
Svært mange småbarnsfamilier i Norge har farlig høy gjeld, sier forbrukerøkonomen, kjent fra Luksusfellen på TV3.
-Jeg kan forstå behovet for «å strekke seg» for å få den boligen dere helst vil ha.
Samtidig vil jeg fraråde det å strekke seg for langt, får dere økonomiske problemer går det fort utover parforholdet og familien, sier hun.
&nbsp;

Det er fristende å strekke lånestrikken så langt dere bare kan for å få drømmehuset, sier Silje Sandmæl. Samtidig er økonomiske problemer kanskje det mest krevende for et parforhold, tenk dere derfor grundig om før dere drar på boligjakt (Foto: NTB)&nbsp;
&nbsp;
Finn ut hvor mye dere kan og vil kjøpe for
Det første en familie på boligjakt må gjøre, er å finne ut hvor mye man kan få i lån, sier Sandmæl.
- Søk i banken om et finansieringsbevis. Da vet dere hvor langt dere kan gå i en budrunde, hvor mye egenkapital eller annen sikkerhet dere må ha, og hvor mye lånet vil koste dere hver måned.
Nå skal Boliglånsforskriften sørge for at folk ikke låner over evne, samtidig tenker jeg det ikke er om å gjøre og makse ut på gjeld om dere ikke absolutt ikke må, sier hun.
Det er forskjell på å strekke økonomien litt for å få det dere ønsker dere og å bo seg i hjel. 
Det er greit å ha penger til å gjøre andre ting enn bare å bo også, sier hun. Og stort sett alt blir dyrere når dere blir flere: transport, klær, mat og ferier.
Begynn uansett alltid budrunden litt lavere enn maksbeløpet dere har satt dere, så har dere noe å høyne med.
&nbsp;
Les også: Hvordan tenker finansrådgiveren når hun vurderer lånesøknaden?
&nbsp;

Når du har barn er det plutselig helt andre ting som føles viktig når du går på boligjakt. Lekeplasser og skoler i nærheten for eksempel, sier Sandmæl. (Foto: NTB)&nbsp;
&nbsp;
Før dere går på boligjakt bør dere tenke gjennom hva som er viktigst for dere&nbsp;
Det er mange faktorer som spiller en rolle når en småbarnsfamilie skal kjøpe bolig, sier Sandmæl. Hun vet godt hva hun snakker om, med tre små hjemme selv.
Det første dere bør snakke om er hva slags behov familien har - både barna og dere voksne.
Det koster å kjøpe og selge bolig. Tenk litt framover
Ta en god prat om hva dere tenker, sier hun. - Skriv ned hva dere ønsker dere av en bolig, tenk gjerne litt fram. Skal dere ha flere barn? Hva er viktig for dere, egne soverom til barna eller kort vei til jobben og mer tid sammen? Aktivitetstilbud i nærheten?
Det koster en god del å kjøpe og selge. Det er lurt å tenke fremover, sier økonomen.
&nbsp;
Les også: &nbsp;Småbarnforeldrenes mareritt
&nbsp;
God beliggenhet får ofte en annen betydning
Hvis dere ennå ikke har barn, men venter barn, kan det være greit å lytte til erfarne småbarnsforeldre, råder Sandmæl.
Selv vil jeg anbefale dere å tenke på beliggenhet i forhold til jobb. Det å levere og hente i barnehage blir fort et fryktelig stress dersom reiseveien er for lang, eller hvis det ikke er gode transportforbindelser.
Ting som ikke betydde så mye da du var singel er plutselig veldig viktige
Det kan også ha stor verdi og ikke bo altfor langt unna familie, barnehager, skoler og lekeplasser, sier Sandmæl. Det er sånt du kanskje ikke tenker på når du kjøper alene, men med barn gir det stor verdi med nærhet til ting i hverdagen.
Noen vil også være opptatt av rolige og bilfrie omgivelser, frisk luft og stillhet.
&nbsp;
Les også: Bor du barnevennlig nok?
&nbsp;

