Du får veldig god rente og 20 prosent skattefradrag neste år fra årets innskudd, hvis du fyller kvoten din før nyttår. Du kan spare inntil 25&nbsp;000 kroner årlig i BSU og totalt 300&nbsp;000 kroner, forteller forbrukerøkonomen i DNB.
- Det betyr at du vil få 5000 kroner i fradrag på skatten neste år hvis du setter inn maks av hva du kan.
BSU er en veldig generøs spareform sponset av staten for at unge nordmenn skal få en håndsrekning på sin vei inn i boligmarkedet, sier Sandmæl. Det er veldig lukrative betingelser.
Les også:&nbsp; Takker du nei til 23 % avkastning på sparepengene dine?
&nbsp;

Klart det er fristende med nye klær, ny mobil eller en fest eller tre med venner... men hvis du virkelig ønsker et eget sted å bo, bør du velge å spare det du kan sier Silje Sandmæl. BSU er det klart beste valget for deg som sparer til egen bolig.
&nbsp;
Sørg for å få maksimalt igjen på skatten
Min klare anbefaling til alle unge med skattbar inntekt er at de bør spare maksbeløpet så fremt de kan, sier Sandmæl. Da får de maksimalt tilbake på skatten.
Du kan velge selv om du ønsker å sette inn flere engangsbeløp gjennom året, eller alt på en gang, sier hun. Pengene bindes ikke før ved årsskiftet.
Jeg har aldri hørt om noen som har angret på at de har spart.
Mitt beste råd for deg med fast ekstrajobb er å ha månedlig trekk inn på BSU-kontoen. Det er mye lettere å spare 2000 kroner i måneden enn 25.000 på en gang. Og ønsk deg gjerne en pengegave til jul eller bursdag og sett dem direkte inn på BSU-kontoen din.
Hvis pengene blir stående på brukskonto er det mye lettere å falle for fristelsen til å bruke dem opp, sier hun.
&nbsp;

Den dagen du endelig får lånet ditt og får kjøpt ditt eget lille krypinn er det verdt all sparingen, sier forbrukerøkonomen. Hun påstår hun aldri har møtt noen som angrer på at de har spart. (Foto: Butinox)&nbsp;
&nbsp;
Ikke vent til nyttårshelgen med å sette inn pengene på BSU - gjør det fortløpende!
Mange unge venter lengst mulig før de overføre pengene til BSU, uten at jeg helt skjønner hvorfor. Jeg ville unngått å gamble med tidspunktet, sier hun.
- skal du spare så få dem inn jo før jo heller, så er det gjort.
Hvert år opplever vi i DNB at noen ringer inn lettere paniske fordi de er for sent ute
Selv om verden har blitt digital så tar overføring mellom banker en virkedag eller to, sier Sandmæl. - Om du overfører på en helligdag kan også det ta litt tid.
For å få skattefradraget er det viktig at pengene er overført før betalingsfristen, ta derfor ingen sjanser, men før over så snart du kan.
&nbsp;
Her er DNBs åpningstider og frister for jul og nyttår
&nbsp;
Slik sparer de som lykkes med boligsparingen
Dagens boliglånsregler er strenge, du får ikke låne mer enn 85 prosent av verdien på den boligen du kjøper. Det betyr at hvis leiligheten du drømmer om koster 2,5 millioner kroner, så får du maks 2.125.000 kroner i lån fra banken.
Du må altså ha spart opp minst 375.000 kroner selv, eller ha en som kan kausjonere for det beløpet.
Det er ikke umulig å spare 300.000, jeg har sett mange som har klart det
Skal du ha sjans, må du imidlertid begynne så snart du får deg en jobb, sier Sandmæl. Våre undersøkelser viser at rundt 5 av 10 ungdommer klarer å kjøpe sin egen første bolig uten hjelp. Mange av dem har jobbet mye både ved siden av studier og etterpå, og spart det remmer og tøy kan holde.
Den viktigste spareformen de har benyttet seg av er månedlig sparing inn i BSU. Fordi det er mest lønnsomt.
&nbsp;
Les: Har foreldre plikt til å hjelpe barna inn på boligmarkedet?
 Har du ikke skattbar inntekt eller er over 34 år?
Hvis du ønsker å begynne sparingen i BSU allerede før du har en skattbar inntekt, finnes noe som heter BSU Start, sier Sandmæl. Da får du den samme høye renten, og du kan flytte pengene derfra inn på vanlig BSU den dagen du kan få glede av skattefradraget.
Hvis du ønsker å spare mer finnes noe som heter BSU Start
Har du fylt opp BSU’en din og ønsker og spare mer, kan også BSU Start være en løsning. Du kan spare totalt 400.000 innenfor denne ordningen, og på grunn av den gode renten lønner det seg selv om du ikke har glede av skattefradraget på de siste 100.000 kronene, avslutter Sandmæl.
Les mer om BSU Start her og vanlig BSU her.
&nbsp;

Det eneste du må være klar over når du sparer i BSU er at pengene er låst til boligformål, du kan bruke det til ditt første boligkjøp, eller det neste, eller til å betale ned på boliglån du allerede har tatt opp (Foto: NTB)&nbsp;
&nbsp;
Dette kan du bruke BSU-sparingen din til
BSU er en spareform som gir skattefradrag. For at du skal få skattefradraget forplikter du deg til å bruke pengene til boligformål. Dette kan du bruke BSU-pengene til:&nbsp;

Kjøpe bolig
Nedbetale eksisterende boliglån
La pengene stå og vokse på BSU-kontoen din til en større bolig

En annen ting det kan være greit å være klar over er at du kun kan spare i BSU en gang, har du&nbsp; for eksempel spart opp 10.000 kroner og velger å ta ut pengene til boligkjøp, kan du ikke begynne på nytt selv om du aldri fylte kvoten din, sier Sandmæl.
Så moralen er: Ikke avslutt kontoen før du virkelig VET at du trenger pengene.
&nbsp;




DNB Eiendom hjelper deg med både kjøp og salg av bolig
Ta gjerne kontakt med oss allerede før du begynner jakten på din nye bolig, så vi kan fungere som en sparringspartner underveis. Kanskje lurer du på om vi har noe i din prisklasse der du vil bo, eller ønsker å få ideer til hvor du kan se?




