&nbsp;
I Norge er det regler for hvor mye bankene får lov til å gi i boliglån, og de fleste låner maksimalt av hva de kan få, forteller Silje Sandmæl.&nbsp;
- Samtidig er rammen til bankene ganske vid, så det er lov å bruke litt fornuft og regne på hvor mye du egentlig trenger og kan leve med.&nbsp;
&nbsp;
<table border="1">
<tbody>
<tr>
<td>
Dagens låneregler* kort fortalt
</td>
</tr>
<tr>
<td><ol>
<li>Maksimalt lånebeløp er 5 ganger årsinntekten til lånetager/e, inkl. billån, studielån og andre lån</li>
<li>For å få boliglån må du ha minimum 15 % av boligens verdi i egenkapital selv eller via kausjonist</li>
<li>Du må kunne ha økonomi til å tåle en 5 % renteøkning&nbsp;</li>
<li>Du kan ikke ha betalingsanmerkninger</li>
</ol>
<a href="/altombolig/kjop-og-salg/boligokonomi/boliglan/boliglansforskriften2017/">Les mer om Boliglånsforskriften her</a>&nbsp;&nbsp;
*Gjelder t.o.m 30.6.2018 men er foreslått videreført av Finanstilsynet&nbsp;
</td>
</tr>
</tbody>
</table>
&nbsp;
<h2>Hvor mye boliglån bør jeg maksimalt ha?</h2>
Finn først inntekt etter skatt per måned og trekk fra utgiftene dine til mat, transport og barnepass, sier Silje.&nbsp; - Alle banker bruker standardsatser hentet fra gjennomsnittsutgifter når de vurderer lånesøknader. Har du et forbruk utover det vanlige, bør du for egen del legge til disse utgiftene. Bruker du mindre, dokumenter det, og bruk det for å vise god betjeningsevne overfor banken.
<blockquote>Vær ærlig med deg selv når du setter opp oversikt over utgiftene dine</blockquote>
Når alle dine og familiens løpende utgifter er tatt høyde for, ser du hva som er igjen til å betjene et lån med.&nbsp; Huske at dette er et budsjett du skal leve med til boligen er nedbetalt, altså i 20-30 år.
Har du mulighet for en inntektsøkning vil du kunne tåle å ha det litt trangt til å begynne med,&nbsp; men har du ikke forventninger utover vanlig lønnsvekst, må du tenke nøye over hvor høye utgifter du vil ha.
&nbsp;
<a href="/kjope/?utm_source=AltOmBolig&amp;amp;utm_medium=GuideBoliglan-Sandmael">Skal du kjøpe bolig? Sjekk boligene DNB Eiendom har til salgs nå.</a>
<img alt="Kværnerbyen i Oslo" src="https://dnb-nextgen-cdn-cms-prod.azureedge.net/cms-blobs/3748340c56f24203b49ed08e09a27022/0950bba85f79415a8d3ced31f7a70e6b_Large.jpg" width="100%" />
I de større byene i Norge, spesielt i Oslo, har det blitt dyrt å kjøpe bolig. Det gjør at mange låner maksimalt av hva de kan få, sier Silje Sandmæl. (Foto: NTB)&nbsp;
&nbsp;
<h2>Hva vil boliglånet koste meg i måneden?</h2>
De fleste banker tilbyr gode <a href="https://www.dnb.no/privat/laan/kalkulator/boliglaan.html">boliglånskalkulatorer</a> der du kan regne på hva det månedlig beløpet vil bli ved ulike lånesummer, sier forbrukerøkonomen. - Bruk den!
Har du flytende rente betaler du den gjeldende markedsrenten, velger du fast rente kan du gå inn i prislisten og se hva slags avtale du kan få på hhv 3, 5 eller 10 år.
<blockquote>Bruk bankens lånekalkulator for å se hvor mye en renteøkning vil deg koste i måneden&nbsp;</blockquote>
Markedsrenten vil til enhver tid settes ut fra hva banken betaler for å låne pengene inn til seg, og kalles gjerne flytende rente. - Velger du flytende rente bør du sjekke hvor høy renteøkning du eventuelt tåler ved å velge ulike rentesatser i kalkulatoren.&nbsp;
Fast rente passer best hvis du har en skjør økonomi som trenger en høy grad av forutsigbarhet. Har du fast rente vil du vite akkurat hvor mye lånet koster hver måned.
