
Mange tenker på økonomi som vanskelig&nbsp; eller kjedelig, noe det er deilig å overlate til mannen, &nbsp;sier forbrukerøkonom Silje Sandmæl i DNB. Så kommer bruddet ...
- Da er det gjerne for sent!
Uansett samlivsform er det viktig å ha oversikt og gode avtaler dere i mellom.&nbsp;
Er dere samboere må du være ekstra påpasselig med å ha papirene på stell, sier hun. Samboere har nemlig langt dårligere beskyttelse av loven enn gifte.
&nbsp;
Flytter inn i hans bolig og så går bare tiden...
Mange kvinner flytter inn til mannen. Menn tjener mer og har ofte hatt en bedre mulighet til å få kjøpt seg egen bolig tidlig.&nbsp;
– Så treffer dere hverandre, du flytter inn og alt er romantisk og uproblematisk.
Sørg for ikke å bli en av dem som angrer om 10 år
Dere har kanskje mange ganger snakket om å få orden i papirene, skrive ned ting i en samboeravtale og lage gjensidig testament. - Men så er det så lett og utsette! Det er jo så kjedelig og uromantisk, eller?
Jeg har truffet mange som har angret på at de ikke brukte en kveld av sitt liv til å sikre økonomien sin, sier Sandmæl. Innboksen min er full av angrende kvinner.
&nbsp;
Les også: Derfor bør dere skrive samboeravtale! 

Som nyforelskede samboere er ofte lite fristende&nbsp;å skulle ta den økonomipraten. Det utsettes fort. Så går bare årene…&nbsp; (foto: NTB/ Maskot)
&nbsp;
Mitt ønske for alle kvinner er mer bevissthet rundt egen økonomi
Jeg vet jeg er litt over gjennomsnittlig bevisst på økonomi, men det er jo viktig da!&nbsp; For sliter du med økonomien, slår det fort ut både på psykisk helse og forholdet til andre mennesker, sier Silje.
Spesielt viktig er det å tenke økonomi for kvinner. Vi tjener gjerne mindre og lever mye lengre, det betyr at vi må være smartere, følge litt med!
Det viktigste av alt er å få oversikt, vite hva du har
En god start for mange vil være å sette seg ned og sjekke hva de har av eiendeler:

Hvilken andel av boligen eier du, er eierandelen dokumentert?
Hvor mye sparepenger har du personlig i banken og i fond?
Har du noen pensjonsordning på jobb og forsikringer om noe skulle skje?
Har du noen privat pensjonssparing i tillegg til arbeidsgivers sparing?

Det aller viktigste er at du får oversikt, sørg for å vite hvor du står, sier Sandmæl.
&nbsp;
Les også: Hvordan regne ut hvem som eier hvor mye av boligen?
&nbsp;
Du har krav på kompensasjon hvis partner og huseier har fått en økonomisk fordel av din innsats i hjemmet, men dette er juristmat og advokater er dyrt! (Foto: Istock)
&nbsp;
Det er flest menn som har boliglån, og som står som hovedlåntakere
Her i DNB er cirka halvparten av kundene våre kvinner, sier Sandmæl. Samtidig ser vi at når det gjelder boliglån så er flertallet menn. Av boliglånskundene er det hele 60 prosent menn.
Der kvinner og menn har lån sammen så står mannen som hovedlåntaker i 7 av 10 tilfeller. Det betyr at han får alt rentefradraget og lavere skatt.
Kun 3 av 10 kvinner står som hovedlåntaker på felles boliglån
Når han er hovedlåntaker på papirer betyr det også at lånet blir oppført i hans skattemelding. Han har oversikten, du har den ikke.
Er dere gift lignes dere sammen så da har det ikke så mye å si, men er dere samboere må dere hvert år sørge for å&nbsp;endre dette i skattemeldingen.
&nbsp;
Les også: Fordeling av rentefradrag mellom ektefeller&nbsp;
&nbsp;
Sørg for en oppdatert og signert samboeravtale!
Er du samboer så sørg for og oppdater samboeravtalen hvis mye har skjedd siden sist. - Er du gift, sjekk eierandelen din i boligen og at den står på deg også.
Når folk skiller lag er det boligformuen det krangles mest om, så her er det viktig å ha alt på stell, sier Sandmæl. Sørg for å dokumentere hvem som eier hvor mye.
Det er deling av bolig det krangles mest om når folk skiller lag
Er du av dem som bare flyttet inn og siden har lagt ned masse penger og innsats i å pusse opp og innrede, uten å ha sikret deg en eierandel i boligen?
- Ja, da kan det være du ender opp med å ha kastet mye penger ut av vinduet.
&nbsp;
Her kan du laste ned en mal til samboeravtale!
&nbsp;
Interiør og klær er sjelden noe verdt etter noen år
Selv om du gjennom et langt ekteskap eller samboerskap har kjøpt klær, mat, interiør og dekorert med tidsriktige farger, kan du ende opp med ingenting.
-Mens boligen gjerne stiger i verdi, blir forbruksvarer verdiløse etter en tid.
&nbsp;Sørg for å være med å betale på det som stiger i verdi!
Du kan riktig nok ha krav på noe kompensasjon hvis samboeren, eller ektefellen, har fått en økonomisk fordel på bakgrunn av din innsats, men dette er juristmat og må vurderes for hvert tilfelle. Og advokater er dyrt!
Det ender fort med konflikt og smuler.
Uansett får du sannsynligvis ikke igjen det du har lagt inn i boligen. Kjøp deg heller inn slik at du får ta del i boliginvesteringen! – Det er mye viktigere enn å ha trendy interiør, sier Sandmæl.
&nbsp;