Ta kontakt med oss på 915 09999






Svært mange småbarnsfamilier i Norge har farlig høy gjeld, sier forbrukerøkonomen, kjent fra Luksusfellen på TV3.
-Jeg kan forstå behovet for «å strekke seg» for å få den boligen dere helst vil ha.
Samtidig vil jeg fraråde det å strekke seg for langt, får dere økonomiske problemer går det fort utover parforholdet og familien, sier hun.
&nbsp;

Det er fristende å strekke lånestrikken så langt dere bare kan for å få drømmehuset, sier Silje Sandmæl. Samtidig er økonomiske problemer kanskje det mest krevende for et parforhold, tenk dere derfor grundig om før dere drar på boligjakt (Foto: NTB)&nbsp;
&nbsp;
Finn ut hvor mye dere kan og vil kjøpe for
Det første en familie på boligjakt må gjøre, er å finne ut hvor mye man kan få i lån, sier Sandmæl.
- Søk i banken om et finansieringsbevis. Da vet dere hvor langt dere kan gå i en budrunde, hvor mye egenkapital eller annen sikkerhet dere må ha, og hvor mye lånet vil koste dere hver måned.
Nå skal Boliglånsforskriften sørge for at folk ikke låner over evne, samtidig tenker jeg det ikke er om å gjøre og makse ut på gjeld om dere ikke absolutt ikke må, sier hun.
Det er forskjell på å strekke økonomien litt for å få det dere ønsker dere og å bo seg i hjel. 
Det er greit å ha penger til å gjøre andre ting enn bare å bo også, sier hun. Og stort sett alt blir dyrere når dere blir flere: transport, klær, mat og ferier.
Begynn uansett alltid budrunden litt lavere enn maksbeløpet dere har satt dere, så har dere noe å høyne med.
&nbsp;
Les også: Hvordan tenker finansrådgiveren når hun vurderer lånesøknaden?
&nbsp;

Når du har barn er det plutselig helt andre ting som føles viktig når du går på boligjakt. Lekeplasser og skoler i nærheten for eksempel, sier Sandmæl. (Foto: NTB)&nbsp;
&nbsp;
Før dere går på boligjakt bør dere tenke gjennom hva som er viktigst for dere&nbsp;
Det er mange faktorer som spiller en rolle når en småbarnsfamilie skal kjøpe bolig, sier Sandmæl. Hun vet godt hva hun snakker om, med tre små hjemme selv.
Det første dere bør snakke om er hva slags behov familien har - både barna og dere voksne.
Det koster å kjøpe og selge bolig. Tenk litt framover
Ta en god prat om hva dere tenker, sier hun. - Skriv ned hva dere ønsker dere av en bolig, tenk gjerne litt fram. Skal dere ha flere barn? Hva er viktig for dere, egne soverom til barna eller kort vei til jobben og mer tid sammen? Aktivitetstilbud i nærheten?
Det koster en god del å kjøpe og selge. Det er lurt å tenke fremover, sier økonomen.
&nbsp;
Les også: &nbsp;Småbarnforeldrenes mareritt
&nbsp;
God beliggenhet får ofte en annen betydning
Hvis dere ennå ikke har barn, men venter barn, kan det være greit å lytte til erfarne småbarnsforeldre, råder Sandmæl.
Selv vil jeg anbefale dere å tenke på beliggenhet i forhold til jobb. Det å levere og hente i barnehage blir fort et fryktelig stress dersom reiseveien er for lang, eller hvis det ikke er gode transportforbindelser.
Ting som ikke betydde så mye da du var singel er plutselig veldig viktige
Det kan også ha stor verdi og ikke bo altfor langt unna familie, barnehager, skoler og lekeplasser, sier Sandmæl. Det er sånt du kanskje ikke tenker på når du kjøper alene, men med barn gir det stor verdi med nærhet til ting i hverdagen.
Noen vil også være opptatt av rolige og bilfrie omgivelser, frisk luft og stillhet.
&nbsp;
Les også: Bor du barnevennlig nok?
&nbsp;

Eiendomsmegler Vegar Einang i DNB Eiendom mener oppussingsobjekter ikke er spesielt smart å satse på dersom du har små barn. Les all dokumentasjon nøye og bruk visningen godt for å unngå overraskelser, råder han. (Foto: Inviso)&nbsp;
&nbsp;
Hva bør dere tenke på ved selve boligen?
Tenk også på det praktiske ved selve boligen, unngå å kjøpe i 4. etasje uten heis, råder eiendomsmegler og trebarnsfar Vegar Einang. &nbsp;– Det finnes nok av dem som angret på den trendy loftsleiligheten når barnet først var der.
Lagringsplass blir fort viktig med flere i husholdningen, masse skap, boder og praktiske rom som vaskerom vil gi et enklere hverdagsliv for mange, sier han.
Jeg ville forsøkt å unngå og kjøpe for mye vedlikehold og oppussing med små barn
- Prøv å være ærlig om hvilke planer dere har. Hvis dere skal ha ett eller tre barn vil jo det ha en del å si både for størrelse og tidsbruk. En gammel bolig vil f eks kreve mer tid og penger de nærmeste årene enn en realtivt ny bolig.
Eiendomsmegleren anbefaler å sjekke boligen grundig på visning. - Les salgsoppgave, tilstandsrapport og egenerklæring nøye. Kjøp noe som er i god stand og bruk heller tiden din på barna enn boligen mens de er små, råder han.
&nbsp;
Les også: Tilpass boligen til babyen!
&nbsp;
&nbsp;




Vurderer du å selge boligen din?
Vi kommer gjerne på befaring i god tid før du skal selge for å gi deg råd om alt fra salgstidspunkt til hva du bør forberede før salget.&nbsp; &nbsp;
DNB Eiendom legger ut for alt inntil eiendommen legges ut for salg. Du tar ingen økonomisk risiko ved å gi oss oppdraget tidlig.




Bestill en eiendomsmegler her!




