
Mange tenker på økonomi som vanskelig&nbsp; eller kjedelig, noe det er deilig å overlate til mannen, &nbsp;sier forbrukerøkonom Silje Sandmæl i DNB. Så kommer bruddet ...
- Da er det gjerne for sent!
Uansett samlivsform er det viktig å ha oversikt og gode avtaler dere i mellom.&nbsp;
Er dere samboere må du være ekstra påpasselig med å ha papirene på stell, sier hun. Samboere har nemlig langt dårligere beskyttelse av loven enn gifte.
&nbsp;
Flytter inn i hans bolig og så går bare tiden...
Mange kvinner flytter inn til mannen. Menn tjener mer og har ofte hatt en bedre mulighet til å få kjøpt seg egen bolig tidlig.&nbsp;
– Så treffer dere hverandre, du flytter inn og alt er romantisk og uproblematisk.
Sørg for ikke å bli en av dem som angrer om 10 år
Dere har kanskje mange ganger snakket om å få orden i papirene, skrive ned ting i en samboeravtale og lage gjensidig testament. - Men så er det så lett og utsette! Det er jo så kjedelig og uromantisk, eller?
Jeg har truffet mange som har angret på at de ikke brukte en kveld av sitt liv til å sikre økonomien sin, sier Sandmæl. Innboksen min er full av angrende kvinner.
&nbsp;
Les også: Derfor bør dere skrive samboeravtale! 

Som nyforelskede samboere er ofte lite fristende&nbsp;å skulle ta den økonomipraten. Det utsettes fort. Så går bare årene…&nbsp; (foto: NTB/ Maskot)
&nbsp;
Mitt ønske for alle kvinner er mer bevissthet rundt egen økonomi
Jeg vet jeg er litt over gjennomsnittlig bevisst på økonomi, men det er jo viktig da!&nbsp; For sliter du med økonomien, slår det fort ut både på psykisk helse og forholdet til andre mennesker, sier Silje.
Spesielt viktig er det å tenke økonomi for kvinner. Vi tjener gjerne mindre og lever mye lengre, det betyr at vi må være smartere, følge litt med!
Det viktigste av alt er å få oversikt, vite hva du har
En god start for mange vil være å sette seg ned og sjekke hva de har av eiendeler:

Hvilken andel av boligen eier du, er eierandelen dokumentert?
Hvor mye sparepenger har du personlig i banken og i fond?
Har du noen pensjonsordning på jobb og forsikringer om noe skulle skje?
Har du noen privat pensjonssparing i tillegg til arbeidsgivers sparing?

