I 2022 vil trolig renteniv&aring;ene normalisere seg, nye lover trer i kraft og boligmarkedet vil ha en moderat utvikling. DNBs eksperter gir deg de beste tipsene p&aring; hva du b&oslash;r f&aring; med deg. &nbsp;
Varslede rentehevinger
I desember satt sentralbanken opp styringsrenta med 0,25 prosentpoeng, og det er varslet flere rentehevinger.
- Hvis sentralbanken gj&oslash;r alvor av de varslede rentehevingene, vil dette p&aring;virke boligprisene, sier forbruker&oslash;konom i DNB, Silje Sandm&aelig;l.
H&Oslash;YERE RENTER: Sandm&aelig;l forteller at de varslede rentehevingene trolig vil p&aring;virke boligprisene i 2022. 
&nbsp;
En moderat utvikling i boligprisene
DNB Eiendom bekrefter det Sandm&aelig;l forteller. De forventer en mer moderat utvikling i boligprisene i 2022 enn i 2021. For landet som helhet forventer de en prisvekst p&aring; 2,4 prosent og i Oslo noe lavere.
- I l&oslash;pet av h&oslash;sten 2021 s&aring; vi en gradvis utflating i boligprisene, og vi forventer at denne utviklingen vil fortsette utover i 2022, sier Terje Buraas, administrerende direkt&oslash;r i DNB Eiendom.
Ogs&aring; her tror Buraas at de varslede rentehevingene spiller inn:
- En mulig &aring;rsak kan v&aelig;re at folk holder litt igjen i budrundene som f&oslash;lge av de varslede rentehevingene. Samtidig kan det ogs&aring; tyde p&aring; vi n&aring; treffer godt p&aring; pris etter en lang periode med sterk vekst, sier Buraas.
Les mer om forventingene til boligmarkedet i 2022 her.
HOLDER IGJEN: Buraas tror at h&oslash;yere rente vil gj&oslash;re at folk holder litt mer igjen i budrundene.
Skal du selge bolig?&nbsp;Kom i kontakt med en eiendomsmegler her
Skal du selge bolig i 2022?
Da m&aring; du huske p&aring; at det er gjort endringer i avhendingsloven. Disse tr&aring;dte i kraft 1.januar, og handler om at det n&aring; stilles nye og h&oslash;yere krav til tilstandsrapportering av boliger. Det er ikke lenger lov &aring; selge en bolig &laquo;som den er&raquo;. Det vil si at boligselger er ansvarlig for alle feil og mangler ved boligen, ogs&aring; de skjulte.
Endringene skal s&oslash;rge for at bolighandelen blir tryggere for b&aring;de kj&oslash;per og selger.
- Intensjonen med lovendringen er &aring; gj&oslash;re kj&oslash;p og salg av bolig enda tryggere, og det mener vi den nye loven bidrar til, blant annet gjennom skjerpede informasjonskrav til innholdet i tilstandsrapporter i forbindelse med boligsalg, sier fagsjef Stian S&oslash;nsterudbr&aring;ten i DNB Eiendom.
Les mer om hva endringene i avhendingsloven betyr for deg som skal selge bolig her.
TRYGGERE: S&oslash;nsterudbr&aring;ten tror de nye endringene vil s&oslash;rge for en tryggere bolighandel for alle parter. 
Vil du vite hva boligen din er verdt?&nbsp;Bestill verdivurdering her
Endringer i skatt
Skatteutgiftene for noen boligeiere endres ogs&aring; i 2022: Disse endringene som kom fram i statsbudsjettet b&oslash;r du v&aelig;re obs p&aring;:
- Regjeringen vil oppjustere formuesverdien av fritidsboliger med 25 prosent. Verdiene ble sist justert i 2014, selv om gjennomsnittsprisen p&aring; omsatte fritidsboliger har &oslash;kt med over 50 prosent etter dette.
- Regjeringen vil ogs&aring; &oslash;ke verdsettelsen av de dyreste prim&aelig;rboligene. Den delen av verdien som overstiger 10 millioner kroner, f&aring;r &oslash;kt verdsettelsen fra 25 prosent i 2021 til 50 prosent fra 2022. De fleste boliger har imidlertid en lavere markedsverdi enn dette, og de fleste boliger vil fortsatt v&aelig;re gunstig beskattet.
Lurer du p&aring; om det er mer du b&oslash;r f&aring; med deg av ting som kan p&aring;virke lommeboka di i 2022? Les mer her.
&nbsp;