&nbsp;
&nbsp;


Mange tenker på økonomi som vanskelig&nbsp; eller kjedelig, noe det er deilig å overlate til mannen, &nbsp;sier forbrukerøkonom Silje Sandmæl i DNB. Så kommer bruddet ...
- Da er det gjerne for sent!
Uansett samlivsform er det viktig å ha oversikt og gode avtaler dere i mellom.&nbsp;
Er dere samboere må du være ekstra påpasselig med å ha papirene på stell, sier hun. Samboere har nemlig langt dårligere beskyttelse av loven enn gifte.
&nbsp;
Flytter inn i hans bolig og så går bare tiden...
Mange kvinner flytter inn til mannen. Menn tjener mer og har ofte hatt en bedre mulighet til å få kjøpt seg egen bolig tidlig.&nbsp;
– Så treffer dere hverandre, du flytter inn og alt er romantisk og uproblematisk.
Sørg for ikke å bli en av dem som angrer om 10 år
Dere har kanskje mange ganger snakket om å få orden i papirene, skrive ned ting i en samboeravtale og lage gjensidig testament. - Men så er det så lett og utsette! Det er jo så kjedelig og uromantisk, eller?
Jeg har truffet mange som har angret på at de ikke brukte en kveld av sitt liv til å sikre økonomien sin, sier Sandmæl. Innboksen min er full av angrende kvinner.
&nbsp;
Les også: Derfor bør dere skrive samboeravtale! 

Som nyforelskede samboere er ofte lite fristende&nbsp;å skulle ta den økonomipraten. Det utsettes fort. Så går bare årene…&nbsp; (foto: NTB/ Maskot)
&nbsp;
Mitt ønske for alle kvinner er mer bevissthet rundt egen økonomi
Jeg vet jeg er litt over gjennomsnittlig bevisst på økonomi, men det er jo viktig da!&nbsp; For sliter du med økonomien, slår det fort ut både på psykisk helse og forholdet til andre mennesker, sier Silje.
Spesielt viktig er det å tenke økonomi for kvinner. Vi tjener gjerne mindre og lever mye lengre, det betyr at vi må være smartere, følge litt med!
Det viktigste av alt er å få oversikt, vite hva du har
En god start for mange vil være å sette seg ned og sjekke hva de har av eiendeler:

Hvilken andel av boligen eier du, er eierandelen dokumentert?
Hvor mye sparepenger har du personlig i banken og i fond?
Har du noen pensjonsordning på jobb og forsikringer om noe skulle skje?
Har du noen privat pensjonssparing i tillegg til arbeidsgivers sparing?

Det aller viktigste er at du får oversikt, sørg for å vite hvor du står, sier Sandmæl.
&nbsp;
Les også: Hvordan regne ut hvem som eier hvor mye av boligen?
&nbsp;
Du har krav på kompensasjon hvis partner og huseier har fått en økonomisk fordel av din innsats i hjemmet, men dette er juristmat og advokater er dyrt! (Foto: Istock)
&nbsp;
Det er flest menn som har boliglån, og som står som hovedlåntakere
Her i DNB er cirka halvparten av kundene våre kvinner, sier Sandmæl. Samtidig ser vi at når det gjelder boliglån så er flertallet menn. Av boliglånskundene er det hele 60 prosent menn.
Der kvinner og menn har lån sammen så står mannen som hovedlåntaker i 7 av 10 tilfeller. Det betyr at han får alt rentefradraget og lavere skatt.
Kun 3 av 10 kvinner står som hovedlåntaker på felles boliglån
Når han er hovedlåntaker på papirer betyr det også at lånet blir oppført i hans skattemelding. Han har oversikten, du har den ikke.
Er dere gift lignes dere sammen så da har det ikke så mye å si, men er dere samboere må dere hvert år sørge for å&nbsp;endre dette i skattemeldingen.
&nbsp;
Les også: Fordeling av rentefradrag mellom ektefeller&nbsp;
&nbsp;
Sørg for en oppdatert og signert samboeravtale!
Er du samboer så sørg for og oppdater samboeravtalen hvis mye har skjedd siden sist. - Er du gift, sjekk eierandelen din i boligen og at den står på deg også.
Når folk skiller lag er det boligformuen det krangles mest om, så her er det viktig å ha alt på stell, sier Sandmæl. Sørg for å dokumentere hvem som eier hvor mye.
Det er deling av bolig det krangles mest om når folk skiller lag
Er du av dem som bare flyttet inn og siden har lagt ned masse penger og innsats i å pusse opp og innrede, uten å ha sikret deg en eierandel i boligen?
- Ja, da kan det være du ender opp med å ha kastet mye penger ut av vinduet.
&nbsp;
Her kan du laste ned en mal til samboeravtale!
&nbsp;
Interiør og klær er sjelden noe verdt etter noen år
Selv om du gjennom et langt ekteskap eller samboerskap har kjøpt klær, mat, interiør og dekorert med tidsriktige farger, kan du ende opp med ingenting.
-Mens boligen gjerne stiger i verdi, blir forbruksvarer verdiløse etter en tid.
&nbsp;Sørg for å være med å betale på det som stiger i verdi!
Du kan riktig nok ha krav på noe kompensasjon hvis samboeren, eller ektefellen, har fått en økonomisk fordel på bakgrunn av din innsats, men dette er juristmat og må vurderes for hvert tilfelle. Og advokater er dyrt!
Det ender fort med konflikt og smuler.
Uansett får du sannsynligvis ikke igjen det du har lagt inn i boligen. Kjøp deg heller inn slik at du får ta del i boliginvesteringen! – Det er mye viktigere enn å ha trendy interiør, sier Sandmæl.
&nbsp;

Det kan være du synes det er deilig å overlate ansvar for økonomien til partneren din, men tar forholdet slutt vil du nok angre på at du ikke investerte litt tid, sier Silje Sandmæl. (Foto: Istock)
&nbsp;
Er du samboer må du selv sørge for å få rentefradraget du har rett på!
Hvis dere ikke sørger for at din andel av lånet fremgår i din skattemelding, vil du gå glipp av skattefradraget for renteutgiftene dine. Du går også glipp av viktige dokumentasjon av eierforholdene overfor myndighetene.
Har dere formue bør dere selvsagt også fordele boliglånet riktig i tråd med eierandelene.
Dere må begge endre skattemeldingene så bolig blir riktig fordelt
Jeg vil i tillegg anbefale å tinglyse din del av boligen, sier Silje Sandmæl.
– Ved at din del står på deg forsikrer du deg mot at din andel av bolig kan kreves inn som betaling for din partners gjeld. For skylder samboeren din penger kan de ta pant i boligen, som igjen kan føre til et tvangssalg. Dessverre har jeg sett flere eksempler på det i Luksusfellen, sier hun.&nbsp;&nbsp;
&nbsp;




Hva er boligen deres verdt?
Våre eiendomsmeglere kommer gjerne og gir dere en verdivurdering. Kanskje sitter du på større verdier enn du vet om?