Det kan være du synes det er deilig å overlate ansvar for økonomien til partneren din, men tar forholdet slutt vil du nok angre på at du ikke investerte litt tid, sier Silje Sandmæl. (Foto: Istock)
&nbsp;
Er du samboer må du selv sørge for å få rentefradraget du har rett på!
Hvis dere ikke sørger for at din andel av lånet fremgår i din skattemelding, vil du gå glipp av skattefradraget for renteutgiftene dine. Du går også glipp av viktige dokumentasjon av eierforholdene overfor myndighetene.
Har dere formue bør dere selvsagt også fordele boliglånet riktig i tråd med eierandelene.
Dere må begge endre skattemeldingene så bolig blir riktig fordelt
Jeg vil i tillegg anbefale å tinglyse din del av boligen, sier Silje Sandmæl.
– Ved at din del står på deg forsikrer du deg mot at din andel av bolig kan kreves inn som betaling for din partners gjeld. For skylder samboeren din penger kan de ta pant i boligen, som igjen kan føre til et tvangssalg. Dessverre har jeg sett flere eksempler på det i Luksusfellen, sier hun.&nbsp;&nbsp;
&nbsp;




Hva er boligen deres verdt?
Våre eiendomsmeglere kommer gjerne og gir dere en verdivurdering. Kanskje sitter du på større verdier enn du vet om?




Kontakt en eiendomsmegler her




&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;


Etter trafikken hos oss å dømme er det høysesong for samlivsbrudd nå, sier den erfarne rådgiveren i DNB.
– Dette er en mønster vi ser gjentar seg hvert år. Hver november og januar er det ekstra mange henvendelser som gjelder samlivsbrudd.
Vi har pågang både fra enkeltpersoner og par som lurer på om de har råd til å skilles.
&nbsp;

Vi i DNB ønsker selvsagt å hjelpe folk til å komme seg videre, sier Hanna Folkvord. Unntak fra strenge boliglånsregler gis for eksempel oftere til skilte der barn er involvert enn andre. (Foto: Thomas Strzelecki)
&nbsp;
Kan jeg klare meg alene etter skilsmissen?
Det de aller fleste lurer på er hvilken mulighet de har til å klare seg alene, rent økonomisk. Ofte tar de kontakt med oss før det er avgjort om de skal gå fra hverandre.&nbsp;
Det er krevende å omstille økonomien fra to inntekter til èn&nbsp;
Vi finansrådgivere kan da hjelpe til med å gå gjennom parets personlige økonomi og gjøre grove beregninger på hva hver part kan håndtere alene. Det er klart begges handlingsrom vil begrenses kraftig i forhold til hva en er vant med.&nbsp;
&nbsp;– Ingenting vil imidlertid ha to streker under svaret før paret selv klarer å bli enige om en økonomisk deling.&nbsp;
Les også: Hvordan dele boligen ved skilsmisse eller brutt samboerskap?
&nbsp;

Mange sonderer terrenget for hva en skilsmisse vil bety uten at ektefelle eller partner vet det, forteller Hanna Folkvord. - De vil ha svar på om de har råd til å skille seg. Svaret ligger gjerne i hvem som eier hva i ekteskapet. Finn ut det først. (Foto: NTB)
&nbsp;
Dere må bli enige om økonomisk deling først!
Det kan være vanskelig for en rådgiver i banken og gi gode svar på hvordan økonomien vil se ut etter en skilsmisse, før paret selv har blitt enige om fordelingen.&nbsp;
Kanskje vet du som en part veldig godt hvordan fordelingen skal gjøres, hvis dere har en samboeravtale eller annen skriftlig oversikt på eierforhold kan du enkelt finne ut av det selv.
For øvrig er det en rekke ting dere må ta stilling til, som:&nbsp;

Skal felles bolig selges, eller skal den ene parten kjøpe ut den andre?
Hva er boligens antatte markedsverdi? Sørg for å få tatt en verdivurdering.
Hvordan er eierandelene i boligen, skal verdien skjevdeles?
Hvordan er fordelingen av barna? Hvem får den økonomiske belastningen? Skal den ene parten betale barnebidrag eller deler dere forsørgeransvaret?
Finnes det andre felles verdier, som hytte, bil eller annet som skal selges eller deles?