Det aller viktigste er at du får oversikt, sørg for å vite hvor du står, sier Sandmæl.
&nbsp;
Les også: Hvordan regne ut hvem som eier hvor mye av boligen?
&nbsp;
Du har krav på kompensasjon hvis partner og huseier har fått en økonomisk fordel av din innsats i hjemmet, men dette er juristmat og advokater er dyrt! (Foto: Istock)
&nbsp;
Det er flest menn som har boliglån, og som står som hovedlåntakere
Her i DNB er cirka halvparten av kundene våre kvinner, sier Sandmæl. Samtidig ser vi at når det gjelder boliglån så er flertallet menn. Av boliglånskundene er det hele 60 prosent menn.
Der kvinner og menn har lån sammen så står mannen som hovedlåntaker i 7 av 10 tilfeller. Det betyr at han får alt rentefradraget og lavere skatt.
Kun 3 av 10 kvinner står som hovedlåntaker på felles boliglån
Når han er hovedlåntaker på papirer betyr det også at lånet blir oppført i hans skattemelding. Han har oversikten, du har den ikke.
Er dere gift lignes dere sammen så da har det ikke så mye å si, men er dere samboere må dere hvert år sørge for å&nbsp;endre dette i skattemeldingen.
&nbsp;
Les også: Fordeling av rentefradrag mellom ektefeller&nbsp;
&nbsp;
Sørg for en oppdatert og signert samboeravtale!
Er du samboer så sørg for og oppdater samboeravtalen hvis mye har skjedd siden sist. - Er du gift, sjekk eierandelen din i boligen og at den står på deg også.
Når folk skiller lag er det boligformuen det krangles mest om, så her er det viktig å ha alt på stell, sier Sandmæl. Sørg for å dokumentere hvem som eier hvor mye.
Det er deling av bolig det krangles mest om når folk skiller lag
Er du av dem som bare flyttet inn og siden har lagt ned masse penger og innsats i å pusse opp og innrede, uten å ha sikret deg en eierandel i boligen?
- Ja, da kan det være du ender opp med å ha kastet mye penger ut av vinduet.
&nbsp;
Her kan du laste ned en mal til samboeravtale!
&nbsp;
Interiør og klær er sjelden noe verdt etter noen år
Selv om du gjennom et langt ekteskap eller samboerskap har kjøpt klær, mat, interiør og dekorert med tidsriktige farger, kan du ende opp med ingenting.
-Mens boligen gjerne stiger i verdi, blir forbruksvarer verdiløse etter en tid.
&nbsp;Sørg for å være med å betale på det som stiger i verdi!
Du kan riktig nok ha krav på noe kompensasjon hvis samboeren, eller ektefellen, har fått en økonomisk fordel på bakgrunn av din innsats, men dette er juristmat og må vurderes for hvert tilfelle. Og advokater er dyrt!
Det ender fort med konflikt og smuler.
Uansett får du sannsynligvis ikke igjen det du har lagt inn i boligen. Kjøp deg heller inn slik at du får ta del i boliginvesteringen! – Det er mye viktigere enn å ha trendy interiør, sier Sandmæl.
&nbsp;

Det kan være du synes det er deilig å overlate ansvar for økonomien til partneren din, men tar forholdet slutt vil du nok angre på at du ikke investerte litt tid, sier Silje Sandmæl. (Foto: Istock)
&nbsp;
Er du samboer må du selv sørge for å få rentefradraget du har rett på!
Hvis dere ikke sørger for at din andel av lånet fremgår i din skattemelding, vil du gå glipp av skattefradraget for renteutgiftene dine. Du går også glipp av viktige dokumentasjon av eierforholdene overfor myndighetene.
Har dere formue bør dere selvsagt også fordele boliglånet riktig i tråd med eierandelene.
Dere må begge endre skattemeldingene så bolig blir riktig fordelt
Jeg vil i tillegg anbefale å tinglyse din del av boligen, sier Silje Sandmæl.
– Ved at din del står på deg forsikrer du deg mot at din andel av bolig kan kreves inn som betaling for din partners gjeld. For skylder samboeren din penger kan de ta pant i boligen, som igjen kan føre til et tvangssalg. Dessverre har jeg sett flere eksempler på det i Luksusfellen, sier hun.&nbsp;&nbsp;
&nbsp;




Hva er boligen deres verdt?
Våre eiendomsmeglere kommer gjerne og gir dere en verdivurdering. Kanskje sitter du på større verdier enn du vet om?




Kontakt en eiendomsmegler her




&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;


