F&oslash;r jul flyttet tidligere DNB Ung-ambassad&oslash;r Kornelia inn i en ny treromsleilighet p&aring; Torshov i Oslo sammen med Tonje, en av sine beste venninner.&nbsp;Selv om korona s&aring; langt har holdt den store&nbsp; innflyttingsfesten p&aring; vent, er de kjempeforn&oslash;yde med livet som samboere og ferske boligeiere.
- Det var den eneste m&aring;ten vi kunne komme oss inn p&aring; boligmarkedet i Oslo, sier Tonje.
- Ja, det er utrolig godt &aring; ha kommet seg inn, spesielt n&aring; som prisene vokser i full fart, fortsetter Kornelia.
Skal du selge bolig? Kom i kontakt med en eiendomsmegler her
M&aring;tte tenke alternativt
F&oslash;r de bestemte seg for &aring; kj&oslash;pe sammen, hadde Tonje gjort flere fors&oslash;k p&aring; &aring; komme seg inn i et t&oslash;ft Oslo-marked. Alene.
- Jeg gikk p&aring; visninger og var med i flere budrunder, men n&aring;dde aldri opp. Da var da jeg begynte &aring; tenke at det kanskje kunne v&aelig;re et bedre alternativ &aring; kj&oslash;pe med en venn, og s&aring; spurte jeg om Kornelia var interessert.

En god l&oslash;sning i et t&oslash;ft boligmarked: - Om ikke Tonje hadde foresl&aring;tt at vi kunne kj&oslash;pe sammen, hadde jeg m&aring;ttet fortsette &aring; leie, sier Kornelia.
Kornelia var superklar og n&oslash;lte ikke med &aring; gripe muligheten til &aring; komme seg inn p&aring; boligmarkedet, for henne var alternativet &aring; fortsette &aring; leie. &nbsp;&nbsp;- Uten Tonje og hjelp fra mamma og pappa, hadde ikke jeg eid en halv bolig i dag, sier hun.
S&aring; fort de hadde tatt beslutningen, tok de kontakt med banken for &aring; ordne finansieringsbevis og s&oslash;ke om boligl&aring;n.
Trenger du finansieringsbevis? S&oslash;k digitalt her s&aring; kontakter vi deg
Sjekk ut flere omr&aring;der
Det siste &aring;ret har boligprisene i Oslo skutt i v&aelig;ret, men de siste m&aring;nedene har heldigvis den kraftige prisveksten roet seg. Eiendomsmegler Wissam Bader hos DNB Eiendom Torshov mener det er lurt &aring; ikke se seg blind p&aring; noen f&aring; omr&aring;der sentralt i Oslo.

- &Aring; kj&oslash;pe sammen med en venn eller s&oslash;sken kan v&aelig;re en god l&oslash;sning for &aring; komme seg inn p&aring; boligmarkedet, sier Wissam Bader.
- Er du f&oslash;rstegangskj&oslash;per b&oslash;r du absolutt sjekke ut flere omr&aring;der. Du kan bo sentralt mange steder i Oslo, sjekk kollektivtilbudet og sykkelmuligheter, oppfordrer&nbsp;han.
Kornelia er enig, og innr&oslash;mmer at hun og Tonje var heldige som fikk kj&oslash;pt p&aring; Torshov til 4,9 mill.
- S&aring;nn som boligmarkedet er n&aring; m&aring; du v&aelig;re villig til &aring; inng&aring; noen kompromisser hvis du skal f&aring; oppfylt boligdr&oslash;mmen. Det er nesten umulig &aring; f&aring; b&aring;de i pose og sekk, s&aring; det gjelder &aring; prioritere de tingene som er aller viktigst for deg.&nbsp;
- Sett opp mot hva det kostet oss, kunne vi heldigvis huke av veldig mye p&aring; sjekklista v&aring;r. Vi har balkong, nabolaget er veldig hyggelig med fine turomr&aring;der og parker, og det er kollektivtilbud rett i n&aelig;rheten, sier Kornelia.&nbsp;
Vil du vite hva boligen din er verdt? Her kan du bestille verdivurdering
Store prisforskjeller i Oslo
For mange blir omr&aring;der som Torshov eller L&oslash;kka for dyrt, men husk at du har flere rimeligere alternativer sentralt i Oslo, som for eksempel Sinsen, Carl Berner og L&oslash;ren.
- Dette er omr&aring;der p&aring; vei opp som jeg tror vil f&aring; en sterk pris&oslash;kning fremover, interessen er definitivt &oslash;kende. Men prisene ligger fortsatt et stykke under L&oslash;kka og Torshov, sier Bader.

Kornelia og Tonje trives godt med &aring; bo sammen, men de ble raskt enige om &aring; skrive samboerkontrakt for &aring; unng&aring; konflikter.
Er du villig til &aring; bo noen T-bane stopp lenger ut enn dette, f&aring;r du mye mer bolig for pengene, som for eksempel p&aring; Manglerud og Lambertseter eller oppover i Groruddalen.&nbsp;
Smart &aring; gj&oslash;re om en toroms til treroms
Om du vurderer &aring; kj&oslash;pe med en venn, har Bader et godt tips i dagens brennhete marked.
- Jeg tror det er lurt &aring; ikke se seg blind p&aring; om leiligheten har ett eller to soverom, se heller p&aring; st&oslash;rrelsen og planl&oslash;sningen. P&aring; Torshov er det for eksempel mange toromsleiligheter med store kj&oslash;kken, og jeg har sett flere eksempler hvor kj&oslash;perne flytter kj&oslash;kkenet til stuen og lager et ekstra soverom. Da &oslash;ker leiligheten fort i verdi med mellom tre og fem hundre tusen.
Som eksempel trekker han fram to venninner som kj&oslash;pte en toroms for 3.850.000 og bygde den om til treroms i fjor h&oslash;st.
- Da jeg ga dem en ny verdivurdering p&aring; ny&aring;ret, hadde verdien &oslash;kt til 4.400.000. Det var selvf&oslash;lgelig godt hjulpet av en kraftig prisvekst i Oslo, men det sier mye om mulighetene.


