Som DNB-kunde kan du nå enkelt sjekke hvor mye boligen din er verdt, hvor mye mer du kan låne og til hvilken rente, sier hun. – Du gjør alt enkelt og kjapt inne i nettbanken.
Vi svarer på en lånesøknad i løpet av få minutter.
&nbsp;&nbsp;
Har du hatt en god verdiøkning på boligen, kan det være fristende å låne 2-300 000 kroner ekstra på boligen for å pusse opp badet, sier Folkvord. (Istock)
&nbsp;
Les også: Lønner det seg å låne opp på boligen for å pusse opp?
&nbsp;
Hva skal til for å få mer i boliglån?
Akkurat slik vi gjorde da du tok opp lånet i sin tid er det viktigste å dokumentere at du både har betjeningsevne, -vilje og sikkerhet for det nye lånebeløpet, sier Folkvord.
Hvis boligen din har steget mye i verdi, så vil du ha langt mer sikkerhet enn det du hadde den dagen du tok opp lånet, forklarer hun. – Den økte verdien og inntekten din bestemmer hvor mye mer du kan låne.
Sikkerhet og betalingsevne må til for å øke lånet
For å dokumentere verdistigningen kan du velge å bruke den boligverdien banken tilbyr inne i nettbanken. Mener du denne bør justeres så bør du få utført en ordentlig verdivurdering&nbsp;(etakst), fra eiendomsmegler som du senere laster opp ved hjelp av en referansekode.
Eiendomsmeglerne i DNB Eiendom er behjelpelige med det.
&nbsp;

&nbsp;Det er enkelt å øke boliglånet så lenge du har alt på stell, gå bare inn på www.dnb.no og klikk deg gjennom. Du får svar på få minutter!
&nbsp;
Les også: Hvordan er reglene for å få boliglån i Norge?
&nbsp;
Slik gjør du det!
Det eneste vi trenger utover verdivurderingen, er selvangivelsen din, eller Skattemeldingen som det heter nå, sier Folkvord.
- Fra høsten 2017 tok vi i bruk samtykkebasert lånesøknad (SBL). Dette betyr at det eneste du som kunde trenger å gjøre er å samtykke med Bank ID til at vi kan innhente opplysninger om inntekt, formue og gjeld. Benytter du SBL trenger vi altså ikke skattemeldingen i digital løsning.
– Alternativt kan du hente Skattemeldingen som PDF inne på&nbsp;altinn.no. Du laster den ned derfra, for så å laste den opp inne på boliglånssiden i nettbank.
Har du alt klart tar det bare noen minutter å få svar
Våre systemer henter automatisk opp de dataene vi trenger fra skattemeldingen for å vurdere søknaden din. Du signerer så enkelt med BankID – Er sikkeheten godt innenfor og inntekten din god får du innvilget lånet på få minutter.
Data fra SBL er faktisk fra Altinn og endelig skatteoppgjør, ikke skattemelding.
- Hvis vi trenger mer informasjon, vil du bli kontaktet, sier Folkvord. - Så gjenstår bare utbetalingen.
Du bestemmer selv tidspunktet for når lånet skal være på kontoen din.
Lurer du på hva 200 000 kroner ekstra vil koste? Bruk lånekalkulatoren.
&nbsp;
Logg inn i nettbanken og gjør slik:
1.Velg «Dagligbank og lån»
2.Deretter «Søk om lån og kredittkort»
3. Klikk på «Boliglån» (deretter på den oransje «Søk boliglån-knappen» som du får opp til høyre)
4.Klikk på «Øke boliglånet»
&nbsp;




DNB Eiendom hjelper deg med både kjøp og salg av bolig
Våre meglere kommer gjerne inn allerede før du begynner jakten på din nye bolig, så vi kan fungere som en sparringspartner underveis. Vi legger ut for alle kostnader inntil oppdraget er fullført.




Kontakt en eiendomsmegler her!