Kontakt en eiendomsmegler her




&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;


Dersom du selv sitter godt i det, med nedbetalt bolig og penger på bok har du selvfølgelig flere valgmuligheter, sier forbrukerøkonomen.
Nå vil jeg imidlertid fokusere på hjelp alle foreldre kan gi til sine barn. Den aller viktigste hjelpen du kan gi er nemlig gratis.&nbsp;
&nbsp;
Den aller viktigste hjelpen er helt gratis å gi!
Det er lett å tenke at den beste hjelpen innebærer å gi større pengebeløp, være medlåntaker eller kausjonist den dagen de skal flytte, sier Sandmæl.
Det mener jeg er feil.
-&nbsp;Det aller viktigste du kan gi er å lære dem hva ting koster fra tidlig alder, og at sparing nytter.&nbsp; Jeg vil jo nødig møte dem i Luksusfellen noen år frem, smiler hun
Det viktigste du kan gi barna dine er evnen til å tenke økonomisk.
- Fortell dem hva du tjener, hva du betaler for ting, hvordan du selv får det til å gå rundt. Det vil gi dem en forståelse for økonomi. Hjelp dem også å tenke riktig den dagen de får en inntekt selv, sier forbrukerøkonomen.
&nbsp;

Å lære barna om penger verdi helt fra de er små er det aller beste hjelpen du kan gi, sier Silje Sandmæl i DNB. (Foto: Stig B. Fiksdal)
&nbsp;
Du kan også oppmuntre dem til å spare og etter hvert jobbe ved siden av skolen. Hvis du da i tillegg lar dem bo hjemme et år eller to ekstra etter at de har fått seg en jobb, så er det mulig for dem å spare mye på kort tid.
&nbsp;

Lær barna om økonomi og vis dem hvordan du sparer oppfordrer Silje Sandmæl. Barn forstår mer enn du tror, og gode vaner er den beste gave du kan gi!
&nbsp;
Mange bekker små... blir faktisk en stor Å!
Hvis du ønsker og har mulighet kan du i tillegg sette av noen kroner hver måned helt fra barnet er født. Det er lettere å sette av noen hundrelapper hver måned, enn å plutselig skulle hoste opp et par hundre tusen om tjue år!
Noen hundrelapper i måneden i 20 år blir store beløp
For langsiktig sparing finnes flere gode spareprodukter, sier Silje. Du kan velge mange ulike fond eller BSU Start.
Velger du å spare i aksjefond vil du måtte ta risiko, men ved sparing i over 10 år reduseres risikoen betraktelig. Fordelen med risiko er jo at den gir deg muligheten til å få en langt høyere sluttsum enn du ville fått på bankkonto.&nbsp;&nbsp;
Er du engstelig for fond kan du velge en&nbsp;konto forbeholdt boligsparing, da får du noe høyere rente og i tillegg kan barnet ditt senere flytte pengene over til BSU og få gunstige skattefradrag.
&nbsp;&nbsp;
Prøv DNBs sparekalkulator og se hvor mye ditt sparebeløp kan vokse til med ulik avkastning!
&nbsp;
&nbsp;Det er mange måter å hjelpe barna inn i egen bolig på, sier Silje. Du kan la de bo hjemme et år eller to ekstra etter at de har fått jobb så de kan spare for eksempel.
&nbsp;
Hvis du har store verdier i egen bolig kan realkausjon være et alternativ
Den mest vanlige måten å hjelpe økonomisk på, etter sparing, er å stille som kausjonist. Så dere kan jo også vurdere det. - For selv om dere kanskje har mye gjeld i dag, kan det jo være at dere har nedbetalt langt mer den dagen barna vil flytte. Da kan verdier i boligen deres brukes som sikkerhet for et lån.
Er ungene dine flinke med penger så går det som regel fint.
La oss si at dere bor i en leilighet i dag som er verdt tre millioner kroner, mens dere har to millioner i gjeld. Så stiger verdien på boligen til fem millioner før ungene skal flytte. Hvis dere ikke har tatt opp noe ny gjeld i mellomtiden har dere da tre millioner egenkapital i boligen som kan stilles som sikkerhet.
Jeg vil imidlertid advare litt mot å gjøre det. Det innebærer mye risiko å stille som kausjonist: Du skal stole både på barnet ditt og hans eller hennes eventuelle samboer for å stille opp.
Og dersom du bestemmer deg for å si ja, bør du vite at du kan begrense beløpet du vil stille opp med. Selv om du har tre millioner i boligen din, kan du for eksempel si at du kausjonerer for maks 200&nbsp;000 kroner.
&nbsp;
Les mer om å hjelpe barna på ulike måter her!
&nbsp;




Lurer du på hva boligen din er verdt?
Uansett om du skal selge eller bare trenger en verdivurdering som grunnlag for å søke boliglån, kommer vi gjerne på befaring hos deg.&nbsp;&nbsp;
Skal du selge legger vi i DNB Eiendom ut for alle kostnader inntil eiendommen er lagt ut i markedet. Du tar ingen økonomisk risiko ved å gi oss oppdraget tidlig.




Bestill en eiendomsmegler her!&nbsp;




&nbsp;
.