.
Norges Bank har tidligere varslet økte renter allerede i 2018, og med stadig bedre økonomisk vekst og fallende arbeidsledighet kan renteøkningene komme tidligere enn først ventet, sier Finanstilsynets Morten Balterzen på Norges Eiendomsmeglerforbunds&nbsp;(NEF) boligseminar i dag.
- Hvor mye renten skal opp er vanskelig å spå, men selv små endringer vil merkes for dem med høyest belåning.
&nbsp;
Les også: Hva betyr en renteøkning for deg?
&nbsp;
&nbsp;
Folks gjeld økte gjennom fjoråret tross strengere låneregler&nbsp;
Den såkalte gjeldsgraden (gjeld sett i forhold til inntekt) økte gjennom 2017 på tross av innstramningene vi innførte i lånereglene fra 1. januar i fjor, sier Balterzen. Dette viser at det tar lang tid før nye reguleringer biter, det viser også at låneappetitten hos det norske folk på ingen måte er svekket.
Den gjennomsnittlige gjeldsgraden per husholdning i Norge er nå på 234 prosent. Det er historisk høyt og den viser ingen tegn til å avta, ennå.
Gjeldsveksten er urovekkende og kan simpelten ikke få fortsette.
Vi i Finanstilsynet anslår at noe flere enn 30 prosent av husholdningene har urovekkende høy gjeld. -Disse vil virkelig merke det når renten går opp.
Kun Danmark og Nederland ligger over oss i gjeldsbelastning, men likevel mener vi&nbsp; nordmenn vil være mer følsomme for renteendringer fordi majoriteten av lånetagerne her til lands har flytende lånerente, det er ikke så vanlig i andre land.&nbsp;
&nbsp;

Spesielt unge mennesker med lave lønninger og høye lån vil merke renteøkningene når de kommer, sier Morten Balterzen i Finanstilsynet. (Foto: Istock)&nbsp;
&nbsp;
Et rentesjokk kan utløse kraftig fall i økonomien
For å ha sagt det, vi i Finanstilsynet spår ikke hvor renten skal, vi tar utgangspunkt i beregninger fra Norges Bank, Statistisk Sentralbyrå og andre ekspertfora, sier Balterzen.
- Så må vi foreslå riktig medisin ut fra hva som er sannsynlig. Nå er renteøkninger sannsynlig. Derfor har vi også foreslått en videreføring av Boliglånsforskriften som ble innført i fjor, med små modifikasjoner.
Økt rente kan gi fall i&nbsp; boligmarkedet, men vi er mer bekymret for næringslivet
Vi frykter ikke at folk skal måtte selge boligene sine og sånn sett utløse et boligkrakk, sier Balterzen. Vi tror folk, tross renteøkning, vil komme til å klare å betjene lånene sine.&nbsp;
Det største problemet med at folk får dårligere råd, er at de slutter å bruke penger på andre ting. - Og lavere forbruk vil gi negative ringvirkninger på næringslivet som da vil rammes av lavere etterspørsel og omsetning. I verste fall med nedskjæringer og økende arbeidsledighet som resultat.
&nbsp;
Les også: Slik er reglene for å få boliglån i Norge (Boliglånsforskriften)
&nbsp;
Med økte boutgifter vil folk knipe inn på andre ting sier Balterzen, det kan få negative konsekvenser for næringslivet på litt lenger sikt (Foto: NTB Scanpix)
&nbsp;
Unge mennesker vil få størst problemer ved flere renteøkninger&nbsp;
De fleste makroøkonomer tror nå på tre til fire renteøkninger gjennom dette og neste år, det vil si at renten kan antas å gå opp rundt en prosent på ett års tid.
- De aller fleste vil kunne håndtere en&nbsp; prosent oppgang i renten.&nbsp;&nbsp;Men det er klart, selv små renteendringer vil merkes godt hvis du sitter med femgangern eller mer i gjeld.&nbsp;
Det er de i alderen 25-44 år som har mest gjeld.
&nbsp;Samtidig må vi i Finanstilsynet jobber for at folk skal tåle både fire og fem prosents rente.
- Får vi en renteøkning på fire prosent de neste årene vil de med fem ganger inntekt i lån bruke omtrent halvparten av alt de tjener på å betjene lån, sier Balterzen.
&nbsp;