Mange tenker på økonomi som vanskelig&nbsp; eller kjedelig, noe det er deilig å overlate til mannen, &nbsp;sier forbrukerøkonom Silje Sandmæl i DNB. Så kommer bruddet ...
- Da er det gjerne for sent!
Uansett samlivsform er det viktig å ha oversikt og gode avtaler dere i mellom.&nbsp;
Er dere samboere må du være ekstra påpasselig med å ha papirene på stell, sier hun. Samboere har nemlig langt dårligere beskyttelse av loven enn gifte.
&nbsp;
Flytter inn i hans bolig og så går bare tiden...
Mange kvinner flytter inn til mannen. Menn tjener mer og har ofte hatt en bedre mulighet til å få kjøpt seg egen bolig tidlig.&nbsp;
– Så treffer dere hverandre, du flytter inn og alt er romantisk og uproblematisk.
Sørg for ikke å bli en av dem som angrer om 10 år
Dere har kanskje mange ganger snakket om å få orden i papirene, skrive ned ting i en samboeravtale og lage gjensidig testament. - Men så er det så lett og utsette! Det er jo så kjedelig og uromantisk, eller?
Jeg har truffet mange som har angret på at de ikke brukte en kveld av sitt liv til å sikre økonomien sin, sier Sandmæl. Innboksen min er full av angrende kvinner.
&nbsp;
Les også: Derfor bør dere skrive samboeravtale! 

Som nyforelskede samboere er ofte lite fristende&nbsp;å skulle ta den økonomipraten. Det utsettes fort. Så går bare årene…&nbsp; (foto: NTB/ Maskot)
&nbsp;
Mitt ønske for alle kvinner er mer bevissthet rundt egen økonomi
Jeg vet jeg er litt over gjennomsnittlig bevisst på økonomi, men det er jo viktig da!&nbsp; For sliter du med økonomien, slår det fort ut både på psykisk helse og forholdet til andre mennesker, sier Silje.
Spesielt viktig er det å tenke økonomi for kvinner. Vi tjener gjerne mindre og lever mye lengre, det betyr at vi må være smartere, følge litt med!
Det viktigste av alt er å få oversikt, vite hva du har
En god start for mange vil være å sette seg ned og sjekke hva de har av eiendeler:

Hvilken andel av boligen eier du, er eierandelen dokumentert?
Hvor mye sparepenger har du personlig i banken og i fond?
Har du noen pensjonsordning på jobb og forsikringer om noe skulle skje?
Har du noen privat pensjonssparing i tillegg til arbeidsgivers sparing?

Det aller viktigste er at du får oversikt, sørg for å vite hvor du står, sier Sandmæl.
&nbsp;
Les også: Hvordan regne ut hvem som eier hvor mye av boligen?
&nbsp;
Du har krav på kompensasjon hvis partner og huseier har fått en økonomisk fordel av din innsats i hjemmet, men dette er juristmat og advokater er dyrt! (Foto: Istock)
&nbsp;
Det er flest menn som har boliglån, og som står som hovedlåntakere
Her i DNB er cirka halvparten av kundene våre kvinner, sier Sandmæl. Samtidig ser vi at når det gjelder boliglån så er flertallet menn. Av boliglånskundene er det hele 60 prosent menn.
Der kvinner og menn har lån sammen så står mannen som hovedlåntaker i 7 av 10 tilfeller. Det betyr at han får alt rentefradraget og lavere skatt.
Kun 3 av 10 kvinner står som hovedlåntaker på felles boliglån
Når han er hovedlåntaker på papirer betyr det også at lånet blir oppført i hans skattemelding. Han har oversikten, du har den ikke.
Er dere gift lignes dere sammen så da har det ikke så mye å si, men er dere samboere må dere hvert år sørge for å&nbsp;endre dette i skattemeldingen.
&nbsp;
Les også: Fordeling av rentefradrag mellom ektefeller&nbsp;
&nbsp;
Sørg for en oppdatert og signert samboeravtale!
Er du samboer så sørg for og oppdater samboeravtalen hvis mye har skjedd siden sist. - Er du gift, sjekk eierandelen din i boligen og at den står på deg også.
Når folk skiller lag er det boligformuen det krangles mest om, så her er det viktig å ha alt på stell, sier Sandmæl. Sørg for å dokumentere hvem som eier hvor mye.
Det er deling av bolig det krangles mest om når folk skiller lag
Er du av dem som bare flyttet inn og siden har lagt ned masse penger og innsats i å pusse opp og innrede, uten å ha sikret deg en eierandel i boligen?
- Ja, da kan det være du ender opp med å ha kastet mye penger ut av vinduet.
&nbsp;
Her kan du laste ned en mal til samboeravtale!
&nbsp;
Interiør og klær er sjelden noe verdt etter noen år
Selv om du gjennom et langt ekteskap eller samboerskap har kjøpt klær, mat, interiør og dekorert med tidsriktige farger, kan du ende opp med ingenting.
-Mens boligen gjerne stiger i verdi, blir forbruksvarer verdiløse etter en tid.
&nbsp;Sørg for å være med å betale på det som stiger i verdi!
Du kan riktig nok ha krav på noe kompensasjon hvis samboeren, eller ektefellen, har fått en økonomisk fordel på bakgrunn av din innsats, men dette er juristmat og må vurderes for hvert tilfelle. Og advokater er dyrt!
Det ender fort med konflikt og smuler.
Uansett får du sannsynligvis ikke igjen det du har lagt inn i boligen. Kjøp deg heller inn slik at du får ta del i boliginvesteringen! – Det er mye viktigere enn å ha trendy interiør, sier Sandmæl.
&nbsp;

Det kan være du synes det er deilig å overlate ansvar for økonomien til partneren din, men tar forholdet slutt vil du nok angre på at du ikke investerte litt tid, sier Silje Sandmæl. (Foto: Istock)
&nbsp;
Er du samboer må du selv sørge for å få rentefradraget du har rett på!
Hvis dere ikke sørger for at din andel av lånet fremgår i din skattemelding, vil du gå glipp av skattefradraget for renteutgiftene dine. Du går også glipp av viktige dokumentasjon av eierforholdene overfor myndighetene.
Har dere formue bør dere selvsagt også fordele boliglånet riktig i tråd med eierandelene.
Dere må begge endre skattemeldingene så bolig blir riktig fordelt
Jeg vil i tillegg anbefale å tinglyse din del av boligen, sier Silje Sandmæl.
– Ved at din del står på deg forsikrer du deg mot at din andel av bolig kan kreves inn som betaling for din partners gjeld. For skylder samboeren din penger kan de ta pant i boligen, som igjen kan føre til et tvangssalg. Dessverre har jeg sett flere eksempler på det i Luksusfellen, sier hun.&nbsp;&nbsp;
&nbsp;




Hva er boligen deres verdt?
Våre eiendomsmeglere kommer gjerne og gir dere en verdivurdering. Kanskje sitter du på større verdier enn du vet om?