&ndash; F&oslash;rst vil jeg si at det er flott at s&aring; mange er bevisste p&aring; &aring; sikre sin egen &oslash;konomi og selvstendighet ved &aring; ville kj&oslash;pe seg inn, sier Silje Sandm&aelig;l, forbruker&oslash;konom i DNB og fortsetter:
&ndash; &Aring; eie sin egen bolig gir forutsigbarhet, og er som regel mer l&oslash;nnsomt enn &aring; leie.&nbsp;Hvis du ikke kj&oslash;per deg inn, vil det jo v&aelig;re som om du leier en del av din partners bolig.&nbsp;
Lurer dere p&aring; om boligen har steget i verdi?&nbsp;Bestill en ny verdivurdering her
Det er ingen rett &aring; f&aring; kj&oslash;pe seg inn
Selv om du allerede har flyttet inn til kj&aelig;resten og har bodd der en stund, har du ingen rett til &aring; kj&oslash;pe deg inn. If&oslash;lge Sandm&aelig;l er det helt opp til den som eier boligen.&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &ndash; De fleste som &oslash;nsker &aring; satse sammen ser imidlertid fordelen av &aring; dele p&aring; l&aring;neutgifter og vedlikeholdskostnader, som par vil dere jo ogs&aring; sannsynligvis f&aring; bedre r&aring;d, sier Sandm&aelig;l og fortsetter:
&ndash; N&aring;r begge er eiere har dere ogs&aring; fordelen av &aring; f&oslash;le dere mer likeverdige i forholdet.&nbsp;
Skal du selge boligen din? Kom i kontakt med en megler her.&nbsp;
&nbsp;

F&oslash;r du kj&oslash;per deg inn, m&aring; dere finne ut hva boligen er verdt, sier Silje Sandm&aelig;l. - S&aring; tar dere kontakt med banken og ordner l&aring;net. (Foto: NTB)
Bli enige om hva boligen er verdt
Er dere enige i at dere vil eie sammen, m&aring; dere finne ut hva boligen er verdt. Det gj&oslash;r dere ved &aring; bestille en ny verdivurdering.
&ndash; N&aring;r dere har funnet ut av hvor mye det vil koste &aring; kj&oslash;pe seg inn, m&aring; den som skal kj&oslash;pe finne ut hva han eller hun har r&aring;d til. Snakker dere med en r&aring;dgiver i banken, vil dere f&aring;r hjelp til det, sier Sandm&aelig;l.&nbsp;
&nbsp;&ndash; De fleste &oslash;nsker ofte &aring; kj&oslash;pe halve boligen slik at eierandel blir lik, men det avhenger selvsagt av betalingsevne og egenkapital, legger hun til.&nbsp;
Hvor mye kan du l&aring;ne til bolig? Her kan du bestille finansieringsbevis
Eierandelen bestemmes av hva du har r&aring;d til&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;
&ndash; Eierbr&oslash;ken, eller avtalen som viser hvem som eier hvor mye av boligen, avgj&oslash;res ofte av &oslash;konomien til den som vil kj&oslash;pe seg inn, sier Sandm&aelig;l.&nbsp; &nbsp;
&ndash; Har du ikke r&aring;d til &aring; kj&oslash;pe halve, kan du kj&oslash;pe en mindre andel n&aring;, og mer etter hvert.&nbsp;De fleste vil nok mene at det er bedre &aring; ha en 20-30 prosents eierandel enn &aring; fortsette &aring; v&aelig;re 100 prosent leietager hos din egen samboer.
Kj&oslash;per du deg ikke inn, vil du if&oslash;lge Sandm&aelig;l, som regel heller&nbsp;ikke ha noen rett til noen andel av eventuell gevinst den dagen boligen selges igjen.
&ndash; Det gjelder uansett hvor lenge dere har bodd sammen eller hvor mange daglige utgifter du har tatt, sier Sandm&aelig;l og fortsetter:&nbsp;
&ndash;&nbsp; Har du derimot v&aelig;rt med p&aring; &aring; &oslash;ke verdien av boligen, ved &aring; for eksempel v&aelig;re med &aring; pusse opp, kan du ha krav p&aring; vederlag. Dette er ofte advokatmat, og kan v&aelig;re vanskelig &aring; bevise, s&aring; spar p&aring; alle kvitteringer som dokumenterer det du eventuelt har bidratt med av st&oslash;rre summer.&nbsp;&nbsp;
&nbsp;