&nbsp;
Nær én av to foreldre sier at de planlegger å hjelpe barna sine med boligkjøp, viser undersøkelse gjennomført av Ipsos for DNB Eiendom.
-Dette er ofte et tema i rådgiversamtaler med våre finansrådgivere. Høye boligpriser og ny boliglånsforskrift har gjort det vanskeligere for førstegangskjøpere, særlig i de store byene.
Og når barna sliter, da kommer gjerne foreldrene til unnsetning, sier Silje Sandmæl i DNB.
&nbsp;
Foreldregenerasjonen fyller på gjeldshaugen sin&nbsp;
Det finnes mange måter å hjelpe barna inn på boligmarkedet. Det å stille som kausjonist, gi pengegaver eller være medlåntaker er de vanligste måtene for hjelp.
Ifølge forbrukerøkonomen bør foreldre være klar over konsekvensene før de punger ut.
Tenk over hvordan du kan hjelpe best
- Altfor mange i foreldregenerasjonen har allerede strukket gjeldsstrikken langt. Tall fra SSB viser at norske husholdningers gjeld økte med 6,6 prosent bare fra februar i fjor til februar i år, forteller Sandmæl.
- Har du mye gjeld fra før bør du med andre ord tenke deg om både en og to ganger før du fyller på ytterligere for å hjelpe barna, legger hun til.
Last ned appen Spare, så blir det enklere å nå sparemålene dine
&nbsp;

Det er mye bedre å&nbsp;spare gjennom barnas oppvekst og lære dem å gode sparevaner,&nbsp; enn å måtte låne eller kausjonere for store lån til dem, sier forbrukerøkonomen i DNB (Foto: Stig Fiksdal.)&nbsp;
&nbsp;
Å stille som kausjonist gir deg mindre frihet
Den mest brukte metoden for å hjelpe barna er å stille med realkausjon i egen bolig. - Dette gjør at du mister friheten til å benytte denne kapitalen selv, sier Sandmæl.
Det er ikke uvanlig at folk forteller at de angrer på at de stilte som kausjonist, de tenkte ikke på at de da reduserte egen mulighet til å få lån.
Ved å stille som kausjonist reduserer du din egen økonomiske frihet&nbsp;&nbsp;
Kanskje har du en drøm om å kjøpe hytte eller finansiere pensjonisttilværelsen med noe av verdien i boligen din. Ved å stille som kausjonist kan du miste friheten til å ta slike valg.
- Hvis du skal hjelpe, legg derfor alltid inn en begrensning på beløp.
Snakk også med sønnen eller datteren din om levekostnader utover lånet. Unngå at hun eller han tar opp et høyere lån enn de klarer å betjene. - Da kan du bli sittende igjen med regningen, legger hun til.&nbsp;
&nbsp;
Les også: Hva innebærer det egentlig å være kausjonist?
&nbsp;

Vi ser at betalingsproblemer øker kraftig blant godt voksne, sier Silje Sandmæl. Mange blir dessverre overrasket over hvor lav pensjon de får og sliter med å tilpasse økonomien.&nbsp; Det er viktig å tenke over konsekvensene av høy gjeld i høy alder. (foto: Istock)&nbsp;&nbsp;
&nbsp;
Spar for barna med BSU Start!
Ifølge Sandmæl er det optimale å hjelpe barna ved å spare gjennom oppveksten, samt hjelpe barna til å spare selv.
Lær barna gode sparevaner, det har dere begge igjen for!&nbsp;
- Vi i DNB har utvidet Boligsparing for ungdom (BSU) og fjernet den nedre aldersgrensen. Hvis du har barn, kan du altså opprette BSU Start&nbsp;allerede når barnet blir født og spare i barnets navn til det blir 18 år.
-&nbsp;&nbsp;Det vil si at foreldre og besteforeldre nå kan spare opp til 25 000 kroner i året i BSU Start med suverent god rente til barna helt starten av, sier&nbsp; Sandmæl.
&nbsp;
&nbsp;
Smart å la noen av sparepengene være forbeholdt boligformål
Pengene på BSU Start vil være forbeholdt boligformål, sier økonomen. Det kan være en fordel, spesielt dersom du får viljesterke ungdom som liker å bruke penger på helt andre ting. - Det kan virke disiplinerende.&nbsp;
Pengene disponeres av barnet selv fra fylte 18 år.
Da kan de velge å flytte disse over til vanlig BSU, eller velge å spare opp til 300.000 i tillegg&nbsp; i vanlig BSU. Det vil gi dem et saftig skattefradrag hvis de har skattbar inntekt.
Her oppretter du enkelt BSU Start
-Det er utrolig viktig å lære barna gode sparevaner tidlig, sier hun. Målet er jo at de skal bli selvstendige økonomiske individer. Snakk om hva det kreves av sparing for å kunne komme seg inn på boligmarkedet, og oppfordre dem til å starte sparingen så fort de får en inntekt, sier hun. &nbsp;
&nbsp;
&nbsp;




Vurderer du å stille realkausjon for barnet ditt?
Da vil du trenge en verdivurdering som er under tre måneder gammel. En av våre meglere kommer gjerne og vurderer verdien på din bolig.&nbsp;




Bestill en eiendomsmegler her!&nbsp;&nbsp;&nbsp;




.