Kontakt en eiendomsmegler her




&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;


Skattemeldingen har kommet og hvert år er det flere som klør seg i hodet over at boliglånet kun står oppført på den ene. Dette fører ofte til baksmell for den ene og pluss for den andre.&nbsp;
Gifte kan fritt fordele mellom seg, men dette gjelder ikke samboere, sier skatteadvokat Rolf Lothe.
-Løsningen er at dere selv må flytte lån og rentefradrag fra den ene selvangivelsen til den andre.
Her er det altså ulik praksis om dere er gift eller samboer.&nbsp;
&nbsp;
Skal du selge bolig? Kom i kontakt med en eiendomsmegler her
&nbsp;
Dette gjelder for ekteparet:&nbsp;
&nbsp;
Hele rentefradraget havner på den ene&nbsp;
Når man er gift, har man ofte felles boliglån. Så hvorfor er det kun en av dere som ender opp med lånet og fradragene på skattemeldingen?&nbsp;
Årsaken til dette er at Skatteetatens rapporteringsregler sier at banken er nødt til å rapportere lån- og betalte renter til den som står som hovedlåntager i banken. Når man oppretter et lån er det nemlig kun en som kan stå som hovedeier av lånet, den andre blir "medlåntaker".&nbsp;
Hvem står som hovedlåntager?&nbsp;
Når alle renter bare rapporteres, og trekkes fra inntekten til den ene ektefellen, blir det baksmell på den andre som da får&nbsp;for lite fradrag i forhold til skattekortet.
Vil du vite hva boligen din er verdt? Her kan du bestille verdivurdering
&nbsp;
&nbsp;
Dere står fritt til å fordele renter og gjeld selv
Som ektefeller kan dere fritt flytte rentefradraget mellom dere. Men har dere felles økonomi, vil jo dette bli litt hipp som happ.&nbsp;Sluttsummen blir den samme.
Gjelder dette deg bør du gjøre endringer i skattemeldingen&nbsp;
I to tilfeller kan det imidlertid være penger å spare på å fordele lånet og rentefradraget annerledes enn det er innberettet fra banken, forteller Rolf Lothe i Skattebetalerforeningen.&nbsp;
&nbsp;
Dette gjelder for samboerparet
Samboere har ikke den samme muligheten som de som er gift når det gjelder fri fordeling av rentefradraget. Her må gjeld og gjeldsrenter fordeles ut ifra hvem som reelt sett er ansvarlig for lånet og betaler renteutgiftene.&nbsp;
Samboere må fordele ut fra eierbrøk.&nbsp;
Her må dere manuelt dele gjeld og gjeldsrenter og sjekke om likningen er fordelt riktig i henhold til eierbrøk. Er det for eksempel slik at dere skal ha halvparten av gjelden og rentene hver må dere endre i skattemeldingen og skrive:
«Gjeld og renter flyttet fra/til samboer (navn og fødselsnummer) sin skattemelding».
Gjelden føres eller endres i post 4.8.1 og rentefradraget i post 3.3.1
&nbsp;
Les også: Sjekk at du får med deg disse boligfradragene i skattemeldingen!&nbsp;
&nbsp;




Vurderer du å selge bolig eller vil du justere formuesverdien?
Vi kommer gjerne og gir deg en verdivurdering enten du bare skal sjekke verdien, eller om du skal selge. Skal du selge legger DNB Eiendom ut for alle kostnader inntil eiendommen legges ut for salg, og&nbsp;garanterer salg innen seks måneder.&nbsp;




Kontakt en eiendomsmegler her&nbsp;







Du og kj&aelig;resten har kj&oslash;pt leilighet sammen, n&aring; skal dere avtale hvem som eier hva og diskusjon oppst&aring;r: Han hadde mer egenkapital enn deg, men dere deler p&aring; hele l&aring;net.

Hvor mye eier du da&nbsp;og hvor mye eier han?
&nbsp;




Lag en rettferdig eieravtale - f&aring; den ned skriftlig
En avtale skal f&oslash;les rettferdig for begge&nbsp;parter, sier Silje Sandm&aelig;l. - Samtidig kommer vi ikke bort fra tallenes tale. Den som betaler mest av boligen, vil eie mest av boligen. Dette gjelder uansett om du kj&oslash;per med en kj&aelig;reste eller en venn.
-Det er jo ikke alltid slik at begge har like mye egenkapital og r&aring;d til &aring; betale like mye p&aring; l&aring;net. Det samme prinsippet gjelder enten du er samboer eller gift
Du m&aring; betale p&aring; boligen, for &aring; eie boligen.&nbsp;
Dere m&aring; se p&aring; hva den enkelte har betalt, sette opp regnestykket og se hvordan br&oslash;ken blir.&nbsp;
Skal dere selge bolig?&nbsp;Kom i kontakt med en eiendomsmegler her
&nbsp;
&nbsp;
Ikke skrevet samboeravtale? Gj&oslash;r det s&aring; fort som mulig, oppfordrer Silje Sandm&aelig;l.&nbsp;
&nbsp;
- Det du g&aring;r inn med er i prinsippet hva du skal g&aring; ut med, sier Sandm&aelig;l. Dette juridiske prinsippet gjelder enten du er samboer eller om du er gift, og det gjelder uansett om du har betalt mest av andre l&oslash;pende utgifter.&nbsp;
Vil dere vite hva boligen er verdt i dagens marked? Bestill verdivurdering her
&nbsp;
Sett opp en skriftlig samboeravtale
Det aller viktigste er &aring; sette opp eierforholdet skriftlig og at avtalen signeres med vitners bekreftelse.
Det aller viktigste er &aring; skrive en god samboerkontrakt tidlig
- Hvis det er "opplest og vedtatt" hvem som eier hvor mye, vil dere unng&aring; mye krangling om forholdet skulle ta slutt, eller om&nbsp;boligen selges underveis.
Dette gjelder uansett om dere er venner som eier sammen, eller kj&aelig;rester. Skriv avtale!
&nbsp;