&nbsp;
Husholdningenes innenlandske lånegjeld utgjorde 3&nbsp;450 milliarder kroner ved utgangen av desember 2018 i følge SSB. Fordelt på&nbsp;2 409 257 husstander, så betyr det at hver husholdning i snitt har rundt 1,4 millioner i lån.
Selvsagt med store variasjoner.
En ting er sikkert, mange har mye gjeld! - Gjelden har økt og økt de siste årene, og nordmenn har nå mest gjeld av alle folkeslag i hele verden, sier Folkvord.&nbsp;


&nbsp;

Boligprisveksten de siste ti årene kan forklare mye av den økte gjelden blant folk, men endrede holdninger har også mye å si, mener finansrådgiver Hanna Folkvord i DNB.
&nbsp;
De fleste har veldig god kontroll på låneutgiftene sine
- Fremdeles er det slik at de aller fleste i Norge har god kontroll på gjelden sin, sier Folkvord.
En undersøkelse DNB Eiendom foretok i 2017 viste at 6 av 10 husholdninger har lån innenfor 60 prosent av boligens verdi. 2 av 10 har lån over 60 prosent av boligverdien, og 2 av 10 er gjeldfrie.
2 av 10 boligeiere i Norge er gjeldfrie.
De som regnes for å være i en risikogruppe hvis renten skulle gå mye opp, er de som har gjeld som er over tre ganger så høy som inntekten i husholdningen. I følge SSB gjaldt dette 19 prosent av alle husholdninger i 2018.&nbsp;Andelen med gjeld som er minst fem ganger større enn samlet husholdningsinntekt, er nå 5 prosent.
- Vi vet ikke hvilken type gjeld de har, men det meste er nok boliggjeld. Mange i denne gruppen antas å være unge mennesker, og folk i lavinntektsyrker, sier finansrådgiveren.
&nbsp;
Folk låner maksimalt av hva de kan få&nbsp;
Årsaken til gjeldsveksten de siste årene er åpenbar. &nbsp;Renten, prisen du må betale for å låne penger, falt til rekordlave nivåer etter finanskrisen i 2008 og har senere ligget lavt. Etter inflasjon er det nesten gratis å låne penger i dag, sier Folkvord.
-Stadig flere har sett at de har råd til å låne mer for å få seg en større bolig, kjøpe hytta de alltid har drømt om eller bytte ut kjøkken og bil.
Folk har en tendens til å låne maks i forhold til hva de klarer å betjene.
Og så lenge rentene er lave går det fint, sier Folkvord.
Det Norges bank og andre eksperter er bekymret for er hva som vil skje hvis boligprisene faller mye, eller hvis renten går opp mer enn ventet.
Denne bekymringen førte til at Finansdepartementet fra 2017 satt en begrensing på hvor mye folk får lov til å låne. Denne begrensingen gjelder fram til 2020.
&nbsp;
&nbsp;Nordmenn elsker å pusse opp og mange godt voksne refinansierer boliglånene sine for å få råd til nytt bad, kjøkken eller annen oppgradering, forteller Folkvord.
&nbsp;
De fleste takler en renteøkning helt fint
Takket være relativt strenge utlånsregler her i Norge, med krav om egenkapital på først ti, så 15 prosent (etter 2015), skal de fleste husholdninger i Norge tåle et relativt kraftig boligprisfall godt.
I følge vår siste undersøkelse vil de aller fleste også kunne takle de varslede renteøkningene greit. 8 av 10 sier de skal takle en utgiftsøkning på 3000 kroner i måneden, sier Folkvord.
2 av 10 sier de vil slite om boutgiftene øker med 3000 kroner i måneden
Her i DNB følger vi finansdepartementes retningslinjer strengt og krever at alle nye låntakere skal kunne tåle minst fem prosent renteøkning, så de skal klare seg greit.
- Men det er klart det blir trangere for folk hvis boutgiftene øker.&nbsp;
Sjekk hva en renteøkning kan ha å si for deg i DNBs lånekalkulator.
&nbsp;
Smart å betale ned mens renten er lav
Renten vil sannsynligvis svinge oppover igjen før eller siden, sier Folkvord. – Det beste rådet jeg kan gi dersom du har høy gjeld er derfor å betale ned så raskt du klarer.&nbsp;
Med rask nedbetaling mener jeg ikke at du nødvendigvis skal sprengbetale på lånet. Har du forbruksgjeld bør denne betales først. Deretter bør du se på hva som lønner seg. Har du f.eks en BSU-konto som ikke er fylt opp, fyll opp den!
Sparing lønner seg fremfor nedbetaling av gjeld hvis sparerenten er høyere
Har du et boliglån du betaler 2,5 prosent på i rente, lønner det seg ikke å nedbetale det hvis du kan få 23,35 prosent* avkastning på pengene i stedet. Det er enkel matematikk.
-Spar heller opp BSU-kontoen først, og betal ned lånet den dagen lånerenten er like høy eller høyere enn renten du får på kontoen.
Spar litt hver gang du handler eller betaler en regning!
&nbsp;

