Boligmarkedet

Verdivurdering

Plass 5 - verdivurdering liten

&nbsp;
En ny bolig forandrer mye mer enn adressen din, sier Pål Melbye i DNB Eiendom. Enten du er i en hektisk budrunde eller ligger i forhandlinger med en sta selger, så har du kort tid på å ta beslutninger som kan påvirke deg resten av livet.
- Derfor&nbsp;er det alltid en god idé å snakke med noen som har erfaring, noen&nbsp;som gjør dette hver dag, nemlig megleren.&nbsp;&nbsp;
&nbsp;
<a title="VisningsApp" href="/altombolig/kjop-og-salg/tips-til-kjopere/visning/det-eneste-du-trenger-er-visning/">Last ned vår VisningsApp og ta med på visning! &nbsp;</a>&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;
<img alt="En på visning" src="https://dnb-nextgen-cdn-cms-prod.azureedge.net/cms-blobs/efb0d8e618294e71b2e9a1b2cff7d91a/792507f2d5914b5ca30b5e6ef5059900_Large.jpg" width="100%" />
Les prospektet før du kommer på visning og spør megleren om alt som står, eller hvis det er noe du synes mangler! (Foto: NTB Scanpix)&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;
<h2>Skaff deg finansieringsbevis først som sist!&nbsp;</h2>
<img style="float: left; margin: 10px;" alt="Pål Melbye i DNB EIendom" src="https://dnb-nextgen-cdn-cms-prod.azureedge.net/cms-blobs/0f01518355b844e5bd4d98aeafe0394f/b60a6f54ee3f4752b77f63223080b6d9_Large.jpg" height="189" width="140" />Ta kontakt med banken din og be om et finansieringsbevis før du starter boligjakten. - Et finansieringsbevis er kort sagt et bevis på hvor stort lån du kan få og hva det betyr for din økonomi, sier Melbye.
- Legger du dette beløpet sammen med den egenkapitalen du måtte ha, vet du grensen for hvor mye du kan by på en bolig. Samtidig vil du få en kontaktperson i banken og forholde deg til slik at boligkjøpet blir enklere for deg.
Er du kunde i DNB kan du søke <a href="https://www.dnb.no/privat/laan/boliglaan/boliglaan-eiendom.html?WT.mc_id=EID_Laan-Bolig_dnbeiendom_altombolig">finansieringsbevis her.&nbsp;&nbsp;</a>
&nbsp;
&nbsp;
<h2>Orienter deg &nbsp;om pris og etterspørsel der du vil bo&nbsp;</h2>
Det kan&nbsp;være smart å gå på visninger på boliger i området der du vil bo, selv før du er klar til å kjøpe. Det er store variasjoner i boligmarkedet, og selv om prisene faller eller gå opp i en by, betyr ikke det at det gjelder alle områdene i den byen, eller alle type boliger.
<blockquote>Du må sjekke temperaturen i akkurat det boligmarkedet der du vil bo.</blockquote>
Se hva&nbsp;boligene legges ut for, og&nbsp;sjekk i ettertid hva de gikk for. Om prisen ikke står på nettet, ta kontakt med megleren direkte.&nbsp;Må du regne med å gå over prisantydning, eller kan du være heldig og få boligen til en lavere pris?
Det du finner ut om prisbildet bør gi deg en pekepinn på hva du må by selv.
&nbsp;
<a title="10 ting du bør sjekke på visning" href="/altombolig/kjop-og-salg/tips-til-kjopere/visning/ti-tips-til-visningen/">Disse ti tingene bør du sjekke på visning</a>!
<h3>&nbsp;</h3>
<h2>Unngå bomturer – sett opp et godt søk!</h2>
Når du er på boligjakt blir du også kanskje litt “finnoman?” Det er et helt vanlig fenomen. Der får du jo også raskt en oppfatning av både prisnivået og hvilke boliger som ligger ute på markedet. 
- Det kan likevel være lurt å lage et mer spesifikt søk over hva du synes er viktig, slik at du etter hvert slipper å dra på visninger på boliger du strengt tatt ikke er interessert i.
<blockquote>Du bør unngå å gå på visninger på boliger du egentlig ikke vil ha.</blockquote>