Johan og Torstein har kj&oslash;pt leilighet sammen, n&aring; skal de skrive samboeravtale og lurer p&aring; hvordan l&aring;net i praksis skal fordeles i avtalen. (Ill.foto: NTBScanpix)
Hvordan regne ut eierbr&oslash;ken?
Johan og Torstein kj&oslash;per en bolig til fire millioner. Johan har 800 000 kroner i egenkapital, mens Torstein har 200 000 kroner. De tar opp tre millioner i l&aring;n. Begge skal betale like mye p&aring; l&aring;net hver m&aring;ned.
Hvor stor eierandel f&aring;r de da hver seg?
For disse to eksempelpersonene vil regnestykket bli slik:




&nbsp;


Johan


Torstein




Andel av l&aring;n


1&nbsp;500 000


1&nbsp;500 000




Egenkapital


&nbsp;&nbsp; 800 000


&nbsp;&nbsp; 200 000




Total andel av kj&oslash;pesum


2&nbsp;300 000


1&nbsp;700 000




Andel ift totalsum


2&nbsp;300&rsquo;/ 4&nbsp;000&rsquo;


1&nbsp;700&rsquo; /4&nbsp;000&rsquo;




Eierandel


57,5 %


42,5 %




Eierbr&oslash;ken blir med andre ord slik at Johan eier 57,5 prosent av boligens verdi og Torstein 42,5&nbsp;prosent.&nbsp;
&nbsp;
-Dette b&oslash;r de f&oslash;re opp i samboeravtalen, slik at de vet hvor stor andel av eventuell gevinst eller tap den enkelte skal f&aring; den dagen boligen selges igjen, sier Sandm&aelig;l.&nbsp;
Gevinsten, eller tapet, skal deles etter samme br&oslash;k.
&nbsp;
Hva hvis vi vil eie boligen 50 /50?&nbsp;
Selv om Johan og Torstein g&aring;r inn med ulik andel egenkapital, kan de likevel eie hver sin halvpart (50/50) av boligen.
- Forutsetningen er da at de to inng&aring;r en avtale seg i mellom at den ene av partene skal betale mer p&aring; l&aring;net og de m&aring;nedlige kostnadene enn den andre.&nbsp;
Da verdien er 4 millioner og en femtiprosents andel vil koste 2 millioner, vil Torstein da m&aring;tte ta opp og betale p&aring; 1,8 millioner i l&aring;n utover sin egenandel p&aring; 200 000 kroner.
Johan p&aring; sin side har betalt&nbsp;800 000 kr&nbsp;av sin andel med sparepenger og m&aring; l&aring;ne 1,2 for &aring; dekke opp sin andel.&nbsp;St&aring;r l&aring;net p&aring; begge gjensidig m&aring; Torstein m&aring;tte betale 60 prosent av rentekostnadene og avdraget hver m&aring;ned, sier Sandm&aelig;l.
&nbsp;
Hvis de &oslash;nsker &aring; eie 50/50 blir regnestykket bli slik:&nbsp;




&nbsp;


Johan


Torstein




Andel av l&aring;n


1&nbsp;200 000


1&nbsp;800 000




Egenkapital


&nbsp;&nbsp; 800 000


&nbsp;&nbsp; 200 000




Total andel av kj&oslash;pesum


2&nbsp;000 000


2&nbsp;000 000




Andel ift totalsum


2&nbsp;000&rsquo;/ 4&nbsp;000&rsquo;


2&nbsp;000&rsquo;/ 4&nbsp;000&rsquo;




Eierandel


50 %


50 %




Hvordan gjeld og egenkapital er skjevdelt er veldig viktig &aring; dokumentere i en samboeravtale, og ved opptaket av l&aring;n (tinglysing hos kartverket.no)
&nbsp;
Ved et eventuelt brudd hvor den ene vil kj&oslash;pes ut m&aring; markedsverdi settes og overskuddet eller antatt verdi&oslash;kning deles i to. &nbsp;
&ndash; Torstein vil imidlertid sannsynligvis ha langt mer gjeld gjenst&aring;ende,&nbsp;og vil da&nbsp;sitte igjen med et mindre overskudd n&aring;r boligen selges enn Johan, naturlig nok.
&nbsp;

&Aring; bli enige om eierbr&oslash;k og nedfelle dette i en samboeravtale f&oslash;les godt n&aring;r dere endelig har gjort det, sier Silje Sandm&aelig;l. Det kan ogs&aring; hindre un&oslash;dvendig gruff den dagen et eventuelt brudd st&aring;r for d&oslash;ren. (Foto: NTB Shutterstock).&nbsp;
&nbsp;
Les ogs&aring;: Dette b&oslash;r du s&oslash;rge for n&aring;r du kj&oslash;per med en venn&nbsp;
&nbsp;
Kj&oslash;pe deg inn og endre eierbr&oslash;k?
En eierbr&oslash;k st&aring;r fast bare s&aring; lenge dere er enige om den, minner Sandm&aelig;l om. - Det kan v&aelig;re ulike forhold som gj&oslash;r at det er aktuelt &aring; endre den, som for eksempel arv.
La oss si at Johan etter noen &aring;r arver 500 000 kroner, og at han &oslash;nsker &aring; bruke disse pengene til &aring; &oslash;ke sin eierandel i boligen.&nbsp;
Er det mulig - og hvordan l&oslash;ser man det rent praktisk - m&aring; det skrives ny samboeravtale?&nbsp;&ndash; Ja, dersom Torstein er enig i at Johan kan kj&oslash;pe seg opp b&oslash;r de skrive ny avtale. Et n&aelig;rliggende alternativ er imidlertid at Johan da betaler ned p&aring; sin del av gjelden, slik at han &oslash;ker egenkapitaldelen og reduserer sin gjeldsandel.
Samboeravtalen b&oslash;r uansett oppdateres slik at det er spesifisert hvor stor andel som n&aring; er Johans. &nbsp;I tillegg b&oslash;r de da tinglyse ny eierandel hos Statens Kartverk, selv om en gyldig samboeravtale uansett vil g&aring; foran ved en eventuell tvist, avslutter Sandm&aelig;l.
&nbsp;
Samboeravtale finner du her!&nbsp;
Les ogs&aring;&nbsp;om hvordan en bolig deles ved samlivsbrudd&nbsp;&nbsp;
&nbsp;




Hva er boligen deres verdt?
V&aring;re eiendomsmeglere kommer gjerne og gir dere en verdivurdering. Kanskje sitter dere p&aring; st&oslash;rre verdier enn dere vet om?