Mange av dagens pensjonister setter opplevelser og reiser høyere enn et nedbetalt hus, sier Folkvord. - De ser at barna klarer seg godt, så hvorfor ikke nyte livet?
&nbsp;
Bør det være et mål å bli gjeldfri?
Mange ønsker fremdeles å være gjeldfrie den dagen de pensjonerer seg, sier Folkvord.
– Samtidig ser vi at eldre i langt større grad enn før også tar opp ny gjeld. Mange har lyst til å nyte livet som pensjonister og ser at pensjonen er for lav.
Andre ønsker å hjelpe barn og barnebarn med å komme inn på boligmarkedet uten at de nødvendigvis har mye oppspart kapital, annet enn i boligen.
Mange eldre velger å låne opp igjen på boligen
Boligverdiene rundt om i landet, og spesielt her i Oslo-området, har økt kraftig de siste årene. Jeg synes det er hyggelig hvis eldre mennesker kan ta ut litt av boliggevinsten for å bruke på det de vil på sine eldre dager.
-Så lenge boligen er langt mer verdt enn gjelden trenger det ikke være noe mål å være gjeldfri, mener jeg.&nbsp;
&nbsp;
*Med en årlig BSU-rente på 3,35 prosent + skattelette på 20 prosent så får du en&nbsp; avkastning tilsvarende ca 23,35 prosent årlig så fremt du har skattbar inntekt. 
&nbsp;
Les også: Det koster det samme å låne to millioner i dag som 400&nbsp;000 på nittitallet.
&nbsp;
&nbsp;




Lurer du på hva boligen din kan være verdt?
Verdivurderingen av boligen din kan ha mye å si for hvilken rente du får på boliglånet ditt. Har du nedbetalt så du er under 60 prosent av verdien i lån har du gode forhandlingskort med banken din.&nbsp;&nbsp;
Enten du bare trener en verdivurdering, eller skal selge, ta kontakt!




Kontakt en eiendomsmegler her&nbsp;




&nbsp;



&nbsp;
Boligprisene som ble sluppet i dag, viser et fall i mai på 1,1 prosent på landsbasis. I Oslo falt prisene med 1,4 prosent forrige måned.&nbsp;
- Så lenge du skal bo i den boligen du har kjøpt og du har god kontroll på utgiftene dine, har et boligprisfall lite eller ingenting å si, sier Hanna Folkvord i DNB.
Det er først når du selger eller reforhandler lånet at du vil merke et prisfall.
&nbsp;
Gode nyheter for Norge
Høy gjeld gjør folk økonomisk sårbare og gjennom fjoråret var det mye diskusjon om hva som kunne gjøres for å dempe gjeldsveksten blant nordmenn, sier Folkvord. &nbsp;
Økonomer fra inn- og utland ba myndighetene ta grep. &nbsp;
Noe måtte gjøres for å dempe gjeldsveksten
Derfor ble lånereglene kraftig strammet inn, med særregler for hovedstaden der boligprisene økte i vill fart gjennom 2016 (årsvekst på over 20 prosent red anm).
- Det vi ser nå, er at tiltakene virker. En dempet prisutvikling er gode nyheter for oss alle. Det betyr rett og slett at et krakk nå er litt mindre sannsynlig, sier Folkvord.
&nbsp;
Les også: Boligprisene faller i Oslo – hvorfor?
&nbsp;

Vi skal være glade for at innstramningene ser ut til å virke, mener Folkvord.&nbsp;
&nbsp;
Folk flest upåvirket
Hvis du er en helt gjennomsnittlig boligeier som har tenkt å bo i din egen bolig i uoverskuelig framtid, så vil ikke din økonomi påvirkes av et prisfall.
-Prisveksten har vært så kraftig de siste årene at det skal mye til at folk flest går i minus.
Det er ingen utsikter til snarlig økende rente, så selv de som har høye lån kan forvente å klare bokostnadene også framover. Fortsatt vil det være gunstigere for de aller fleste å eie enn å leie.
Har du kjøpt bolig de siste 20 årene skal det mye til før du går med tap.
Skal du kjøpe og selge i samme marked vil du riktignok risikere å få litt lavere pris enn for et par måneder siden, men samtidig har du nå langt mer å velge i og bedre muligheter for å få kjøpt til en god pris. - Så det vil gå omtrent opp i opp, mener rådgiveren.
&nbsp;
Les også: Boligprisene går opp de fleste steder i landet i mai, men faller i Oslo
&nbsp;
Litt lysere for førstegangskjøperne
De som kanskje har størst grunn til å glede seg over fallende boligpriser er førstegangskjøperne. Med lavere eller negativ vekst i boligprisene er det lettere å klare egenkapitalkravet på 15 prosent av lånesummen.
Det er lettere å nå sparemålet når målet ikke beveger seg så mye
&nbsp;- Nå gjenstår det jo å se om boligprisene vil fortsette nedover, men en flatere utvikling er uansett en god nyhet for de unge.
Sparingen til egenkapital virker ikke lenger like umulig, sier Folkvord. Samtidig er det jo mer forutsigbart å være på boligjakt når du kan forvente å få kjøpt til omtrent prisantydning.
&nbsp;