N&aring;r du kj&oslash;per deg inn betaler du enten ut en del av l&aring;net, eller du overtar en avtalt andel av l&aring;net. Spesifiser eierandelene i et skj&oslash;te og i Samboeravtalen, sier Sandm&aelig;l.&nbsp;
Overtar en del av l&aring;net p&aring; boligen
Den som eier boligen i dag har sannsynligvis allerede et boligl&aring;n i banken. Banken vil forholde seg til boligens verdi n&aring;r sikkerhet for l&aring;n gis.&nbsp;
&ndash; La oss si du skal kj&oslash;pe deg inn med &eacute;n million kroner p&aring; en bolig som er verdt tre millioner kroner. Din samboer har 2,5 millioner i l&aring;n i dag. Du l&aring;ner hele summen, sier Sandm&aelig;l og fortsetter:&nbsp;
&ndash;&nbsp;N&aring;r du kj&oslash;per deg inn vil du med andre ord overta ansvaret for &aring; betale p&aring; &eacute;n million, slik at din samboers gjeldsbyrde g&aring;r fra &aring; v&aelig;re 2,5 til 1,5 millioner kroner. Din eierandel blir da 1/3 av boligens verdi.&nbsp; &nbsp;
Skulle du ha r&aring;d og mulighet til &aring; kj&oslash;pe halve boligen, m&aring; du totalt ha l&aring;n og egenkapital p&aring; 1,5 millioner kroner i dette tilfellet.&nbsp;&nbsp;
Du m&aring; betale dokumentavgift p&aring; din andel
Dersom det er en selveierbolig du skal kj&oslash;pe deg inn i, m&aring; du ogs&aring; betale dokumentavgift p&aring; 2,5 prosent p&aring; din eierandel.&nbsp;
&ndash;&nbsp;Har du kj&oslash;pt deg inn med &egrave;n million kroner skal du alts&aring; betale 25 000 kroner p&aring; toppen, minner Sandm&aelig;l om.
P&aring; en borettslagsleilighet er det ingen dokumentavgift, men dere b&oslash;r uansett tinglyse din andel hos Kartverket. Det koster noen f&aring; hundrelapper. For aksjeleiligheter er det forretningsf&oslash;rer i boligselskapet som er&laquo;tinglysingsmyndighet&raquo;, og man m&aring; f&aring; notert sin eierandel hos forretningsf&oslash;rer.
&ndash;&nbsp;Er dere gift slipper dere, da ektefeller fritt kan overf&oslash;re eiendom seg i mellom. Det kan ogs&aring; gis unntak fra dokumentavgiften i enkelte tilfeller, if&oslash;lge Kartverket.
Uansett om dere er gift eller ikke, m&aring; dere fylle ut et skj&oslash;te for &aring; gj&oslash;re overf&oslash;ringen av eierandel offisiell.&nbsp;
Spesifiser hvem som eier hva i Samboeravtalen
&ndash; N&aring;r alt er ordnet med l&aring;n og fordeling av fellesutgifter, er det viktig &aring; f&aring; alt ned i en samboeravtale, sier Sandm&aelig;l.&nbsp;
&ndash; Hvis det er "opplest og vedtatt" hvem som eier hvor mye, vil dere&nbsp;unng&aring; mye krangling&nbsp;om forholdet skulle ta slutt, eller om&nbsp;boligen selges underveis, fortsetter hun.&nbsp;
N&aring;r boligen selges igjen, vil den som eier 1/3 av boligen ha rett p&aring; 1/3 av salgsgevinst, eller tilsvarende m&aring;tte dekke 1/3 av eventuelt tap.&nbsp;
&ndash; Skal partneren senere kj&oslash;pe deg ut, m&aring; han eller hun likeledes m&aring;tte betale 1/3 av en ny verdivurdering p&aring; det tidspunktet dere g&aring;r hvert til deres, sier Sandm&aelig;l.

Boligmarkedet

- Altfor mange kvinner blir sittende igjen med smuler når forholdet tar slutt.

Boligmarkedet

Hvordan kan jeg kjøpe meg inn i leiligheten til samboeren min?