Kontakt en eiendomsmegler her og n&aring;!




&nbsp;
&nbsp;


.
Høye boligpriser og krav om 15 prosent egenkapital gjorde at Ida Ødegård og Therese Langslet måtte tenke alternativt for å klare og realisere boligdrømmen.&nbsp;
I 2015, da begge jentene var 25 år, drømte de om å kunne eie egen leilighet. Da fant de ut at den beste løsningen ville være å kjøpe sammen.&nbsp;
&nbsp;
Fireroms på Sagene
-Jeg hadde lett etter leilighet, men det var vanskelig å finne noe som passet mitt budsjett. En dag, da jeg snakket med Ida fant vi ut av at vi kunne jo kjøpe sammen, forteller Therese.&nbsp;
En uke etterpå hadde jentene fått både finansieringsbevis, vært på visning og kjøpt leilighet.&nbsp;
Vi kjøpte en fireroms på Sagene i Oslo. Det ekstra soverommet leide vi ut til en tredje venninne, forteller Ida.&nbsp;
Ida og Therese var strålende fornøyd med kjøpet av en fireroms like ved Storo. Her fra stua deres. Foto: Privat.&nbsp;
&nbsp;
Full klaff&nbsp;
Therese og Ida hadde kjent hverandre i ti år da de bestemte seg for å kjøpe bolig sammen. De tvilte aldri på at de ville fungere godt som samboere. &nbsp;&nbsp;
-Å kjøpe sammen er en super måte å komme seg inn på boligmarkedet som ung. Jeg hadde nok kun fått et lån på to millioner hvis jeg var alene, og det er ikke mye i dagens Oslo-marked, sier Therese.&nbsp;
&nbsp;

Fordeling av lånet
Forbrukerøkonom i DNB Silje Sandmæl mener Ida og Therese gjorte lurt i å kjøpe sammen.&nbsp;
-Det kan være utfordrende å få lån og skulle betjene det helt på egenhånd. Kjøper du sammen med en annen kan dere dele både lånet og kravet til egenkapital i to.&nbsp;
Det samme tenkte Ida og Therese, som kjøpte hver sin halvdel av leiligheten med sepratate lån. Alle boutgiftene delte de på to.&nbsp;
-Den ordningen fungerte veldig fint for oss, sier jentene.&nbsp;&nbsp;
&nbsp;
Les også: Slik kan boliglånet fordeles når dere kjøper sammen&nbsp;
&nbsp;
Lag gode avtaler&nbsp;
Det er viktig å ha ryddige avtaler når man skal eie noe sammen, påpeker Sandmæl.&nbsp;
-Ved å ha skriftlige avtaler der dere har tenkt ut mulige tvister på forhånd unngår dere konflikter senere. Det bør særlig tegnes klare avtaler når det gjelder selve kjøpet, eierforhold og fordeling av utgifter knyttet til boligen. Samtidig bør dere ha klar en exit-strategi dersom en av dere vil bli kjøpt ut senere, sier hun.&nbsp;
Når man kjøper sammen med en venn eller et søsken er det stor sannsynlighet for at en av eierne etter hvert ønsker å flytte ut.&nbsp;
&nbsp;
Les også: Derfor bør dere skrive samboerkontrakt
&nbsp;
En fantastisk erfaring&nbsp;
Ida og Therese flyttet nylig ut av leiligheten etter to fine år som samboere. Med en relativ stor gevinst i lomma flyttet Ida til Australia for å studere mens Therese kjøpte seg ny leilighet i sentrum.&nbsp;
- Det har ikke vært noen utfordringer knyttet til det å bo sammen, vi har vært gode venninner hele veien. At jeg fikk muligheten til å kjøpe sammen med Ida gjorde at det ble enklere for meg å kunne kjøpe noe eget, sier Therese.&nbsp;
Vi har fått en fantastisk erfaring å ta med oss videre.
.

– Kanskje er du i en fase i livet hvor du er godt etablert, du eier din egen bolig, kjærligheten blomstrer og økonomien er på plussiden.
Da er det naturlig å tenke at slik skal det være for bestandig. Sånn er det nødvendigvis ikke sier Hanna Folkvord, finansrådgiver i DNB.
Alt for mange utsetter å lage gode avtaler.

Det er viktig å tenke på sikre hverandre. For ulykker skjer, og sykdom kan inntreffe. Og alle vet jo at folk forlater hverandre. Samboere oftere enn gifte.

Skulle det verste skje, er det veldig belastende å krangle med andre om arv.&nbsp;
&nbsp;
Det er vanligere med flere partnere gjennom livet
Mange finner ny partner etter at de har fylt femti, og det er heller ikke uvanlig med store aldersforskjeller mellom ektefeller og samboere, sier rådgiveren.  
– Og det er mye som kan bli snudd på hodet når det gjelder bosituasjonen hvis den ene faller fra.
Noe er styrt av arveloven, men er dere samboere bør dere skrive samboeravtale og&nbsp;gjensidig testamente&nbsp;for å sikre hverandre best mulig, sier Folkvord.  
Vi som jobber med rådgiving hver dag, ser at folk gifter seg og inngår samboerskap flere ganger i løpet av livet.
&nbsp;
Dere må tørre å ta praten - før det er for sent!
Det er vanskelig å gi noen fasitsvar på gode løsninger, fordi det alltid vil avhenge av utgangspunktet og hva dere selv ønsker og synes er rettferdig.   
Det viktigste er å snakke om det, men den samtalen er ikke alltid like enkel å ta.
Folkvord tror mange kvier seg for å snakke om arv og økonomi fordi det oppleves ubehagelig, mens andre lever lykkelige i troen på at de uansett vil overta boligen hvis de skulle være så uheldige å miste sin ektefelle eller samboer.  – Det beste er å sette seg ned sammen og ta en grundig gjennomgang av egen og felles økonomi og alt som har med eierskap av boligen å gjøre. Da får dere en god oversikt over hvem som eier hva og hvor mye - og hvilke juridiske justeringer man eventuelt kan gjøre for å sikre hverandre best mulig.
&nbsp;