Eiendomsmegler Vegar Einang i DNB Eiendom mener oppussingsobjekter ikke er spesielt smart å satse på dersom du har små barn. Les all dokumentasjon nøye og bruk visningen godt for å unngå overraskelser, råder han. (Foto: Inviso)&nbsp;
&nbsp;
Hva bør dere tenke på ved selve boligen?
Tenk også på det praktiske ved selve boligen, unngå å kjøpe i 4. etasje uten heis, råder eiendomsmegler og trebarnsfar Vegar Einang. &nbsp;– Det finnes nok av dem som angret på den trendy loftsleiligheten når barnet først var der.
Lagringsplass blir fort viktig med flere i husholdningen, masse skap, boder og praktiske rom som vaskerom vil gi et enklere hverdagsliv for mange, sier han.
Jeg ville forsøkt å unngå og kjøpe for mye vedlikehold og oppussing med små barn
- Prøv å være ærlig om hvilke planer dere har. Hvis dere skal ha ett eller tre barn vil jo det ha en del å si både for størrelse og tidsbruk. En gammel bolig vil f eks kreve mer tid og penger de nærmeste årene enn en realtivt ny bolig.
Eiendomsmegleren anbefaler å sjekke boligen grundig på visning. - Les salgsoppgave, tilstandsrapport og egenerklæring nøye. Kjøp noe som er i god stand og bruk heller tiden din på barna enn boligen mens de er små, råder han.
&nbsp;
Les også: Tilpass boligen til babyen!
&nbsp;
&nbsp;




Vurderer du å selge boligen din?
Vi kommer gjerne på befaring i god tid før du skal selge for å gi deg råd om alt fra salgstidspunkt til hva du bør forberede før salget.&nbsp; &nbsp;
DNB Eiendom legger ut for alt inntil eiendommen legges ut for salg. Du tar ingen økonomisk risiko ved å gi oss oppdraget tidlig.




Bestill en eiendomsmegler her!




&nbsp;
&nbsp;

Livet med og uten barn trenger ikke være himmelvidt forskjellig. Likevel er det ingen tvil om at når bolig og nærområde er tilrettelagt for barn sparer du deg selv for mye ekstra tilrettelegging og tid.
I god tid før dere venter deres første barn bør dere derfor sjekke hvilke tilbud som finnes i nærmiljøet?
&nbsp;
Barnehageplass?
Kartlegg tilbudet om barnehageplass der du bor, selv om det ligger en barnehage rett borte i gaten kan det være umulig å få plass der.
Husk også at for å få lovfestet rett til barnehageplass så må barnet ditt være født innen 30. november. Føder du etter denne datoen kan du altså risikere å gå et år uten plass, det kan bli kostbart.
Det er veldig ulik dekning av barnehageplasser ut fra hvor du bor. Sjekk ut praksisen i din kommune eller bydel!
&nbsp;
Når den lille sjefen ankommer vil du sette pris på helt andre ting
&nbsp;
Kollektivt eller bil?
Skal du kjøre tog, bil eller buss når babyen kommer?
Hvis du skal kjøre buss kan det være lurt å kartlegge tilbudet der du bor. Noen busser, særlig i byene, blir veldig fulle i rushtiden. Da kan det hende at det ikke er plass til deg og vognen.
Skal du kjøre bil bør du ha mulighet til parkering ikke for langt unna. Å kjøre hvileløst rundt i gatene for å finne en parkering kan være en tålmodighetsprøve med en skrikende sulten pjokk i barnesetet.
Kanskje finnes et bilkollektiv i nærheten?
&nbsp;
Lekeplass?&nbsp;
Det er viktig for alle barn å være ute i frisk luft. Er det enkel tilgang på lekeplass eller friluftsliv der du bor?
Du har kanskje ikke vært så opptatt av lekeplasser før, du har jo ikke hatt behovet. Nå blir det annerledes, du kommer til å sette pris på å kunne sitte der med kaffekruset mens ungen klatrer og koser seg i sola.
Etter hvert vil det jo også bli viktig for barnet ditt å kunne leke med andre barn. Da er det veldig fint å bo i et område med flere småbarnsfamilier.
&nbsp;
Du har kanskje ikke vært opptatt av barnehage og lekeplasser før...
&nbsp;
Nærhet til familie?
Som nybakte foreldre er det godt å nære og kjære i nær radius. Venner sier gjerne de kan sitte barnevakt, men det er rart med det, familie er lettere å spørre og sier oftere ja.
Bor du nær familie vil du ha enklere tilgang til barnepass. Ikke minst vil det være lettere å få gode råd og hjelp til praktiske ting som å hente i barnehage og handle.
&nbsp;
Ønsker du å flytte nærmere besteforeldre eller sikre deg tilgang på barnehageplass og turområder? Ta en verdivurdering av boligen din og se hva du kan kjøpe for.&nbsp;