Et søk kan du enkelt sette opp i&nbsp;<a href="https://login.dnbeiendom.no/">DNB Eiendoms boligsøkerregister</a>. Når du har registrert deg får du varsling straks det dukker opp en bolig som matcher dine ønsker.
<h3>&nbsp;</h3>
<h2>Snakk med en lokalkjent megler</h2>
En lokalkjent megler kan være en verdifull kilde til informasjon. Han eller hun vet som regel hvorfor en bolig gikk høyt i pris, samtidig som naboboligen gikk lavt, sier Melbye.
- En megler kjenner kjøperne i sitt område godt. De samme boligjegerne går igjen på visningene i området en god stund før de kjøper. Og konkurransen om objektene sier mye om hvor prisen vil ende.
<blockquote>En megler kjenner kjøperne i et område godt, vi treffer de samme på visninger og i budrunder flere ganger. &nbsp;</blockquote>
En megler vet derfor også ofte hvilke boliger som snart skal legges ut, for nesten alle som er på boligjakt skal selv selge.
Ta gjerne kontakt med en av&nbsp;<a href="/Finn-Megler/">DNB Eiendoms 800 lokalkjente eiendomsmeglere</a>.
Vi selger rundt 25 000 boliger hvert år og vi har masse erfaring. Vi gir deg gjerne råd, helt gratis!
&nbsp;
<img alt="En som snakker med megler Kristine Grønn på visning" src="https://dnb-nextgen-cdn-cms-prod.azureedge.net/cms-blobs/3749b3b9ae8f439ea3d8524e86181311/99322cc7b62c4d8fa5ea87b6757b9405_Large.jpg" width="100%" />
&nbsp;Når du er på visning, benytt muligheten til å snakke med eiendomsmegleren. Her <a title="Kristine Grønn" href="http://www.dnbeiendom.no/Megler/kristine.gronn">eiendomsmegler Kristine Grønn DNB Eiendom Ullevål</a>&nbsp;i prat med en interessent.
&nbsp;
&nbsp;
<h2>Bruk visningen og les prospekt nøye!</h2>
Når du først skal kjøpe det dyreste du kanskje noen gang har kjøpt, bør du investere litt tid i å lese prospekt før du går på visning, sier Melbye.
<blockquote>Noter deg alt du lurer på, og legg spesielt merke til det som eventuelt ikke står.</blockquote>
-Våtrom og elektrisk er spesielt viktig å finne ut av alderen på, når ble det sist byttet, hva er eventuelt planlagt av oppussing i borettslaget?
Skriv opp dine spørsmål og spør megler på visning eller i forkant. Megleren er pliktig å ta spørsmålene videre til boligselger som har ansvar for å svare.
&nbsp;
<a title="Sjekkliste for visning" href="http://boligreisen.no/visning/om-visning" target="_blank">Sjekkliste for visning finner du her!</a>
<h2>&nbsp;</h2>
<h2>Budrunden - ulik hver gang&nbsp;</h2>
Når du er med og byr hender det at det glipper, men uansett hvor leit det føles der og da - noen ganger må du la budrunden fortsette uten deg.
<blockquote>Husk at du skal kunne leve med det lånet du tar opp.</blockquote>
Men noen ganger skal du også legge på de 50 000 ekstra som skal til for at du skal få&nbsp;<a href="https://login.dnbeiendom.no/">drømmeboligen</a>&nbsp;din. Hva som er smart for nettopp deg, er noe du og en god bankrådgiver kan finne ut av sammen.
&nbsp;
<table border="1">
<tbody>
<tr>
<td>
Vurderer du å selge boligen din?
Vi kommer gjerne på befaring i god tid før du skal selge for å gi deg råd om alt fra salgstidspunkt til hva du bør forberede før salget.&nbsp;&nbsp;
DNB Eiendom legger ut for alt inntil eiendommen legges ut for salg. Du tar ingen økonomisk risiko ved å gi oss oppdraget tidlig.
</td>
</tr>
<tr>
<td>
<a title="Verdivurdering" href="https://dnbeiendom.no/verdivurdering">Kontakt en eiendomsmegler her</a>
</td>
</tr>
</tbody>
</table>
&nbsp;
<h4>&nbsp;</h4>
<h3>&nbsp;</h3>
&nbsp;