Figuren til venstre over viser hvordan gjelden har vokst i norske husholdninger fra slutten av nittitallet og til nå, stolpediagramment til høyre viser hvor mange husholdninger som har hhv 3-ganger inntekt i lån (300 %), fireganger inntekt i lån osv.&nbsp; Andelen med mer enn fem ganger inntekt i lån økte såpass mye at tiltak ble gjort i 2017.&nbsp; (SSB/Finanstilsynet)
&nbsp;
Gjeldsveksten i Norge må ned!
Høy husholdningsgjeld og høye boligpriser utgjør en vesentlig risiko for finansiell stabilitet, derfor må vi jobbe videre for å få ned gjeldsgraden, sier direktøren i Finanstilsynet.&nbsp;
- Vi har stort sett to virkemidler for å få ned privat gjeldvekst: renteheving og boliglånsregulering.
Mange tror Boliglånsforskriften ble innført for å stagge boligprisene, det er feil
Målet med Boliglånsforskriften som vi innførte i fjor har feilaktig blitt tolket som en regulering av boligmarkedet. Det er feil. Forskriften ble innført primært for å begrense risikoen for særlig sårbare husholdninger.&nbsp;
- Reglene som hindrer folk i å få for høye lån er for beskyttelse av mennesker, ikke for regulering av markeder.&nbsp;
Videreføres Boliglånsforskriften som foreslått, håper vi gjeldsgraden reduseres på litt lenger sikt.
&nbsp;
Les også: Studiegjeld gjør det vanskelig for unge å komme inn på boligmarkedet
&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;




Vil du reforhandle betingelsene på boliglånet ditt?
Våre eiendomsmeglere kommer gjerne og tar en verdivurdering. Kanskje har prisøkninger de siste årene gitt deg en lavere gjeldsgrad og dermed bedre kort på hånda for å reforhandle boliglånsbetingelsene?




Bestill en verdivurdering her!




&nbsp;
&nbsp;

Økonomien i Norge går bra og sentralbanksjef Øystein Olsen varslet flere ganger gjennom fjoråret at nordmenn&nbsp;&nbsp;må forvente renteøkninger framover.
Nå har Norges Bank satt opp styringsrenten for andre gang på et halvt år.
- Når styringsrenten går opp er det naturlig å anta at bankene også vil sette opp sine renter, sier Sandmæl.&nbsp;
Rentene på boliglån har nesten ikke økt på 10 år
Dette betyr at godt over 300&nbsp;000 nordmenn som knapt har opplevd noe annet enn rentenedgang, snart kan begynne å føle en renteoppgang som biter litt.
&nbsp;
Det kan være smart å forberede seg på høyere rente!
Vi har regnet på hva en renteøkning på henholdsvis ett, tre eller fem prosentpoeng betyr i kroner og øre for tre typiske låntagere, sier Sandmæl.&nbsp;&nbsp;
Hvis du i dag bruker alt du har på kontoen hver måned, anbefaler jeg deg å begynne med månedlig sparing allerede nå.
Venn deg til høyere boutgifter allerede nå!
Ved å frivillig øke sparingen tilsvarende den renteøkningen som kommer, venner du deg til høyere kostnader, samtidig som du bygger en buffer mot trangere tider.
Har du mulighet til å betale ned litt ekstra på lånet, så bør du også vurdere det sier hun.
– Ved å betale mer ned på lånet i dag, så øker du din egen motstandsdyktighet i tilfelle boliglånsrentene går opp enda mer.&nbsp;
Sett opp et budsjett og få en oversikt over økonomien din! Da ser du hva du kan spare.
&nbsp;
Regnestykker for typiske lånekunder&nbsp;
Ung singel førstegangskjøper – Høyt lån, lav inntekt, få andre utgifter:
Lån 2.000.000 kr innenfor 75 % låneramme /rente 2,29 % (Boliglån for unge/BLU). Brutto årsinntekt 450&nbsp;000 kr/ Månedlig utbetalt ca 24&nbsp;000 kroner&nbsp;&nbsp;