For mange kommer en del praktiske utfordringer som en overraskelse etter at barnet er født. La ikke det skje deg, sjekk disse tingene i god tid:
&nbsp;
Les også: Silje Sandmæls råd til småbarnsforeldre på boligjakt!
&nbsp;
Vognparkering?
Når vognen ikke brukes må den oppbevares et sted, men hvor? Bor du i leilighet kan det både være trangt om plassen i gangen, og i mange tilfeller også forbud mot vognparkering. Da kan vognen by på problemer hvis du ikke har oppbevaringsplass til den inne. De fleste blokker har egne rom for parkering av vogn og sykler, sjekk ut!
&nbsp;
En rolig soveplass 
Det viktiste er at babyen har en trygg og god soveplass med mulighet for god utlufting. Mange mener det optimale er jo å gi babyen sitt eget rom, men for babyen er ikke dette viktig.&nbsp;
Har dere ikke eget rom kan det være greit å sjekke størrelsen på ulike senger, det kan være stor forskjell på målene. Det finnes også løsninger der dere kan heise opp babysengen så den ikke tar så stor gulvplass.&nbsp;
&nbsp;
Plass til stellebord 
Dere bør ha et sted å stelle babyen. Mange synes det er praktisk å ha et stellebord på badet, men ikke alle har plass til det i små trange byleiligheter. Det finnes imidlertid et bredt tilbud av vegghengte nedfellbare bord, oppblåsbare matter som kan legges på vaskemaskin m.m. Sjekk tilbudene hos de store møbelkjedene, som IKEA m.fl.
Det går også fint å plassere stellebord på babyens eget rom dersom dere har det.
&nbsp;
Lekegrind 
Det kan være praktisk å ha et sted i stua der babyen kan være tilfreds mens du holder på med andre ting i hjemmet. Da kan en lekegrind eller vippestol være god å ha. Å kjøpe en matte med fargerike uro-dyr kan også være en god løsning som tar mindre plass.
&nbsp;
Det kan oppleves hektisk å gå på visninger med en liten baby. Tenk over hva som er viktig for dere i god tid og sjekk mulighetene!
Dersom flytting er aktuelt:&nbsp;&nbsp;Få en verdivurdering av din bolig her.&nbsp;

- Jeg snakker ofte med foreldre som &oslash;nsker &aring; hjelpe, men mange er usikre p&aring; hvordan de skal gj&oslash;re det, sier Sandm&aelig;l.&nbsp;
De mest vanlige m&aring;tene &aring; hjelpe p&aring; er &aring; stille som kausjonist, gi pengegaver eller v&aelig;re medl&aring;ntaker.
- Mange tar opp l&aring;n p&aring; toppen av allerede h&oslash;y gjeld for &aring; hjelpe barna. Det kan fort koste mer enn det smaker, sier hun. Ofte vil gratis kost og losji for &aring; gi de unge mulighet til &aring; spare gjort samme nytten, sier Sandm&aelig;l.&nbsp;&nbsp;
F&oslash;r du tar et valg om &aring; hjelpe, b&oslash;r du sjekke hva boligen din er verdt. Her kan du bestille verdivurdering.
&nbsp;