Student-jente-vår-iStock-540094332.jpg

Ung-dame-vinter-529559116-NTBShutter.jpg

Kjøpe bolig? - dette må du vite!

I Norge har myndighetene fastsatt egne regler for hvordan bankene skal vurdere de som s&oslash;ker boligl&aring;n.&nbsp;
Det er mye som avgj&oslash;r om du f&aring;r boligl&aring;n - og eventuelt hvor mye. Visste du for eksempel at rammen p&aring; forbruksl&aring;n eller kredittkort p&aring;virker hvor mye du kan l&aring;ne?
Selv om du har brukt bare 5.000 av en kredittkortramme p&aring; for eksempel 100.000 kroner, s&aring; vil hele rammen p&aring; 100.000 kroner inng&aring; i bankens vurdering av hvor mye du vil f&aring; i samlet gjeld. Denne vurderingen er banken p&aring;lagt &aring; gj&oslash;re. Hensikten er &aring; unng&aring; at du f&aring;r mer l&aring;n enn du klarer &aring; betjene.
Skal du selge bolig? <a href="https://dnbeiendom.no/selge" target="_blank" rel="noopener">Kom i kontakt med en eiendomsmegler her</a>
&nbsp;
<h2>Slik s&oslash;ker du finansieringsbevis</h2>
- Hvis du er i markedet for &aring; kj&oslash;pe bolig, b&oslash;r du starte med &aring; skaffe et finansieringsbevis, r&aring;der Hanna Folkvord, leder for l&aring;neavdelingen p&aring; DNBs kundesenter.
Da f&aring;r du vite hvor mye du kan by. Et finansieringsbevis varer i tre m&aring;neder f&oslash;r det m&aring; fornyes, men du kan endre det underveis. For eksempel hvis du g&aring;r opp i l&oslash;nn eller f&aring;r samboer som du skal kj&oslash;pe sammen med. Du beh&oslash;ver heller ikke bruke hele rammen.
Det er to m&aring;ter &aring; s&oslash;ke finansieringsbevis eller boligl&aring;n p&aring;.
Du kan avtale m&oslash;te med en kunder&aring;dgiver p&aring; et bankkontor. Eller du kan s&oslash;ke digitalt og eventuelt snakke med en kunder&aring;dgiver p&aring; telefon. &Aring; s&oslash;ke digitalt er mest effektivt, og du f&aring;r raskt svar.
- &Aring; s&oslash;ke digitalt er b&aring;de raskere og enklere. Du slipper &aring; m&oslash;te opp i bankkontoret, men kan s&oslash;ke fra der du er via PCen eller mobilen. N&aring;r du s&oslash;ker digitalt slipper du ogs&aring; &aring; laste ned og sende skattemelding og l&oslash;nnsslipper til banken slik du ellers m&aring;. Du kan bare samtykke, s&aring; vil alt dette skje digitalt. Ogs&aring; hvis du har medl&aring;ntakere. De kan bekrefte digitalt n&aring;r de f&aring;r melding om &aring; gj&oslash;re det, opplyser Folkvord.
<a href="https://www.dnb.no/privat/laan/boliglaan/finansieringsbevis.html">Her kan du s&oslash;ke om boligl&aring;n og finansieringsbevis</a>
&nbsp;
<img src="https://dnb-nextgen-cdn-cms-prod.azureedge.net/cms-blobs/d3bfc537a3c2431887ab76b8bcb85b42/403f3ddc488c4fe48fe753eb57d1e24f_Large.jpg" alt="Hanna Folkvord i DNB" width="100%" />
Det er flere faktorer som avgj&oslash;r om du f&aring;r boligl&aring;n og eventuelt hvor mye, sier Hanna Folkvord.
&nbsp;
Slik ser i korte trekk gjeldende boligl&aring;nsforskrift fra myndighetene ut. Det vil si at f&oslash;lgende m&aring; v&aelig;re p&aring; plass for at banken skal kunne gi deg l&aring;n:
* Samlet gjeld (merk at det er inklusiv kredittrammer og studiel&aring;n, men minus penger p&aring; BSU-konto) skal ikke v&aelig;re st&oslash;rre enn 5 ganger inntekten.
* Hvis du skal bo i boligen selv, m&aring; du ha minst 15 prosent egenkapital (penger p&aring; BSU-konto tas med i beregningen av egenkapital)
* Hvis du skal kj&oslash;pe sekund&aelig;rbolig i Oslo, m&aring; du ha minst 40 prosent egenkapital