Det viktigste er at dere tar en prat om hva dere synes er viktig, og gjøre forholdsregler deres synes er mest riktige og viktige .&nbsp;(Foto: Istock)
&nbsp;
Hvis dere er i tvil, kan det være lurt å ta kontakt med en advokat for å få bedre oversikt og råd om mulige løsninger.&nbsp;
&nbsp;
Mine, dine og våre barn? 
Det kan være greit å snakke om hvordan dere vil ha det dersom det verste skulle skje, og en faller fra. Folkvord trekker fram flere forhold som kan ha betydning for om den gjenlevende partneren kan beholde boligen: 
– Eier dere boligen med en lik eierandel hver, eller eier en av dere en større andel? Eller er det slik at den ene eier boligen i sin helhet og den andre ingenting?
Har dere felleseie eller særeie? Alt dette har betydning i et arveoppgjør.
Advokat Karianne Listerud Lund i Huseiernes Landsforbund bekrefter at det i en del tilfeller kan bli vanskelig for den etterlatte å overta boligen.  – Var dere gift med felles barn, har du rett til å utsette hele arveoppgjøret etter ektefellen til du selv faller fra (uskifte). Det mange ikke vet er at dette ikke gjelder hvis avdøde har særeieeller har barn fra tidligere forhold. De kan selvfølgelig gi sitt samtykke til uskifte for ektefellen, men normalt vil særkullsbarn ønske å kreve sin arv umiddelbart.&nbsp;
&nbsp;
Les også: Slik finner dere eierbrøken!
Advokat Karianne Listerud Lund i Huseiernes Landsforbund minner om at samboere kun har arverett om de har felles barn.
 Hun påpeker at man alltids kan sikre hverandre utover ektefellearven ved testament, men pliktdelsarven til barn må overholdes.   – Barna har rett på 2/3 av avdødes nettoformue, men det er likevel slik at en via testament har mulighet til å begrense arven til en million kroner per barn per arvelater.
&nbsp;
Les også:&nbsp; Altfor mange testament blir kjent ugyldige sier advokat
&nbsp;
Bør du velge skifte eller uskifte når ektefelle dør?
Skal du velge å utsette, eller velge å bli ferdig med arveoppgjøret en gang for alle? Velger du å sitte i uskifte så betyr det rett og slett å utsette oppgjøret. Gjør du et skifte så gjøres arveboet opp og nye eiere, for eksempel barna til avdøde, vil ta over deler.
 – Det kan være fordeler og ulemper med begge løsningene avhengig av arvekabalen og verdien i dødsboet.
Gjenlevendes alder bør tas i betraktning her
Alder vil ha mye å si her, sier Listerud Lund. Er du godt oppi årene selv kan det være krevende å kaste om på tilværelsen.&nbsp;
- Utsetter du oppgjøret må du være oppmerksom på at verdiene også normalt øker, noe som gir et dyrere arveoppgjør. Valget uskiftet er heller ikke en livsvarig forsikring.
Nytt ekteskap krever skifte av uskifteboet – noe også et nytt samboerskap kan trigge.
&nbsp;
Ulike arveregler for ektefeller og samboere
Det er også viktig å være oppmerksom på at det er stor forskjell på arverett etter loven til ektefeller og samboere.
 Samboere har kun arverett til hverandre dersom de har felles barn
Men selv når dere har felles barn er retten begrenset til 4 ganger grunnbeløpet i folketrygden, som per 2016 utgjorde kr 360 272.
Samboere med felles barn har imidlertid etter loven rett til uskifte, men dette gjelder kun fellesbolig, bil og fritidseiendom som tjente til felles bruk. Når det gjelder avdøde samboers særkullsbarn, har de rett til skifte på tilsvarende måte som for ektefeller, sier Listerud Lund.
For å kunne betale ut arvinger er det derfor smart å ha en livsforsikring. Utbetaling av slik forsikring går nemlig utenom arveoppgjøret. En slik forsikring kan også være viktig for ektefeller hvor særkullsbarn skal betales ut.
&nbsp;

Er dere samboere uten felles barn har dere ingen rett til å arve hverandre, sier advokaten. Skal dere sikre dere må gode avtaler skrives.
&nbsp;
For å sikre samboeren en større arv er det mulig å utvide arveretten. Dette må da gjøres via et testament.
– Er man derimot samboer uten felles barn har man ingen rett til å arve hverandre. Også her er det nødvendig å sette opp testament dersom man ønsker å tilgodese hverandre med arv, sier Listerud Lund.
&nbsp;
Les også: Dette bør du vite om skatt på arvet bolig
&nbsp;
Slik fungerer arveretten for ektefeller:
&nbsp;
1. Du arver en halvpart av dødsboet dersom din ektefelles nærmeste slekt er foreldre, søsken eller søskens barn/barnebarn. Men utgjør dette mindre enn minstearven på seks ganger Folketrygdens grunnbeløp (kr 540 408,-), forhøyes din arv opp til grunnbeløpet.  2.  Du arver en fjerdepart av dødsboet dersom din ektefelle hadde livsarvinger (barn, barnebarn) MEN utgjør dette mindre enn minstearven på fire ganger Folketrygdens grunnbeløp (kr 360 272,-), økes arven opp til minstebeløpet.  3. Avdødes livsarvinger, enten felles barn eller særkullsbarn, har krav på 2/3 av avdødes nettoformue ”, men det er likevel slik at denne via testament kan begrenses til en million per barn (per arvelater).
Uskiftet bo 
* Etter arveloven vil en gjenlevende ektefelle ofte ha rett til å la være å skifte etter ektefelles død, og i stedet beholde dødsboet «i uskifte». Det betyr at hele skiftet av dødsboet med dine medarvinger utsettes til senere, og at du i mellomtiden beholder dødsboet til fri rådighet.  * Du kan når som helst kreve å få skifte et uskiftebo med avdødes arvinger, og du er forpliktet til å skifte boet dersom du skal inngå nytt ekteskap. * Hvis du senere inngår nytt samboerskap og du er samboer i minst 2 år eller du har felles barn med din nye samboer, kan avdødes arvinger kreve at det skiftes.
&nbsp;




Hva er boligen deres egentlig verdt?
Våre eiendomsmeglere kommer gjerne og gir dere en verdivurdering. Kanskje sitter du på større verdier enn du vet om?