Et boligprisfall er mest positivt for de som skal kjøpe bolig for første gang, sier Folkvord.
&nbsp;
Hvem taper?
Du vil tape på et boligprisfall hvis du av ulike årsaker må selge, og du må selge til en lavere pris enn hva du kjøpte for.&nbsp;
&nbsp;– Men har du lån etter de nye lånereglene, med minst 15 prosent egenkapital, så skal du altså tåle femten prosent prisfall før du sitter der med gjeld uten bolig. Det er hele poenget med det nye strenge kravet, sier Folkvord.
Låntakere i Norge skal tåle et boligprisfall på 15-20 prosent før det er krise
Andre som kan føle seg som tapere er de som hadde en plan om å refinansiere lånet når boligverdien steg såpass at sikkerheten økte, sier den erfarne rådgiveren.
- Høyere egenkapitalandel gir jo som kjent gode kort på hånden når du skal forhandle om lavere rente hos banken.
&nbsp;
&nbsp;


Det er tre ting banken ser på når de vurderer lånesøknaden din, sier finansrådgiver Hanna Folkvord. Forbereder du deg riktig får du ja.
Banken vil sjekke din&nbsp;betalingsevne, din&nbsp;betalingsvilje&nbsp;og hvilken&nbsp;sikkerhet&nbsp;du kan stille for lånesummen. Ser alt greit ut, får du ja.
&nbsp;

Din lånesøknad må dokumentere 3 ting: Betalingsevne, -vilje og sikkerhet, sier Hanna Folkvord. I tillegg må selvsagt kravene myndighetene setter innfris.
&nbsp;
1. Betalingsevnen din må være god
Betalingsevne betyr at du må ha en fast inntekt som tilsier at du kan klare å betjene lånet hver måned. Banken ser på om du sitter igjen med nok til å betale renter og avdrag etter at alle andre regninger er betalt, sier Folkvord.
Du må kunne tåle en renteøkning på fem prosentpoeng.
- Merk deg at banken ikke kun ser på om du kan betjene et lån med dagens rente, du må ha tilstrekkelig med inntekt til å kunne håndtere en renteøkning på hele fem prosentpoeng.&nbsp;
&nbsp;
Dokumentasjonen du kan legge fram er viktig
Som bevis på din inntekt må du gi banken en kopi av lønnsslipper for de to siste månedene, samt siste års godkjente selvangivelse i lånesøknaden.
- Dette er for å gi banken en totaloversikt over økonomien din.
Dokumenter alt som kan telle positivt inn!
I tillegg vil eventuelle ekstrainntekter og forventet inntektsutvikling kunne tas med i betraktning. Har du for eksempel ekstrajobb eller andre forhold som gjør at de siste to lønnsslippene ikke gir et helhetlig bilde av dine inntekter, må du passe på å legge ved dokumentasjon som viser det, sier Folkvord
&nbsp;
Har du ikke høy nok inntekt alene, kanskje du kan vurdere å kjøpe med en venn?
&nbsp;&nbsp;
2. Betalingsviljen må være på topp!
Banken ser også på betalingsviljen din. Det betyr at selv om du tjener masse penger, så kan du få et nei på søknaden dersom du har en fortid som dårlig betaler.&nbsp;
Dårlige betalere har små sjanser for å få lån&nbsp;
- Har du for eksempel en historie med betalingsanmerkninger eller inkassosaker blir du stemplet som en&nbsp;dårlig betaler. Da har du dessverre liten sannsynlighet for å få boliglån, forteller finansrådgiveren.
&nbsp;
Har du vært en dårlig betaler, må du bevise nye takter!
-Poenget er at du må ha et rent økonomisk rulleblad for å få boliglån, legger hun til. Har du vært en dårlig betaler før, men har skjerpet deg, så er det opp til deg å dokumentere endret adferd.
Rydd opp i gammel gjeld, start fast sparing og vis at du kan over tid, råder hun.
&nbsp;
&nbsp;