Lånebeløp
2 000 000


Månedlig lånekost*


Lønn etter lån er betalt per måned


Bokostnaden øker




Kostnad med dagens rente (2,29 %)


&nbsp; 8.812,-


15.188


&nbsp;




Hvis renten går opp 1 prosent: 3,29 %


9.839,-


14.161,-


1&nbsp;000 kr/md




Hvis renten går opp 3 prosent: 5,29 %


12.082,-


11.918,-


3.270 kr/md




Hvis renten går opp 5 prosent: 7,29 %


14.558,-


9.442,-


5.746 &nbsp;kr/md




*renter og avdrag - Betingelser:&nbsp;2,29 % nom. rente/ 2,38 % eff. Rente/ 25 års nedbetaling&nbsp;Annuitetslån
&nbsp;
Middelaldrende par med to barn, høyt lån og god inntekt, høye utgifter:
Lån 4,5 millioner innenfor 75 % låneramme, lånerente 2,50 % (veiledende). Brutto årsinntekt totalt 1&nbsp;100&nbsp;000/ Månedlig utbetalt ca 60&nbsp;000 kroner&nbsp;




Lånebeløp
4 500&nbsp;000/25 år


Månedlig lånekost*


Lønn etter lån er betalt per måned


Bokost øker per måned




Kostnad med dagens rente (2,5 %)


20.238,-

&nbsp;

&nbsp;




Hvis renten går opp 1 prosent: 3,5 %


22.578,-


37.422,-


2.340,-




Hvis renten går opp 3 prosent: 5,5 %


27.684,-


32.316,-


7.446,-




Hvis renten går opp 5 prosent: 7,5 %


33.305,-


26.695,-


13.067,-




*renter og avdrag:2,50 % nom. Rente/2,56 % eff. Rente/25 års nedbetaling&nbsp;Annuitetslån&nbsp;
&nbsp;
Eldre pensjonistpar som har lånt opp på rammelån bolig:&nbsp;
Lån 1,5 millioner innenfor 60 % av husets markedsverdi, lånerente 2,50 % (veiledende). Kortere nedbetalingsplan ettersom de er gamle: 10 år&nbsp;
Brutto årsinntekt 600&nbsp;000 kr/ total utbetalt pensjon per måned 40&nbsp;000,-&nbsp;




Lånebeløp
1 500&nbsp;000/10 år


Månedlig lånekost*


Lønn etter lån er betalt per måned


Lånekost øker per måned




Kostnad med dagens rente (2,5 %)


14.190,-


25.810,-


&nbsp;




Hvis renten går opp 1 prosent: 3,5 %


14.883,-


25.117,-


693,-




Hvis renten går opp 3 prosent: 5,5 %


16.329,-


23.671,-


2.139,-




Hvis renten går opp 5 prosent: 7,5 %


17.855,-


22.145,-


3.665,-




*renter og avdrag: 2,5 % nom. Rente/2,61 % eff. Rente/10 års nedbetaling&nbsp;Annuitetslån
&nbsp;
Bruk våre kalkulatorer til å regne på dine egne tall!
Går du inn i nettbanken din ser du fort hvor mye du har igjen å betale på ditt lån, og hvilke betingelser du har. Ta utgangspunkt i det og regn på ulike renteøkninger her.&nbsp;
Deretter tar du utgangspunkt i den renteøkningen du vil ta høyde for og putter samme beløp inn i vår sparekalkulator her.&nbsp;
&nbsp;




Vurderer du å selge boligen din?
Vi kommer gjerne på befaring i god tid før du skal selge for å gi deg råd om alt fra salgstidspunkt til hva du bør forberede før salget.&nbsp;&nbsp;DNB Eiendom legger ut for alt inntil eiendommen legges ut for salg, og&nbsp;garanterer at boligen er solgt innen seks måneder.&nbsp;Hvis ikke skal du ikke betale.&nbsp;




Kontakt en eiendomsmegler her&nbsp;&nbsp;




&nbsp;&nbsp;

Jus

Dette betyr 2022 for deg som eier bolig

Boligmarkedet

- Nordmenn kan få rentesjokk

Boligmarkedet

Hva betyr renteøkningen for deg?