Bestill en eiendomsmegler her og nå!




&nbsp;
 
&nbsp;
&nbsp;

Artikkelen er oppdatert 13.04.2020
– En skilsmisse kan gå knirkefritt hvis begge parter har et ønske om å avslutte samlivet på en ryddig måte, sier Andreas Poulsson, senioradvokat og&nbsp;partner i Codex Advokat.
Uansett om du er gift eller samboer er det ryddig å ha&nbsp;klare avtaler om hvem som eier hva og hvor mye.&nbsp;Dessverre skal det, ifølge den erfarne advokaten, lite til før et skilsmisseoppgjør blir mer komplisert.
Trenger du å vite hva boligen er verdt?&nbsp;Bestill verdivurdering her
&nbsp;
Mange får en kalddusj når boligen skal deles
–&nbsp;Ofte er det deling av boligen som skaper mest hodebry ved en skilsmisse.&nbsp;Få har satt seg inn i lover og regler for deling, sier Poulsson og fortsetter:
–&nbsp;Mange ektefeller har aldri snakket om økonomi eller eget syn på hvordan verdier skal fordeles ved et eventuelt samlivsbrudd. Da kan man fort få seg noen overraskelser når skilsmissen er et faktum og man skal gjøre opp.
Skal du selge bolig? Kom i kontakt med en eiendomsmegler her
&nbsp;
Advokat Andreas Poulsson opplever at&nbsp;det er deling av boligen som skaper mest hodebry ved en skilsmisse. Foto: Thomas Haugersveen, Redink
Felleseie betyr ikke at alt skal deles likt
Ifølge ekteskapsloven har ektefeller felleseie, hvis ikke annet er spesielt avtalt (særeie). Dette betyr at formuen skal deles mellom ektefellene når ekteskapet&nbsp;opphører. Men at formuen skal deles betyr ikke at det skal deles likt.
– Det som skal deles likt er det dere som ektefeller har opparbeidet sammen, mens dere har vært gift. Det du gikk inn med, går du også ut med, dette kalles skjevdeling, sier Poulsson.
Skjevdeling kan kreves for verdier du hadde med deg inn i ekteskapet og for det du har fått i arv og gave underveis i ekteskapet.
Mye kan holdes utenfor deling av boet
– Loven sier at det du har med deg av verdier inn ekteskapet kan holdes utenfor delingen av felleseie ved skilsmisse. Ved et skilsmisseoppgjør må dere derfor først se på hvor stor andel hver av dere eier i eiendommen,&nbsp;deretter trekker dere&nbsp;fra den gjelden hver av dere er ansvarlige for, sier advokaten.
Dersom du alene for eksempel gikk inn med 50 prosent av boligens kjøpesum i egenkapital og der resterende ble betalt med felles lån, så har du krav på tre fjerdedeler ved delingen (50 + 25 prosent).
Da kan du kjøpe ut din eks med verdien på den siste fjerdedelen (25 prosent av verdien).
&nbsp;
Du må kunne dokumentere hva du hadde
– Eiendeler du ikke kan dokumentere som din eiendom ved ekteskapsinngåelse skal i utgangspunktet deles med en halvpart til hver når dere skilles, forklarer Poulsson. Det er det du kan dokumentere at var ditt du&nbsp;beholder, inklusive eventuell verdistigning.
Vilkårene er at verdiene er i behold, og at de klart kan føres tilbake til midler du hadde fra før ekteskapet. Har du mottatt personlig arv eller gaver fra andre enn ektefellen i løpet av ekteskapet skal det også beholdes av deg, sier Poulsson.
Her blir det viktig å &nbsp;ta ut bankutskrifter og passe på kjøpskontrakter fra før du giftet deg. Et godt tips er holde skjevdelingsmidlene helt adskilt, slik at det blir lettere å dokumentere hva som kan holdes utenfor delingen.