- Foreldre flest &oslash;nsker &aring; hjelpe, men hvordan du b&oslash;r gj&oslash;re det avhenger av den &oslash;konomiske situasjon din, sier Silje Sandm&aelig;l.
&nbsp;
Den aller beste hjelpen: L&aelig;r barna &aring; spare!
Det aller beste er selvf&oslash;lgelig &aring; l&aelig;re barna &aring; b&aring;de tjene penger og spare selv, gjennom hele oppveksten. Det gir mestringsf&oslash;lelse og ikke minst stoltheten av &aring; kunne klare seg selv, sier den rutinerte forbruker&oslash;konomen.
- Unge mennesker som kommer inn i banken og har spart egenkapitalen selv, er stolte og selvstendige. Det er alltid moro for meg &aring; oppleve, sier Sandm&aelig;l.
L&aelig;r barna &aring; bli selvstendige
For &aring; hjelpe barna i gang kan dere opprette Boligspar Ekstra, som er en sparekonto hvor sparingen skjer i barnets navn og er forbeholdt fremtidig boligkj&oslash;p. N&aring;r barnet f&aring;r en skattbar inntekt, kan pengene overf&oslash;res til BSU.
Skal du selge bolig?&nbsp;Kom i kontakt med en eiendomsmegler her
&nbsp;
&nbsp;

Med DNBs app "Spare" er det enkelt &aring; komme i gang med boligsparing til barna. Den kan ogs&aring; brukes til &aring; tidlig l&aelig;re barna om sparing. (Foto: DNB)&nbsp;
&nbsp;
Hjelp til med gaver underveis&nbsp;
Har du f&oslash;rst f&aring;tt i gang sparingen tidlig blir det fort store bel&oslash;p, spesielt hvis du oppfordrer besteforeldre og andre til &aring; heller skyte inn penger til boligsparing enn &aring; kj&oslash;pe dyre gaver under oppveksten.
Gi litt st&oslash;rre bel&oslash;p n&aring;r du har mulighet
Skulle du selv f&aring; litt igjen p&aring; skatten eller arve noe mens ungene vokser opp, kan du jo velge &aring; gi noe av dette videre. Etter at arveavgiften ble fjernet i 2014 er det ingen bel&oslash;psbegrensninger for hva du kan gi i gave til barna.
Du trenger ikke lenger sende inn gavemelding til Skatteetaten, bare krysse av i mottakers selvangivelse dersom gaveverdien er over 100 000 kroner.&nbsp;&nbsp;
Gi privat l&aring;n?
Foreldre og besteforeldre kan ogs&aring; velge &aring; gi et privat l&aring;n med en skriftlig avtale om tilbakebetaling. Med eller uten renter. L&aring;net og eventuelt rentene skal f&oslash;res i begges selvangivelse. Legg ved l&aring;neavtale som dokumentasjon.
Husk &aring; skrive en avtale der betingelsene fremg&aring;r
Her er det viktig &aring; skrive en kontrakt med barnet som inneholder hvordan pengene skal betales tilbake.
&nbsp;
Du kan bruke sikkerheten i egen bolig
Dersom barnet ditt mangler sikkerhet for &oslash;nsket l&aring;neopptak, kan du velge &aring; stille med tilleggssikkerhet i din bolig (kausjonere).
Hvis du kausjonerer m&aring; du betale om l&aring;ntageren ikke gj&oslash;r det
Som kausjonist blir du medansvarlig for den delen av l&aring;net du har stilt sikkerhet for. Klarer ikke barnet &aring; betale, f&aring;r du ansvaret for &aring; innfri l&aring;nebetingelsene.&nbsp;For &aring; sikre bel&oslash;pet det kausjoneres for, b&oslash;r du be l&aring;ntageren forsikre seg mot d&oslash;d og uf&oslash;rhet, sier Sandm&aelig;l.&nbsp;
- Vit ogs&aring; at du da "bruker opp" din egen sikkerhet i boligen p&aring; dette, noe som kan hindre deg i &aring; ta eget l&aring;n senere til for eksempel hytte eller st&oslash;rre bolig.
&nbsp;
Du kan bli medeier eller medl&aring;ntaker
Hvis barnet ikke f&aring;r l&aring;net alene, kan foreldrene stille som medl&aring;ntakere. Da er begge parter ansvarlig for gjelden, sier Sandm&aelig;l. I prinsippet betyr ogs&aring; dette at du er medeier av boligen, dersom dere ikke har skrevet en egen kontrakt p&aring; si som regulerer eierforholdet.
Foreldre kan ogs&aring; kj&oslash;pe boligen sammen med barnet som en egen investering. Andelen til foreldrene kan p&aring; et senere tidspunkt overf&oslash;res til barnet, eller barnet kan kj&oslash;pe ut foreldrene til det andelen koster da.
&nbsp;
Selg boligen din med oss - kom i kontakt med en megler her!&nbsp;
&nbsp;

