skaffe seg et finansieringsbevis i banken s&aring; fort som mulig.
&ndash; Finansieringsbeviset gir deg rammen for nytt boligkj&oslash;p. Da vet du n&oslash;yaktig hvor langt du kan strekke deg i en budrunde, hvor mye egenkapital eller sikkerhet du m&aring; ha - og hvor mye l&aring;net vil koste, sier hun.

&ndash; Med et finansieringsbevis vet du n&oslash;yaktig hvor langt du kan strekke deg i en budrunde, sier Madelen.Norske banker er i dag p&aring;lagt &aring; kreve minimum 10 prosent egenkapital for &aring; kunne l&aring;ne deg de resterende 90 prosentene av kj&oslash;pesummen. D&oslash;rm&aelig;nen Stock forteller at DNB i visse tilfeller kan gj&oslash;re unntak fra kravet om 10 prosent egenkapital gjennom satsingen Ung-milliarden.
&ndash; &nbsp;Vi bruker handlingsrommet som bankene har i lovverket. Det betyr at vi hvert halv&aring;r l&aring;ner ut inntil 2 milliarder kroner til unge som har r&aring;d til &aring; betale p&aring; l&aring;net, men som ikke har tilstrekkelig egenkapital. Er du i denne situasjonen, b&oslash;r du ta kontakt med banken for &aring; sjekke hvilke muligheter du har, oppfordrer hun.

- Gode forberedelser og klare avtaler er helt avgj&oslash;rende for &aring; f&aring; et velfungerende eierforhold, sier Tor Henrik Teigen, avdelingsleder for l&aring;n i DNB.
Er dere gode venner eller i familie er det et godt utgangspunkt, men det i seg selv er ingen garanti for at utfordringer og konflikter ikke kan oppst&aring;. For &aring; unng&aring; dette kreves det solid forarbeid, p&aring;peker Teigen
- Den beste er &aring; g&aring; gjennom alle tenkelige scenarier i forkant, og ha klare avtaler for hvordan uenigheter skal h&aring;ndteres. Det gjelder kj&oslash;p, avtaler for bruk, vedlikehold, utl&aring;n - og ikke minst en tydelig exit-strategi.&nbsp;
Er du p&aring; jakt etter en spesiell type hytte? Her kan du sette opp ditt dr&oslash;mmehyttes&oslash;k
&nbsp;
Eierbr&oslash;ken m&aring; v&aelig;re avtalefestet
Det er for eksempel viktig &aring; avklare om hytta skal eies med like stor andel hver, eller har den ene mer kapital enn den andre?&nbsp;- Dette m&aring; fremg&aring; av avtalen dere skriver, sier Teigen.&nbsp;
- Avtalen m&aring; ogs&aring; regulere om dere skal ha felles eller separat l&aring;n, og hvordan l&aring;nene skal nedbetales.
Med en hytte f&oslash;lger det ogs&aring; en rekke fellesutgifter, som str&oslash;m, forsikring, kommunale avgifter, vedlikehold og lignende. F&aring; ned i avtalen om disse utgiftene skal betales likt eller fordeles p&aring; en annen m&aring;te.
- Mitt r&aring;d er at alle utgifter b&oslash;r fordeles ut fra eierbr&oslash;ken. Dersom den ene parten eier 60 prosent og den andre 40 prosent, s&aring; skal ogs&aring; l&oslash;pende utgifter fordeles slik. Hvis hytta eventuelt skal selges igjen, b&oslash;r ogs&aring; salgssum og gevinst eller tap, deles etter samme br&oslash;k.
Vurderer du &aring; kj&oslash;pe hytte? Her kan du s&oslash;ke om finansieringsbevis
Dette b&oslash;r med i sameiekontrakten