* Bankene har rom til &aring; bruke skj&oslash;nn i 8 prosent av andelen l&aring;n de gir i Oslo, og 10 prosent i resten av landet.&nbsp;
Vil du vite hva boligen din er verdt? <a href="https://dnbeiendom.no/verdivurdering" target="_blank" rel="noopener">Bestill verdivurdering her</a>
&nbsp;
<h2>Individuelle vurderinger</h2>
V&aelig;r klar over at prisen banken kan tilby kan avvike fra prislisten fordi ulike personer har forskjellig sikkerhet, inntekt og betalingsevne. Andre forhold kan ogs&aring; spille inn, for eksempel hvor du bor og hva slags type bolig du skal kj&oslash;pe.
&nbsp;
<img src="https://dnb-nextgen-cdn-cms-prod.azureedge.net/cms-blobs/99dcc03ac8054c57a3877adcd06b363c/87f928b08f9a45278fba6bf219bc12f8_Large.jpg" alt="Ungt par" width="100%" />
Du kan endre finansieringsbeviset hvis du f&aring;r samboer og dere planlegger &aring; kj&oslash;pe sammen.
&nbsp;
<h2>Betalingsevne, betalingsvilje og sikkerhet</h2>
Sikkerheten er pantet som banken tar i boligen. Har du ikke nok egenkapital, det vil si 15 prosent, s&aring; m&aring; noen stille realkausjon. Det vil si at banken i tillegg til &aring; ta pant i boligen du kj&oslash;per, ogs&aring; trenger &aring; ta pant i noen andres eiendom, for eksempel dine foreldres.
&nbsp;
<h2>Slik vurderer banken betalingsevnen din&nbsp;</h2>
- For &aring; bed&oslash;mme betalingsevne, ser vi p&aring; inntekt i forhold til samlet l&aring;n. Det er en fordel &aring; ha fast arbeid, men det er ingen betingelse. Dette vurderes i hvert enkelt tilfelle, s&aring; sjekk gjerne med oss selv om du ikke har fast jobb. Vi vet for eksempel at det er stor sannsynlighet for at sykepleiere og l&aelig;rere kan f&aring; jobbe s&aring; mye de vil selv om de ikke har fast ansettelse, sier Folkvord.
- Vi strekker oss langt for &aring; hjelpe f&oslash;rstegangskj&oslash;pere inn p&aring; boligmarkedet. N&aring;r vi ser inntekt opp mot samlet l&aring;n vurderer vi derfor ogs&aring; inntektspotensialet fram i tid. P&aring; den annen side ser vi ogs&aring; p&aring; hvor mye samlet l&aring;n du har og om du fortsatt vil klare &aring; betale ned p&aring; det du i realiteten skylder hvis boligl&aring;nsrenten skulle stige med 5 prosentpoeng, opplyser hun.
<h2> Slik vurderer banken betalingsviljen din</h2>
- N&aring;r vi skal vurdere betalingsviljen din, ser vi p&aring; hvordan du sparer, hvor stort forbruk du har, hvordan du bruker kredittkortet ditt og om du betaler regningene dine. Hvis du gj&oslash;r det og har et forbruk tilsvarende det som brukes i SIFOs referansebudsjett &ndash; og dessuten har v&aelig;rt dyktig til &aring; spare &ndash; er det positivt. Hvis du har betalingsanmerkning derimot, s&aring; f&aring;r du ikke l&aring;n. Vi m&aring; hver dag svare nei p&aring; l&aring;nes&oslash;knader fra personer som har betalingsanmerkning.
<h2> Kausjonist eller medl&aring;ntakere kan gj&oslash;re boligkj&oslash;p mulig</h2>
Studenter og andre med lav inntekt kan ogs&aring; f&aring; boligl&aring;n hvis de har godt med sparemidler og god &oslash;konomisk kontroll.
- Har de ikke nok egenkapital kan de som nevnt likevel f&aring; l&aring;n hvis noen stiller som realkausjonist for egenkapitalen de mangler. Det vi si at for eksempel foreldre lar banken ta pant i boligen sin for et bel&oslash;p tilsvarende den egenkapitalen som barnet mangler. Har du som student heller ikke solid nok inntekt eller betalingsevne, kan foreldrene ogs&aring; stille som medl&aring;ntakere.