.
– Renteinntekter er i utgangspunktet en skattepliktig fordel. Du skriver imidlertid at lånet skal være rentefritt, og da vil du i dette tilfellet ikke ha noen skattepliktig fordel, sier Silje Sandmæl, forbrukerøkonom i DNB.
&nbsp;
Les også:&nbsp;Det er mange måter å hjelpe barna til egen bolig.&nbsp;
&nbsp;

Det viktigste er at dere inngår en låneavtale, og at du får sikkerhet for lånet. Selv om du låner ut penger til egne barn, bør du inngå en skriftlig låneavtale der betingelsene er spesifisert, sier Silje Sandmæl (Foto: Stig B. Fiksdal).
&nbsp;
Når noen skylder deg noe har du en fordring - det må føres opp i skattemeldingen
Det er imidlertid verdt å merke seg at lånet skal føres inn i skattemeldingen (tidl. selvangivelsen) som en fordring.
Det datteren din skylder deg blir til en utestående fordring&nbsp;
Fordringen vil inngå i formuen din - som i noen tilfeller kan medføre økt formueskatt. For din datters del vil rentefordelen ikke utløse noen skatte- eller avgiftsmessige konsekvenser fordi arveavgiften er fjernet.
&nbsp;

Hvis du ønsker å gi barna hjelp til å kjøpe bolig kan et rentefritt lån være en god ide, men sørg for å sette betingelser og gjøre ting skriftlig, råder advokaten (Foto: NTB)&nbsp;
&nbsp;
Låneavtalen bør settes opp skriftlig uansett om det er internt i familien
– Det kanskje viktigste er at dere inngår en låneavtale, og at du får sikkerhet for lånet. Selv om du låner ut penger til egne barn, bør du inngå en skriftlig låneavtale der betingelsene er spesifisert. I en slik avtale skal det i det minste fremgå hvor mye hun skylder deg, sammen med bestemmelser om avdrag og nedbetalingstid.
Selv om man låner ut penger til egne barn, bør man inngå en skriftlig låneavtale.
– Videre bør du altså tenke igjennom hvilken sikkerhet du ønsker, du må ta høyde for at uforutsette ting kan skje. Som et minimum bør du tinglyse pant i boligen slik at du sikrer deg mot andre kreditorers krav dersom datteren din ikke skulle klare å betale for seg.
Du finner pantedokument på&nbsp;Statens kartverks nettsider, som tinglyses på din datters bolig. &nbsp;Det kan også være å anbefale at din datter tegner en&nbsp;livsforsikring på beløpet, noe avhengig av hvor langt dere strekker økonomiene deres ved å yte lånet og å kjøpe boligen, sier Sandmæl.
&nbsp;
&nbsp;Det er nok av eksempler på familier som krangler om arv og forfordeling. Sørger du for gode skriftlige avtaler sparer du familien for mye gruff, sier forbrukerøkonomen (Foto: NTB)&nbsp;
&nbsp;
Har du flere barn bør du tenke over at lånet blir gitt rettferdig&nbsp; - så unngås konflikter
– Dersom du har flere barn, kan det dessverre også være slik at det oppstår konflikter og uenigheter ved et fremtidig arveoppgjør.
Rentefordelen din datter har hatt, kan bli ansett som urettferdig for de øvrige arvingene.
Sørg for at det blir en rettferdig fordeling mellom søsken.
Det vil da være til hjelp om du har gitt uttrykk for hvorvidt denne fordelen skal komme til avkortning ved utdeling av arv. Dette bør også gjøres skriftlig.
&nbsp;
Les også: Arv og bolig - slik kan du sikre deg!
&nbsp;
&nbsp;
.