Kan du ikke dokumentere hva som var ditt da dere ble gift, kan det være du må dele dette med din eks. Foto: istock
&nbsp;
Hva er pengene blitt brukt til?
Ofte kan det være komplisert å vurdere hvor mye av den ene partens opprinnelige sparepenger (skjevdelingsmidler) som er i behold. &nbsp;– Dersom pengene er blitt brukt til andre ting enn boligen, som for eksempel bil, innbo, forbruk eller ferier, kan det være nærmest umulig å regne seg tilbake til hva som er igjen.
Ofte har en part betalt på huset, og en annen betalt mat, klær og barnehageutgifter. &nbsp;Slik fordeling, som gjerne fungerer utmerket så lenge ektefellene er glade i hverandre, fører ofte til konflikter når bruddet er et faktum, sier advokaten.
Rent juridisk er det jo slik at den som har betalt huset, eier huset.&nbsp;
&nbsp;
Vanlige konflikter ved deling av bolig
&nbsp;– Har du for eksempel brukt 250 000 kroner av dine sparepenger (skjevdelingsmidler) på nytt bad for 15 år siden, kan det være vanskelig å si hvor mye av det som er i behold i dag.
Eller hvis du har brukt skjevdelingsmidler til å bygge på boligen tilbake i tid og kvadratmeterprisen har steget mye etter det; hvor mye er skjevdelingsmidlene da verdt nå?
Slike tilfeller fører ofte til at ektefellene ikke blir enige om hvordan skifteoppgjøret skal gjennomføres sier Poulsson.
Mange velger å svelge kameler
– En mulighet er å bruke en krone for en krone-tankegang, det vil si at du da tar med deg ut like mye som du har brukt. Dette er en enkel løsning som ofte kan fremstå som rettferdig, selv om den ikke nødvendigvis er helt juridisk korrekt.
Men da slipper du å bruke mye tid og ressurser på å krangle om hvor mye av skjevdelingsmidlene som er i behold.
Partene har jo avtalefrihet i forbindelse med skifteoppgjøret og kan fritt avtale det de mener er en fornuftig løsning. Er det barn involvert kan det være vel verdt å svelge noen kameler for å sikre et lavt konfliktnivå også etter skilsmissen.&nbsp;
 Er det barn involvert bør begge parter gjøre sitt tytterste for å holde konfliktnivået på et minimum og svelge noen økonomiske kameler, mener skilsmisseadvokaten. &nbsp;Foto: istock
&nbsp;
Uenighet om verdien på boligen?&nbsp;
En annen vanlig problemstilling er uenighet om verdien av boligen når den ene parten skal overta ved å kjøpe ut den andre.   – Da ser vi ofte at den som skal kjøpes ut på egenhånd tar kontakt med eiendomsmegler eller takstmann med intensjon om å få satt prisen så høyt som mulig. Samtidig som den som skal kjøpe gjør det samme, men da med intensjon om å få satt prisen så lav som mulig.
Det beste er naturligvis å gjøre dette i samarbeid, og det er lurt å bli enige om hvordan.
–&nbsp;Man kan for eksempel innhente flere verdivurderinger og regne seg fram til en gjennomsnittspris, sier Poulsson.
Trenger du å vite hva boligen er verdt?&nbsp;Bestill verdivurdering her
&nbsp;
Når den ene flytter ut
Det er relativt vanlig at den ene parten flytter ut mens den andre blir boende midlertidig i felles bolig. Heller ikke i disse tilfellene er det fritt for konflikter.
– Den som flytter ut har krav på husleie fra den som blir boende, men det er ikke alle som blir enige hvor høy eller lav denne skal være.
Er det barn involvert kan det bli ekstra komplisert. Den som skal ha hovedomsorgen for barna kan argumentere for han/hun også bør overta boligen, da dette ofte vil være bra for barna, selv om økonomien ikke nødvendigvis tilsier at det er gjennomførbart.
Noen løser det ved at den ene blir boende i boligen til barna blir store, og at deler av skifteoppgjøret utsettes til barna har flyttet hjemmefra, sier Poulsson.&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;
Dette betyr de ulike juridiske begrepene:
Felleseie: Innebærer at ektefellenes samlede formuer er felleseie og skal likedeles ved skilsmisse, dersom annet ikke er avtalt.
 Skjevdeling: Skjevdelingsmidler er de verdier ektefellene hadde med seg inn i ekteskapet, eller har mottatt som arv eller gave i løpet av ekteskapet. Ektefellene kan kreve at disse verdiene holdes utenfor delingen av felleseie ved skilsmisse.
Særeie: Særeie innebærer at det du eier eller senere erverver holdes utenfor delingen. Du kan på forhånd avtale særeie for hele eller deler av din formue.
 Ektepakt: Dersom ektefellene skal gi hverandre større gaver, eller endre formuesordningen seg i mellom fra hovedregelen om likedeling, vil slike disposisjoner kun være gyldige ved såkalt ektepakt.&nbsp;Vilkårene for å opprette en gyldig ektepakt er nærmere angitt i ekteskapsloven § 54.
&nbsp; Kilder: Ekteskapsloven,&nbsp;&nbsp;jusinfo.no&nbsp;og&nbsp;Familierettsadvokater.no

Det kan være smart å kjøpe en bolig sammen med en venn eller to, men det er viktig å inngå en samboeravtale hvis du går inn på en slik ordning, sier Annita Magnussen, advokat i Huseiernes Landsforbund.
En samboeravtale er ikke bare for kjærestepar, som mange tror. En samboeravtale er et juridisk dokument som regulerer eierforholdene mellom to eller flere som bor sammen.&nbsp;&nbsp;
&nbsp;
Hvem som eier hvor stor andel av boligen er viktig å presisiere i en samboeravtale

Først og fremst bør det fremgå hvor mye hver enkelt eier. Skal boligen eies med en like stor andel hver, eller har en av dere mer kapital enn den andre?
Avtalen må også regulere om dere skal ha felles lån eller separate, og hvordan lånene skal nedbetales.
- Dere må også avklare om alle fellesutgifter som strøm, forsikring, husleie, kommunale avgifter og vedlikehold skal betales med en lik andel på hver, eller på annen måte.
Hvem som eier hvilke eiendeler, hva dere eier sammen og hva som skal skje hvis en av partene ønsker å komme seg ut av sameiet,&nbsp;bør også skrives ned. Hva som skal skje hvis den ene parten dør, bør også med i avtalen.
Plutselig vil en flytte, hvordan løser dere det?
Tenk på alt som kan skje og avtal skriftlig hva dere skal gjøre hvis det inntreffer. Det kan spare dere for mange diskusjoner, sier Magnussen.
&nbsp;
Les også:&nbsp; Slik fikk Ida og Therese råd til boligdrømmen i Oslo
&nbsp;
&nbsp;Det kan være tøft å komme seg inn på boligmarkedet alene. En løsning kan være å kjøpe sammen med et familiemedlem eller en god venn, bare sørg for å lage en god avtale som regulerer samboerforholdet. (Foto: Istock)
&nbsp;
Det finnes mange maler til samboeravtaler dere kan laste ned
Det ligger flere standard samboeravtaler tilgjengelig på nett som dere kan ta utgangspunkt i og som kan justeres etter behov, sier Magnussen.
En annen mulighet er å ta kontakt med en advokat som setter opp avtalen for dere.
Du finner en standard samboerkontrakt fra DNB her.
Det kan uansett være greit å la en advokat lese gjennom avtalen før den inngås, slik at dere er sikre på at avtalen er så tydelig og omfattende som mulig, sier Magnussen.
&nbsp;
Les også: Silje Sandmæls tips til deg som vil kjøpe din første bolig
&nbsp;
&nbsp;




DNB Eiendom hjelper deg med både kjøp og salg av bolig
Du tar ingen økonomisk risiko ved å gi oss salgsoppdraget tidlig. Vi kommer gjerne inn allerede før du begynner jakten på din nye bolig, så vi kan fungere som en sparringspartner underveis. Skal du selge legger vi ut for alle kostnader inntil boligen er ute i markedet.




Bestill en eiendomsmegler her!





Boligmarkedet

Slik kom Kornelia og Tonje seg inn på boligmarkedet

Boligmarkedet

Hvordan dele boliglånet riktig?

Jus

Slik kan boligen deles ved skilsmisse

Boligmarkedet

- Altfor mange kvinner blir sittende igjen med smuler når forholdet tar slutt.

Boligmarkedet

Slik fikk Ida og Therese råd til boligdrømmen

Jus

Vurderer du å kjøpe bolig sammen en venn?

Jus

Gift eller samboer? Slik fordeler dere rentefradraget

Jus

Arve felles bolig? – Det hjelper ikke om dere elsket hverandre.