- Foreldrene skal imidlertid v&aelig;re klar over at de da blir solidarisk ansvarlig for hele barnets gjeld og at det kan legge begrensninger for hva de selv kan gj&oslash;re, for eksempel bytte bolig eller kj&oslash;pe fritidsbolig.
Hva risikerer man som medl&aring;ntaker eller kausjonist?
- Hvis foreldre har kausjonert for manglende egenkapital p&aring; for eksempel 500.000 kroner for en s&oslash;nn, og vedkommende ikke overholder gjeldsforpliktelsene sine, kan banken gj&oslash;re kausjonen gjeldende. Det vil si at foreldrene da m&aring; innfri de 500.000, for eksempel med oppsparte midler eller ved &aring; ta opp eget privat l&aring;n.
- Har ikke foreldrene tilstrekkelig betalings- eller betjeningsevne p&aring; det aktuelle tidspunktet, kan banken kreve at foreldrenes bolig, som banken har pant i, selges for &aring; f&aring; realisert de 500.000 kronene. Hvis foreldrene dessuten er medl&aring;ntakere, er de ogs&aring; solidarisk ansvarlig for at hele l&aring;net tilbakebetales, ikke bare for den manglende egenkapitalen.
N&aring;r kan mulige medl&aring;ntakerne og kausjonister tekke seg ut?
- Dette skjer ikke f&oslash;r barnet s&oslash;ker om &aring; f&aring; overta hele l&aring;net p&aring; egne hender, eventuelt sammen med samboer eller ektefelle. Det kan gj&oslash;res ved &aring; sende en mail til aktuell r&aring;dgiver. Banken vil innvilge dette hvis barnet, eventuelt sammen med samboer, kan klare utgiftene i SIFOs referansebudsjettet i tillegg til &aring; kunne betjene boligl&aring;n, studiel&aring;n og eventuelt andre l&aring;n hvis renten skulle stige med&nbsp;inntil 5 prosentpoeng.&nbsp; L&aring;net kan heller ikke overstige 5 ganger barnets inntekt.
Opplever du at mange unge lar dette skure og g&aring;, at mange har medl&aring;ntakere og kausjonist selv etter at de kan klare &aring; betjene l&aring;net alene?
- Nei, vi erfarer at de fleste unge gjerne vil st&aring; p&aring; egne bein s&aring; fort som mulig, men det kan jo ta noen &aring;r f&oslash;r de kommer dit. Det kan g&aring; utover foreldrenes handlingsfrihet. Vi snakker ofte med foreldre som &oslash;nsker l&aring;n til hytte eller oppussing, men som vi m&aring; si nei til fordi de st&aring;r heftet for all gjelden til barna ogs&aring;.
Vil du vite hva boligen din er verdt? <a href="https://dnbeiendom.no/verdivurdering" target="_blank" rel="noopener">Bestill verdivurdering her</a>
<h2> Slik kan du sjekke din totale kredittramme</h2>
Alle finansforetakene i Norge er n&aring; p&aring;lagt &aring; rapportere inn alle personkunders forbruksgjeld og kredittrammer til gjeldsportalene/gjeldsregistrene.
Hovedhensikten er at banker og andre l&aring;ngivere skal f&aring; et bedre grunnlag for &aring; vurdere l&aring;nes&oslash;knader.
Som nevt &oslash;verst i artikkelen er det din totale kredittramme bankene ser p&aring;, ikke hvor mye du faktisk har brukt av den.
Norsk Gjeldsinformasjon har utviklet gode sp&oslash;rrenettsider for norske forbrukere. Der kan du logge deg inn via mobil, nettbrett eller PC og hente ut full oversikt over egen forbruksgjeld og total kredittramme. Tjenesten er gratis for personkunder.
Les mer om dette og sjekk egen forbruksgjeld og kredittrammer p&aring; <a href="https://www.norskgjeld.no/" target="_blank" rel="noopener">Norsk Gjeldsinformasjons</a> egne nettsider&nbsp;
Du kan ogs&aring; hente ut slik informasjon p&aring; <a href="https://gjeldsregisteret.com/" target="_blank" rel="noopener">Evrys gjeldsregister.</a>&nbsp;
&nbsp;

Boligmarkedet

Alt du trenger å vite om boligkjøp

Boligmarkedet

Sjekk hvor mye du kan få i boliglån