Stadig flere nordmenn hjelper sine barn økonomisk med å kjøpe sin første bolig. Samtidig ser det ut til at stadig flere foreldre unnlater å lære barn og unge opp til å tjene penger og spare selv. - Å gi hjelp til selvhjelp er jo&nbsp;kanskje den aller beste måten å hjelpe barna på, sier Sandmæl.
&nbsp;
Ungdom blir sjokkert
– Når jeg er rundt på skoler og lærer opp barn og unge i privatøkonomi, er det sjelden jeg hører at det store sparemålet er bolig. Det er gjerne ferier, dyre vesker, russetid, bil og elektronikk som ramses opp, sier Sandmæl.
Hun hevder mange unge ikke har begrep om hva det koster å kjøpe sin egen bolig og hvor mye de må spare på forhånd for å få boliglån. – De blir lettere sjokkerte og innser at de kanskje må bo hjemme lenger enn hva de har sett for seg. Dette er særlig surt for de som har drømt om å snart flytte ut. Alternativet for de fleste er et dyrt leiemarked hvor muligheten for å spare forsvinner, sier Sandmæl.
&nbsp;Mange foreldre kan bli bedre på å lære barna om penger og sparing&nbsp;
Spar mens du bor hjemme
Hun understreker at det er mens du bor hjemme du har best mulighet til å spare, og et godt tips er å opprette en BSU-konto så fort som mulig, hvis du ikke allerede har gjort det. – Jeg synes det er trist når jeg får tilbakemeldinger på at de unge ville gjort mye annerledes hvis de visste bedre hva som måtte til for å komme seg inn på boligmarkedet.
Hun mener mange foreldre kan bli flinkere til å forberede barna på voksentilværelsen, slik at den økonomiske virkeligheten ikke kommer som et sjokk den dagen de ønsker å flytte ut.
Privatøkonomi på pensum
– Skolen bør også ha mer privatøkonomi inn på pensum. Hadde barna lært allerede på barneskolen, er jeg overbevist om at mange ville brukt pengene sine mer fornuftig og flere ville kommet inn på boligmarkedet uten hjelp. Hun forteller at DNB nå har laget et digitalt opplæringsverktøy&nbsp;som tilbys&nbsp;alle femteklasser i Norge.&nbsp;
– Det blir et nytt og spennende læreverktøy. Skoler som ønsker å benytte tilbudet&nbsp;finner det på www.lærepenger.no, sier Sandmæl.
&nbsp;
6 måter du kan hjelpe barna inn på boligmarkedet
Boligsparing:
Foreldre og besteforeldre kan opprette Barnas boligkonto, en sparekonto med god rente hvor sparingen skjer i barnets navn og er forbeholdt fremtidig boligkjøp. Når barnet får en skattbar inntekt kan pengene overføres til BSU.
Pengegaver:
Etter at arveavgiften ble fjernet i 2014 er det ingen beløpsbegrensninger. Du trenger ikke sende inn gavemelding til Skatteetaten, men det må krysses av i mottakers selvangivelse dersom gaveverdien er over 100 000 kroner. Det betyr ikke at de er skattepliktige, men Skatteetaten skal vite hvor pengene stammer fra.
Privat lån:
Foreldre og besteforeldre kan gi et privat lån med en skriftlig avtale om tilbakebetaling. Med eller uten renter. Lånet og eventuelt rentene skal føres i begges selvangivelse. Legg ved låneavtale som dokumentasjon.
Tilleggssikkerhet i egen bolig:&nbsp;
Foreldre kan ta tilleggssikkerhet i sin egen bolig (kausjonere). Det betyr at foreldrene er medansvarlige for den delen av lånet de har stilt sikkerhet for. Klarer ikke barnet å betale, tar foreldrene over ansvaret.&nbsp;For å sikre beløpet det kausjoneres for, bør låntager forsikre seg mot død og uførhet.
Medlåntaker:
Hvis barnet ikke får lånet alene, kan foreldrene stille som medlåntakere. Da er begge parter ansvarlig for gjelden.
Medeier:
Foreldre kan også kjøpe boligen sammen med barnet. Andelen til foreldrene kan på et senere tidspunkt overføres til barnet, eller barnet kan kjøpe ut foreldrene.

Boligmarkedet

Hva bør småbarnsforeldre tenke på ved boligkjøp?

Boligmarkedet

Vurderer du å hjelpe barna med å kjøpe bolig?

Boligmarkedet

Bor du barnevennlig nok?

Boligmarkedet

Jeg ønsker å gi barna rentefritt lån. Hvordan går jeg fram?

Boligmarkedet

Skal du ha barn? Sjekk om boligen din passer den lille

Boligmarkedet

Vil du hjelpe barna inn på boligmarkedet?