For at vi skal kunne hjelpe med gode beregninger, nye lån og økonomisk rådgiving i ny situasjon må dere ta et skilsmisseoppgjør&nbsp;først, sier Folkvord.&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;Å snakke om deling av økonomien kan være krevende, men før dere har fått på plass en avtale om økonomisk deling er det vanskelig å hjelpe med nye lån, sier Hanna Folkvord.
&nbsp;
Hvordan gå fra en til to økonomier?
Så snart dere har fått satt opp en bindende avtale på hvordan fordelingen skal gjøres kan vi gi individuell rådgiving til begge partene, sier Folkvord.&nbsp;
-Vi må vite hvilke eiendeler og formue hver sitter på for å vurdere ny lånesituasjon og gi tilpassede råd&nbsp;
Vi i DNB strekker oss alltid langt for å finne løsninger for begge parter
Dersom du for eksempel ønsker å beholde boligen alene etter skilsmissen, må du søke om å stå ansvarlig for lånet alene. Medlåntaker må da kjøpes ut og du trenger gjerne et ekstra lån på toppen for å klare det.&nbsp;
Banken må da vurdere betjeningsevnen, betalingsviljen og sikkerheten til den av dere som ønsker å beholde boligen. Det er en stor overgang fra felles økonomi til å skulle stå for alle husholdningskostnader alene, sier Folkvord.&nbsp;
-Dere skal vite at vi i DNB alltid strekker oss laaaangt for at en part skal kunne sitte igjen med felles bolig når det er barn inne i bildet. Da tar vi i bruk de unntak vi har mulighet til å gjøre etter Boliglånsforskriften!
&nbsp;
Her kan du søke finansieringsbevis for kjøp av ny bolig!
&nbsp;

I enkelte tilfeller opplever vi en isfront mellom partene og at den ene parten nekter å signere på mellomfinansiering for overskudd fra boligsalg, sier Hanna. Da kommer ofte advokater inn i bildet før det løser seg. (Foto: Istock)&nbsp;&nbsp;
&nbsp;
Eks’en må bekrefte sikkerhet når du søker lån
Hvis det ender med at dere vil eller må selge felles bolig for så å kjøpe hver deres, må dere søke hvert deres nye lån.&nbsp;
Ettersom boligverdiene har steget mye de siste årene, ligger ofte mye av egenkapitalen i gammel bolig. Da må dere få tatt en eller flere verdivurderinger for å anslå sannsynlig salgssum og gevinst.
Dere skal dele gevinsten ut fra den eierbrøken dere har i boligen.
Hvilken andel av overskuddet som vil bli din, som du skal bruke som egenkapital for å søke nytt lån, må eks’en din bekrefte. Dette er viktig!&nbsp;&nbsp;
-Det er spesielt viktig å ha signerte avtaler på dette så lenge boligen ennå ikke er solgt eller om boligen er solgt, mens dere venter på oppgjøret.&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;
Det er klare regler for skilsmisseoppgjør
I Norge er lovgivingen klar på hvordan fordelingen skal være i forhold til eierforhold. &nbsp;Utfordringene oppstår gjerne i de tilfeller der folk har «bakt inn» annen gjeld i boliglånet, for eksempel billån, hyttelån eller båtlån.&nbsp;
-Det er ofte større uenighet om hytter og biler enn selve boligen.&nbsp;
De aller fleste som kommer til oss samarbeider godt
Nettopp derfor det viktig at dere blir enige om fordelingen av alle eiendeler før dere kommer til banken. - Finn ut hva som skal selges, hvem som eier hvilken andel av hva og lag en skriftlig økonomisk fordeling.
Heldigvis er krangling og isfront unntaket fra regelen, sier Folkvord.
- Som regel vil jeg si at folk er flinke til å samarbeide og finne løsninger som er gode for begge parter og involverte barn.
&nbsp;
Dette må dere ha med til banken:

En økonomisk avtale signert av begge parter (her må framtidig eierbrøken bolig, hytte og bil fremgå, samt fordeling av barn)
En relativt fersk verdivurdering, eventuelt en felles signert avtale på verdifastsettelse av bolig.
Bekreftelse på lønn og andre eiendeler/formue (spesielt hvis du er ny kunde)
Gjerne et eget budsjett på hvordan du ser for deg at du skal klare deg framover (hvis ikke tar banken utgangspunkt i SIFOs standardberegninger).

&nbsp;
Les også:
Skilsmisseadvokatens gjennomgang av økonomisk deling av bolig
Hvor mye koster skilsmissen?&nbsp;
Nyskilt og satser på ny? Dette må du passe på
&nbsp;
&nbsp;




Vurderer dere å selge felles bolig, eller har den ene råd til å ta over alene?
Våre eiendomsmeglere gir ofte råd til mennesker i en skilsmissesituasjon. Vi kan hjelpe dere med å avklare hvilke verdier som ligger for dere begge i dagens bolig, og gi råd om hva dere eventuelt kan få kjøpt.&nbsp;&nbsp;
DNB Eiendom legger ut for alt inntil boligen eventuelt legges ut for salg. Dere tar ingen økonomisk risiko ved å gi oss oppdraget tidlig.




Kontakt en eiendomsmegler her&nbsp;&nbsp;




&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;

Boligmarkedet

- Altfor mange kvinner blir sittende igjen med smuler når forholdet tar slutt.

Boligmarkedet

- Har jeg råd til å skille meg?