Vil du ha flere på visning og høyere pris?
Boliger solgt med&nbsp;Smart Solgt-annonsering&nbsp;selges i snitt 11 prosent raskere, får 16 prosent flere på visning, og gir i snitt fire ganger annonseprisen tilbake i høyere salgspris.&nbsp;
Be om et tilbud fra en av våre eiendomsmeglere nå!&nbsp;




&nbsp;&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;Det er opp til deg å overbevise banken om at du bør få boliglån. Bankene vil alltid være opptatt av sikkerhet og betalingsevne, men også viljen til å holde en avtale. (Foto: Istock)&nbsp;
&nbsp;
3. Sikkerheten må være på plass
Det siste banken ser på er sikkerhet. Dette betyr at banken må ha pant &nbsp;i noe for at de skal kunne låne deg pengene. Hva som kreves av minimumsikkerhet er spesifisert fra Finanstilsynet i deres «Boliglånsforskrift».
Alle banker må følge myndighetenes krav
Forskriften sier i dag at banken minst skal kreve 15 prosent i egenkapital. Med andre ord kan boliglånet du søker om maks være på 85 prosent av hva boligen koster, forteller Folkvord.
Boliglånsforskriften sier også at du maks kan ha 5 x inntekten din i lån.
-Hvis du ikke har nok til å kunne innfri kravet om 15 prosent egenkapital, finnes det andre muligheter.
&nbsp;&nbsp;
Har du kausjonist kan det løse egenkapitalkravet
Har du ikke spart nok opp selv kan for eksempel dine foreldre stille med tilleggssikkerhet i egen bolig (kausjonere) for deg. De blir da medansvarlige for den delen av lånet de har stilt sikkerhet for.
Kausjonister tar en høy økonomisk risiko.
Klarer du ikke å betale, faller dermed ansvaret over på foreldrene dine. Foreldre kan også stille som medlåntakere. Da vil både du og de bli ansvarlige for gjelden du har tatt opp, forklarer Folkvord.

Hvis du får dine foreldre til å stille som kausjonister skal du være takknemlig, de tar nemlig en høy økonomisk risiko når de stiller opp, sier Folkvord. (Foto: Istock)
&nbsp;
Her kan du søke boliglån!&nbsp;
&nbsp;
Unntak gjøres - men det er opp til deg å argumentere for hvorfor
I boliglånsforskriften gis bankene i Norge en kvote der de kan gi lån uten at 15 prosentkravet er innfridd, på inntil 10 prosent av lånesøknadene (8 % i Oslo).
Hvis du mener du er verdig et unntak blir det opp til deg som lånesøker å levere en sterk overbevisende søknad om hvorfor akkurat du kan regnes som en sikker betaler tross manglende egenkapital.
Overbevis banken om at du er en god betaler!&nbsp;
- Det kan være at du står i starten på en karriere der du kan forvente å ha en trygg jobb med økende inntekt framover, eller at du har klart å spare mye og disiplinert gjennom flere år e.l.&nbsp;
Les også: Dette er&nbsp;boliglånsreglene!
&nbsp;
Knepet som kan sikre deg boliglånet
-Sett opp et nøyaktig budsjett over inntekter og utgifter før du snakker med banken. Kutt ned på utgiftspostene der det lar seg gjøre og skap godt med rom til lånet. Dokumenter alle poster om mulig.
Det er du som må vise at du vil og kan!
- Husk at det er du som kjenner din egen økonomi aller best, og noen ganger trenger banken litt hjelp til å kunne se hva du kan klare, avslutter Folkvord.
Har du alt på stell? Da kan du søke lån her og nå.
&nbsp;
&nbsp;




Vet du hvor mye boligen din er verdt?
Vi kommer gjerne på befaring og setter en ny verdivurdering slik at du kan finne ut hvor mye egenkapital du har i boligen. Skal du selge kan vi også gi deg gode råd om hva du bør forberede før salg.




Bestill en verdivurdering her!




&nbsp;
&nbsp;

Boligmarkedet

Hvordan øke boliglånet?

Boligmarkedet

Slik får du ja på søknaden om boliglån!

Boligmarkedet

Endelig gjeldfri?

Boligmarkedet

Boligprisene faller - hvordan påvirker det deg?