.
Påskeferien er rett rundt hjørnet og uavhengig av om du skal på ferie eller ikke kan det være penger å tjene på de som skal.&nbsp;
Penger til å dekke ferieutgiftene.&nbsp;
- Påsken trenger ikke å være et stort pengesluk. Den er også en gyllen mulighet til å tjene en fin sum på å leie ut hytta eller boligen, sier forbrukerøkonom i DNB Silje Sandmæl.
&nbsp;
Vurderer du å selge hytta? Ta kontakt med en av våre fritidsmeglere her.
&nbsp;
Tomme hytter kan med fordel leies ut
Nesten tre av fem nordmenn har fri tilgang til hytte, men to av fem bruker hytta 14 dager eller mindre i løpet av året, ifølge undersøkelse gjennomført av Ipsos for DNB.
Du taper 5 000 kroner i døgnet på at hytta står tom.&nbsp;
-Bruker du hytta 20 ganger i året koster det deg nesten 5000 kroner i døgnet hvis du har belånt den med én million kroner, sier Sandmæl.&nbsp;
- I stedet for å la hus&nbsp;og hytte stå tomt i ferien kan du leie dem&nbsp;ut og bruke pengene til å dekke utgifter knyttet til din egen ferie, legger hun til.&nbsp;&nbsp;
&nbsp;
Les også: Stadig flere bytter ut hytta med en leilighet på fjellet
&nbsp;
Mange hytter og leiligheter står tomme i vinterferien. Disse kunne vært leid ut og bidratt godt til familieøkonomien, sier Silje Sandmæl. Lei ut og finansier din egen ferie!
&nbsp;
Før du leier ut bør du ta noen forholdsregler
Men det er visse ting du bør sette deg inn i før du legger ut hytte eller boligen på nett, forteller Sandmæl.&nbsp; Dette gjelder blant annet forsikring, leiekontrakt, og hvor mye du kan tjene før du må skatte.
&nbsp;
1. Forsikring 
De fleste tjenester som hjelper&nbsp;deg å leie ut tilbyr en garanti gjennom en forsikring som skal dekke tap eller skader som følge av tyveri eller hærverk forårsaket av leietaker. Men denne forsikringen har ofte en del begrensninger, sier Sandmæl.&nbsp;
Sjekk hva forsikringen din dekker.&nbsp;
-Innboforsikring dekker normalt skader, men det stiller seg litt annerledes når man leier ut boligen sin. Leier man ut til en fremmed over en kort periode&nbsp;vil ikke innboforsikringen din redde deg ved eventuelle tyverier eller hærverk. Det er derfor viktig å ta kontakt med forsikringsselskapet på forhånd, forteller hun.&nbsp;
- Før du leier ut må du ta kontakt med forsikringsselskapet for å opplyse om utleieforholdet, samt forhøre deg om hva din nåværende forsikring dekker. De fleste tilbyr å legge til en ekstra dekning som gjelder utleieforholdet, legger hun til.&nbsp;
&nbsp;
2. Leiekontrakt 
Det er viktig å skrive kontrakt med leietaker slik at du unngår å sitte igjen med hele regningen hvis noe skulle skje.
Lag liste med husregler.&nbsp;
- Kontrakten bør inneholde regler for hva som dekkes av hvem i tilfelle skader. For å sikre deg mot tyveri bør du rydde bort verdigjenstander, forteller Sandmæl.&nbsp;
- Be gjerne om et depositum som står i stil med leieprisen. Det kan være lurt å legge igjen en liste med husregler, det kan være hvorvidt det er tillatt å røyke inne, når det bør være stille på kveldstid eller om husdyr er tillatt, sier hun.&nbsp;
&nbsp;

&nbsp;Å leie ut hytta er enkelt, men det er et par forholdsregler du bør ta før du legger den ut på nettet: Sørg for riktig&nbsp;forsikring, sett opp leiekontrakt, og sjekk skattereglene.
&nbsp;
3. Skatt og regler 
Bolig :

Du kan leie ut boligen din for opptil 20.000 kroner skattefritt i året.
Bruker du minst halvparten til eget forbruk, beregnet etter utleieverdi, kan du leie ut skattefritt uavhengig av inntekten du får.
Dersom du overskrider beløpet for skattefri inntekt har du rett på fradrag på blant annet kommunale avgifter, vedlikehold, forsikring, annonsering av bolig, eiendomsskatt, slitasje på møbler, reiser, lys og varme. &nbsp;

Hytte:

Hvis du selv bruker hytta jevnlig kan du leie den ut for 10 000 kroner per år skattefritt. Overstiger leieinntektene dette beløpet, skattlegges 85 prosent av det overskytende beløpet. Denne inntekten skattlegges som kapitalinntekt med 24 prosent.
Hvis du må skatte av inntektene er det en rekke fradrag du kan trekke fra beløpet. Eksempler på slike utgifter er vedlikehold, kommunale avgifter, forsikring, festeavgift, annonsering av hytta, eiendomsskatt, slitasje av møbler, reiser forbundet med utleie og lys og varme.

&nbsp;
På denne siden hos Skatteetaten ligger det til enhver tid oppdaterte skatteregler.
.

.&nbsp;
Det er viktig å lære barna om privatøkonomi, og den beste lærdommen får de når de må klare seg selv. Alt du gjør før den tid skal hjelpe dem å forberede seg.
- En gang må du gi slipp, sier Silje Sandmæl. Her er rådene til hvordan du kan kutte båndene!
&nbsp;
Halvparten av norske unge får hjelp til bolig
Nær halvparten av de under 35 år fikk hjelpe hjemmefra til å kjøpe sin første bolig, viser undersøkelse DNB fikk gjennomført i 2016.
- Å stille som kausjonist, gi pengegave eller være medlåntaker er de vanligste måtene vi hjelper barna inn på boligmarkedet. Men hva gjør du når det er på tide å kutte det økonomiske båndet?&nbsp;
Viktig å forberede barn for voksenlivet.
Da kan boligprisøkningen være en gylden mulighet, sier forbrukerøkonom i DNB Silje Sandmæl. - Jeg skal forklare hvordan.
&nbsp;