Eierandel: Spesifisert hvor stor andel som eies av hver part.
L&aring;net: Skal dere ha et felles eller separat l&aring;n, og hvordan skal dette nedbetales?
Fellesutgifter: Lag klare avtaler og spesifiser hvordan disse skal fordeles.
Verdi av vedlikehold: Dersom den ene eierpart f eks beiser hele hytta alene, hvordan skal det kompenseres av de andre?&nbsp;
Uforutsette kostnader: Hva skjer hvis det oppst&aring;r en skade? Dette b&oslash;r dere bli enige om p&aring; forh&aring;nd.
Inventar: Skriv opp hvem som eier hva n&aring;r det gjelder m&oslash;bler, pyntegjenstander og lignende. En god regel er at du skal kunne ha med deg ut det samme som du hadde med inn.
Exit-avtale: Bli enige om hva som skjer hvis den ene parten &oslash;nsker &aring; komme seg ut av sameiet, eller hva som skal skje hvis den ene parten d&oslash;r.&nbsp;
Avtal hvilke uker hvilke eier skal ha fortrinnsrett p&aring; bruk, og hvilke begrensinger som b&oslash;r ligge i forhold til utl&aring;n (til f eks barn og barnebarn).

&nbsp;

Med gode avtaler er dette lettere &aring; unng&aring; konflikter (Bilde: DNB Eiendom)
&nbsp;
Utfordringer knyttet til &aring; eie hytte sammen:
Uforutsette utgifter
-N&aring;r man eier en fritidsbolig kan det forekomme uforutsette utgifter. Det kan v&aelig;re utgifter knyttet til skader eller oppussing. For &aring; unng&aring; krangel b&oslash;r dere ha avklart p&aring; forh&aring;nd hvordan slike utgifter skal fordeles.
Den ene kan ikke betale
-Hva hvis noen av dere mister jobben, blir alvorlig syk eller p&aring; annen m&aring;te ikke klarer &aring; betale utgiftene knyttet til fritidsboligen?&nbsp; Dette b&oslash;r dere ta h&oslash;yde for i avtalen.
En part &oslash;nsker &aring; selge
Det er viktig &aring; ha en klar exit-strategi n&aring;r man kj&oslash;per sammen med noen, enten det er kj&aelig;reste, venn eller familiemedlem. Det er alltid en sannsynlighet for at en av dere etter hvert &oslash;nsker &aring; selge. Derfor b&oslash;r dere ha klare juridiske avtaler p&aring; hvordan dere skal l&oslash;se dette.
-Fordelingen av utgifter og inntekter ved salg er et must, men det kan ogs&aring; v&aelig;re lurt &aring; avtalefeste hvor lang tid i forveien man m&aring; gi beskjed om at man &oslash;nsker &aring; g&aring; ut av sameiet. I tillegg kan det v&aelig;re aktuelt &aring; avklare utkj&oslash;psklausuler hvis en av partene &oslash;nsker &aring; bo der.
Skal du selge bolig eller hytte? Kom i kontakt med en eiendomsmegler her
Hvordan finansiere hyttekj&oslash;pet?
Hyttel&aring;n: Tar du opp hyttel&aring;n, tar banken pant i hytta du kj&oslash;per. Hovedregelen er at du/dere kan l&aring;ne inntil 75 prosent av kj&oslash;pesummen, men ta gjerne kontakt med banken for en individuell vurdering.
&ndash; Resterende m&aring; du stille med som egenkapital. Husk at du ogs&aring; skal betale kj&oslash;psomkostninger som dokumentavgift, tinglysingsgebyr og eventuelt forsikring. sier Teigen.
Han gj&oslash;r samtidig oppmerksom p&aring; at du kan f&aring; l&aring;nt hele bel&oslash;pet mot sikkerhet i egen bolig.
S&oslash;k hyttel&aring;n her: Hyttel&aring;n: beregn og s&oslash;k | L&aring;n til hyttedr&oslash;mmen - DNB
Mange&nbsp;&laquo;tar hytta p&aring; boligen&raquo;
De fleste av dem som har betalt ned en del av boligl&aring;net sitt velger &aring; ta opp l&aring;n med sikkerhet i boligen, siden det som regel er billigere enn &aring; ta opp l&aring;n med sikkerhet i hytta.
&ndash;&nbsp;&Aring;rsaken er at hytter og fritidsleiligheter ofte er vanskeligere &aring; verdsette og omsette. Pant i disse regnes derfor som mindre sikkert enn pant i boliger, sier han.
Anbefaler rammel&aring;n
S&aring; mye l&aring;n kan du ta opp p&aring; boligen din hvis du har ledig pant i den:

Er du under 34 &aring;r, kan du som regel refinansiere slik at du har l&aring;n p&aring; opptil 90 prosent av boligverdien, men snakk med banken eller s&oslash;k for &aring; f&aring; det avklart.&nbsp;S&oslash;k refinansiering her
Er du over 34 &aring;r, snakk med banken eller s&oslash;k for &aring; f&aring; avklart hvor mye l&aring;n du kan ta opp p&aring; boligen din.&nbsp;S&oslash;k refinansiering her
Har du mye ledig pant, kan rammel&aring;n v&aelig;re et godt alternativ. Da kan du l&aring;ne opptil 60 prosent av boligverdien.&nbsp;S&oslash;k rammel&aring;n her

&ndash;&nbsp;Rammel&aring;n er mest fleksibelt, sier Teigen, og anbefaler gjerne det til dem som har anledning til &aring; ta opp et slikt l&aring;n.
Han gir to grunner til hvorfor:
&ndash;&nbsp;Da kan du ta opp litt ekstra i tilfelle du senere trenger penger til oppussing, innredning eller noe annet, for med rammel&aring;n betaler du ikke renter p&aring; pengene f&oslash;r de g&aring;r ut av l&aring;nekontoen.&nbsp;
&ndash;&nbsp;P&aring; rammel&aring;n kan du ogs&aring; velge &aring; betale kun renter. Du kan betale tilbake st&oslash;rre eller mindre bel&oslash;p n&aring;r det passer deg. Men du kan ogs&aring; velge &aring; f&aring; en nedbetalingsplan der du betaler b&aring;de renter og avdrag hver m&aring;ned. Dette bestemmer du selv.
Rammel&aring;n kan tas opp med sikkerhet i enten bolig eller annen fritidseiendom enn den du skal kj&oslash;pe.
Disse begrensningene m&aring; du v&aelig;re obs p&aring;
Teigen legger til at det ikke bare er bel&aring;ningsgraden som avgj&oslash;r hvor mye l&aring;n du kan f&aring;.
&ndash;&nbsp;Myndighetene har p&aring;lagt bankene &aring; p&aring;se at ingen skal ha gjeld utover 5 ganger inntekt. Det inkluderer ogs&aring; studiel&aring;n og total kredittramme. I tillegg m&aring; vi ta h&oslash;yde for at du skal t&aring;le en renteoppgang p&aring; minst 3 prosentpoeng, sier han.
Han gj&oslash;r samtidig oppmerksom at det &aring; finansiere hytte ved l&aring;ne p&aring; boligen har et par negative konsekvenser:
&ndash;&nbsp;Hvis du skal bytte bolig, vil egenkapitalen v&aelig;re bundet opp og slik at det blir vanskelig &aring; f&aring; l&aring;n til den nye boligen.
&ndash;&nbsp;Mange &oslash;nsker &aring; ha kontroll p&aring; &laquo;hvilket l&aring;n som h&oslash;rer til hvilken eiendom&raquo;. Hvis du tar opp l&aring;n til hytte p&aring; boligen, vil jo dette flyte over i hverandre.
Ta kontakt med banken for en r&aring;dgivende samtale.Sammen kan dere se p&aring; dine muligheter, avklare kravene og finne en l&oslash;sning som passer din &oslash;konomi og livssituasjon. Banken er der for &aring; m&oslash;te deg &ndash; med kunnskap, trygghet og et &oslash;nske om &aring; hjelpe deg videre.
&nbsp;Bestill en samtale i dag &ndash; og kom ett skritt n&aelig;rmere hyttedr&oslash;mmen
&nbsp;
.&nbsp;

Boligmarkedet

Ikke gjør denne tabben når du er på boligjakt

Hytte

Kjøpe hytte med venner eller familie?