Vi foreldre vil gjerne hjelpe barna våre, men når de endelig er flyttet ut er det på tide å gi slipp, mener Silje Sandmæl. - Hjelp dem å bli økonomisk selvdrevne!
&nbsp;
Økonomisk selvstendig
Med dagens høye boligpriser er det naturlig at mange foreldre ønsker å hjelpe barna å få en fot innenfor. Men det kan være lurt å ha en tidsramme for hjelpens varighet, sier Sandmæl.&nbsp;
- Målet er å hjelpe barna våre til å bli økonomisk selvstendige individer. Da må vi kutte hjelpen etter hvert, sier Sandmæl.&nbsp;
Å hjelpe barna kan gjøre at du selv må gi slipp på egne drømmer.
- I tillegg kan det å hjelpe en sønn eller datter, eller flere søsken, inn på boligmarkedet påvirke din egen økonomiske frihet. Blant annet kan det bety at du mister fleksibiliteten til å bruke kapitalen på egen bolig, legger hun til.&nbsp;
&nbsp;
Bruk boligprisøkningen!&nbsp;
Sandmæl trekker frem boligprisøkningen som en gyllen mulighet til å bryte den økonomiske forpliktelsen mellom foreldre og barn.&nbsp;
Prisoppgangen kan frigjøre deg fra å være medlåntaker.
- Står du som medlåntaker vil en prisoppgang på boligen til poden etter hvert kunne frigjøre deg som medlåntaker. Da er det kun barnets evne til å kunne betjene lånet alene som har betydning, sier hun.&nbsp;
- Har du stilt med tilleggssikkerhet kan også en prisoppgang være nok til at sidesikkerheten kan fjernes fra barnets lån når verdien på boligen har steget, og god nok sikkerhet kan stilles på egen hånd. Det dere må gjøre er å sende banken en ny verdivurdering som viser dette, legger hun til.&nbsp;
&nbsp;
Les også: Hvor mange får hjelp til å kjøpe bolig?
&nbsp;
Gitt privat lån?
Har du hjulpet barnet ditt på andre måter, for eksempel med å gi privat lån, finnes det også muligheter for å gjøre poden økonomisk selvstendig, forteller Sandmæl.&nbsp;
Gjør privatlån om til lån i banken i stedet.&nbsp;
- Har boligens verdi steget, vil barnet ditt kunne få et høyere lån etter hvert. Han eller hun kan da søke om et noe høyere boliglån og betale deg tilbake. Dette forutsetter selvfølgelig at barnet har betalingsevne, forteller hun.&nbsp;
Har du gått inn som medeier da boligen ble kjøpt, kan din andel i ettertid overføres til barnet, eller barnet kan kjøpe deg ut, opplyser Sandmæl.&nbsp;
&nbsp;
Ta pengepraten!
Hvis tiden er inne for å kutte det økonomiske båndet bør du forberede junior på hva dette innebærer, råder Sandmæl.&nbsp;
- Hvordan det vil påvirke barnets lommebok kommer an på hvilken hjelp du har gitt i utgangspunktet.
Uavhengig av hvordan du har hjulpet bør du ta pengepraten før eller siden.
&nbsp;
Skal du for eksempel frigjøre deg som medlåntaker må poden kunne vise banken at han eller hun kan betjene lånet alene. Da bør det settes opp et budsjett som viser at det er rom for lånekostnadene, sier Sandmæl.&nbsp;
- Uavhengig av hvordan du har hjulpet bør du ta pengepraten om hva det koster å leve, og gjør det klart at det forventes at han eller hun kan klare seg selv.
Fortell også om viktigheten av å spare og å ha noe i bakhånd til uforutsette hendelser, legger hun til.&nbsp;
&nbsp;
Les også: Hvordan hjelpe barna inn på boligmarkedet?
&nbsp;
.

&nbsp;
Ingen unge kan forvente at foreldrene skal stille med egenkapital til dem, mener Silje Sandmæl.
- Samtidig forstår jeg de unges fortvilelse og ønske om hjelp, sier forbrukerøkonomen. Boligprisveksten har de siste ti årene vært så høy at det nærmest har vært umulig å holde tritt med sparingen.
Likevel ser vi at de fleste klarer seg uten bidrag hjemmefra. - Så det er mulig, sier hun.
&nbsp;

Det er veldig mye fokus på dem som får hjelp, men det er like mange som klarer seg selv, sier Silje Sandmæl. - Den viktigste hjelpe du kan gi er å lære ungene dine verdien av å spare.&nbsp;&nbsp;
&nbsp;
Ikke alle har råd til å hjelpe barna med deres første boligkjøp
Folks økonomi er veldig forskjellig, og det er slett ikke gitt at moren og faren din har råd til å hjelpe deg inn på boligmarkedet, minner forbrukerøkonomen om.
&nbsp;- Kanskje er du ett av flere søsken, og hjelper de deg vil de fort føle at de må gjøre det samme for dine søstre eller brødre. Det kan bli altfor mye, sier hun.
Det er nå en gang slik at de aller fleste er ganske gjennomsnittlige
Vi vet at veldig mange i foreldregenerasjonen sliter med høy gjeld selv, og slett ikke alle har høye lønninger, sier Sandmæl.
Mange med halvvoksne barn er dessuten skilt og har kanskje nettopp begynt på nytt selv, sier hun. Da kan du ikke forvente at de i tillegg skal starte for deg.
&nbsp;
Les også: Oppskriften på en full BSU-konto&nbsp;
&nbsp;

Det bør være mulig å kjøpe seg sin egen bolig også i 2019, sier Silje Sandmæl. Du må kanskje bare bruke litt lenger tid enn før, eller kjøpe sammen med noen. (Foto: NTB)
&nbsp;
Halvparten av dagens førstegangskjøpere klarer seg selv
Vi i DNB fikk gjennomført en stor landsdekkende undersøkelse av Ipsos i juni 2018, der vi spurte om nettopp det, sier Sandmæl.
- Vi spurte de som eide bolig om de fikk hjelp av familien første gang de kjøpte seg et sted å bo, og på hvilken måte hjelpen ble gitt.&nbsp;
3 av 10 nordmenn svarer at de fikk økonomisk hjelp til sitt første boligkjøp.&nbsp;
I undersøkelsen svarte 7 av 10 at de kjøpte sin første bolig uten hjelp av foreldre eller besteforeldre. Ser vi på svarene blant de under 35 år så økte imidlertid andelen til 50 prosent, sier forbrukerøkonomen.
- Det har nok blitt litt mer vanlig å hjelpe neste generasjon enn det har vært før. Sannsynligvis henger det sammen med både velstandsøkning og høyere boligpriser.
&nbsp;
&nbsp;
7 av 10 nordmenn svarer at de ikke fikk økonomisk hjelp av familie da de kjøpte sin første bolig. Blant nordmenn under 35 år er imidlertid tallet 5 av 10. Halvparten får hjelp, halvparten klarer seg selv. (Tall juni 2018, Ipsos)
&nbsp;
Det er mange måter å hjelpe barna inn i boligmarkedet på
Ser vi på hvilken form for hjelp som gis, så er det å stille som realkausjonist for podens lån det vanligste, nesten 40 prosent av dem som fikk hjelp fikk det på denne måten. Foreldre stiller da gjerne egen bolig som sikkerhet for hele eller deler av barnas lån, forklarer Sandmæl.
De som får hjelp får det ofte ved at foreldre stiller sikkerhet for lån&nbsp;
Når det gjelder å få ren pengestøtte i form av forskudd på arv eller gaver, så er også tallet omtrent 4 av 10.
For øvrig ser vi at foreldre hjelper barna på mange ulike måter. En del stiller som medlåntakere på barnas lån, mens andre har spart for barna gjennom oppveksten, og ikke minst lært barna gode sparevaner.
&nbsp;&nbsp;
Når førstegangskjøperne (unge i alderen 18-29 år) ble spurt av Ipsos om hvordan de planla å finansiere sitt første boligkjøp var dette svaret. Relativt mange forventer å få økonomisk støtte eller har arv de kan bruke. (Ipsos juni 2018)
&nbsp;
Les også SSB-rapport: Halvparten av unge boligkjøpere får hjelp&nbsp;
&nbsp;
Hva slags hjelp kan dagens unge forvente fremover?
I 2016 spurte vi også foreldregenerasjonen om de planla å gi barna hjelp og i så fall hvordan de så for seg at de ville gi denne hjelpen, forteller Sandmæl.
Den gang sprikte svarene i ulik retning, sier hun. - Det ser ikke ut til at fremtidens førstegangskjøpere i større grad vil få hjelp, snarere tvert om.
&nbsp;Kun 3 av 10 sa de planla å hjelpe barna med deres første boligkjøp.
Den gode nyheten er at 2 av 10 sa de ikke visste, sier hun. - Det vil si, de fleste ønsker nok å hjelpe dersom de klarer det. Men jo eldre man er dess mer vet man om at livet er uforutsigbart, ting kan skje, sier Sandmæl.
Til syvende og sist er den beste hjelpen å gi barna evnen til å klare seg selv og bevisstgjøre dem på hvor viktig det er å begynne boligsparingen tidlig, avslutter Silje Sandmæl i DNB.&nbsp;
Les også: Kristel sparte 200 000 kroner på to år
&nbsp;
&nbsp;




Trenger du en ny verdivurdering av boligen din?
Enten du skal selge, reforhandle lån eller stille som kausjonist så vil du trenge en ny verdivurdering. En av våre eiendomsmeglere hjelper gjerne!&nbsp;




Kontakt en eiendomsmegler her&nbsp;




&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;
Tall fra DNB Eiendomspuls juni 2018 og fra november 2016&nbsp;&nbsp;

.
Høye boligpriser og krav om 15 prosent egenkapital gjorde at Ida Ødegård og Therese Langslet måtte tenke alternativt for å klare og realisere boligdrømmen.&nbsp;
I 2015, da begge jentene var 25 år, drømte de om å kunne eie egen leilighet. Da fant de ut at den beste løsningen ville være å kjøpe sammen.&nbsp;
&nbsp;
Fireroms på Sagene
-Jeg hadde lett etter leilighet, men det var vanskelig å finne noe som passet mitt budsjett. En dag, da jeg snakket med Ida fant vi ut av at vi kunne jo kjøpe sammen, forteller Therese.&nbsp;
En uke etterpå hadde jentene fått både finansieringsbevis, vært på visning og kjøpt leilighet.&nbsp;
Vi kjøpte en fireroms på Sagene i Oslo. Det ekstra soverommet leide vi ut til en tredje venninne, forteller Ida.&nbsp;
Ida og Therese var strålende fornøyd med kjøpet av en fireroms like ved Storo. Her fra stua deres. Foto: Privat.&nbsp;
&nbsp;
Full klaff&nbsp;
Therese og Ida hadde kjent hverandre i ti år da de bestemte seg for å kjøpe bolig sammen. De tvilte aldri på at de ville fungere godt som samboere. &nbsp;&nbsp;
-Å kjøpe sammen er en super måte å komme seg inn på boligmarkedet som ung. Jeg hadde nok kun fått et lån på to millioner hvis jeg var alene, og det er ikke mye i dagens Oslo-marked, sier Therese.&nbsp;
&nbsp;

Fordeling av lånet
Forbrukerøkonom i DNB Silje Sandmæl mener Ida og Therese gjorte lurt i å kjøpe sammen.&nbsp;
-Det kan være utfordrende å få lån og skulle betjene det helt på egenhånd. Kjøper du sammen med en annen kan dere dele både lånet og kravet til egenkapital i to.&nbsp;
Det samme tenkte Ida og Therese, som kjøpte hver sin halvdel av leiligheten med sepratate lån. Alle boutgiftene delte de på to.&nbsp;
-Den ordningen fungerte veldig fint for oss, sier jentene.&nbsp;&nbsp;
&nbsp;
Les også: Slik kan boliglånet fordeles når dere kjøper sammen&nbsp;
&nbsp;
Lag gode avtaler&nbsp;
Det er viktig å ha ryddige avtaler når man skal eie noe sammen, påpeker Sandmæl.&nbsp;
-Ved å ha skriftlige avtaler der dere har tenkt ut mulige tvister på forhånd unngår dere konflikter senere. Det bør særlig tegnes klare avtaler når det gjelder selve kjøpet, eierforhold og fordeling av utgifter knyttet til boligen. Samtidig bør dere ha klar en exit-strategi dersom en av dere vil bli kjøpt ut senere, sier hun.&nbsp;
Når man kjøper sammen med en venn eller et søsken er det stor sannsynlighet for at en av eierne etter hvert ønsker å flytte ut.&nbsp;
&nbsp;
Les også: Derfor bør dere skrive samboerkontrakt
&nbsp;
En fantastisk erfaring&nbsp;
Ida og Therese flyttet nylig ut av leiligheten etter to fine år som samboere. Med en relativ stor gevinst i lomma flyttet Ida til Australia for å studere mens Therese kjøpte seg ny leilighet i sentrum.&nbsp;
- Det har ikke vært noen utfordringer knyttet til det å bo sammen, vi har vært gode venninner hele veien. At jeg fikk muligheten til å kjøpe sammen med Ida gjorde at det ble enklere for meg å kunne kjøpe noe eget, sier Therese.&nbsp;
Vi har fått en fantastisk erfaring å ta med oss videre.
.

Boligmarkedet

BSU er første skritt på veien til egen leilighet. Fyll opp kontoen nå!

Boligmarkedet

Hvordan kan du best hjelpe barna inn i egen bolig?

Boligmarkedet

Kutt den økonomiske navlestrengen!

Boligmarkedet

Hva bør småbarnsforeldre tenke på ved boligkjøp?

Boligmarkedet

Unngå denne fella når du hjelper barna med boligkjøp!

Boligmarkedet

Hvor mange får egentlig hjelp til å kjøpe sin første bolig?

Boligmarkedet

- Altfor mange kvinner blir sittende igjen med smuler når forholdet tar slutt.

Hytte

Tjen inn påskeferien på et blunk

Boligmarkedet

Slik fikk Ida og Therese råd til boligdrømmen