<a href="https://www.dnb.no/privat/laan/boliglaan/boliglaan-eiendom.html?WT.mc_id=EID_Laan-Bolig_dnbeiendom_altombolig">Her kan du søke finansieringsbevis og se hvor mye du får lov å låne!</a>
&nbsp;
<img alt="Hvor mye vil boliglånet koste meg? Dame som sitter og lurer" src="https://dnb-nextgen-cdn-cms-prod.azureedge.net/cms-blobs/0652a23e9e684bcc95d70c065f61f604/8d4d500173b942818af7bbcb0926ee00_Large.jpg" width="100%" />
Skal jeg låne maksimalt og leve trangt, eller skal jeg flytte til en litt billigere plass og kanskje ha råd til mer enn å bo? - Tenk og regn på det, råder Silje Sandmæl (Foto: Istock)
&nbsp;
<h2>Hva er det viktigste som må være på plass for å få boliglån?</h2>
For å få boliglån må du først og fremst ha betjeningsevne, det vil si at når alle utgifter er trukket fra inntekten din har du penger igjen til å betale renter og avdrag på et lån.
- Og så MÅ du kunne dokumentere betalingsvilje. Det betyr at du ikke må ha betalingsanmerkninger, sier Sandmæl. Banken vil alltid sjekke for dette og se på kundeforholdet du har hatt, om du har vært flink til å spare m.m.
<blockquote>Banken ser på betalingsevne, -vilje og sikkerheten du kan stille</blockquote>
Du må også å ha sikkerhet. - Det betyr at banken må ha pant i noe for å låne deg pengene. Det er&nbsp; som regel boligen du kjøper, eventuelt med tilleggsikkerhet i en annen bolig eller noe annet. Finanstilsynet har satt et krav om 15 % egenkapital. Det betyr at du kan låne maks 85 prosent av det boligen koster.
&nbsp;
<h2>Når kan jeg refinansiere eller låne opp mer på boligen?</h2>
Refinansiering kan som utgangspunkt tenkes i tre tilfeller: Det ene er når du har betalt mye ned på lånet ditt og ønsker at banken skal vurdere om det er mulig å gi deg lavere rente og eventuelt litt ekstra i lån til for eksempel oppussing.
Det andre er når du vil samle all gjeld i ett lån. Det kan for eksempel være hvis du har forbruksgjeld og kredittkort. I disse tilfellene vil banken gjøre en ny vurdering av betalingsevnen, betalingsviljen og sikkerheten du kan stille.
<blockquote>Hvis du har hatt en pen verdistigning på boligen og samtidig fått høyere lønn har du gode kort på hånden&nbsp;</blockquote>
Det er ikke gitt at du får refinansiere, men hvis du har god betalingshistorikk og kan stille med pant i fast eiendom er det enklere.&nbsp;
Hvis du vil øke lånet du har forutsetter det at du har ledig sikkerhet i boligen eller annen fast eiendom som du kan benytte. Banken vil også vurdere om du har betalingsevne til å ta opp mer lån. At du har betjent lånet du har fra før på en prikkfri måte er også viktig <a href="https://www.dnb.no/privat/laan/boliglaan/boliglaan-eiendom.html?WT.mc_id=EID_Laan-Bolig_dnbeiendom_altombolig">når du søker om å låne</a> mer.
&nbsp;
<a href="/altombolig/kjop-og-salg/boligokonomi/boliglan/hvordan-fa-boliglan/">Les også: Slik tenker finansrådgiveren når hun vurderer din lånesøknad!</a>
&nbsp;
<h2>Hva med mellomfinansiering, hvem kan få det?</h2>
Mellomfinansieringslån trenger du når du skal kjøpe ny bolig før den gamle er solgt. Er boligen din verdivurdert til mer enn du har i lån, har du egenkapital. Denne egenkapitalen kalles bundet fordi du ikke får den før boligen er solgt og du har fått oppgjøret, sier Sandmæl.
-Ønsker du å benytte denne til egenkapital i ny bolig, kan du få et mellomfinansieringslån tilsvarende bundet egenkapital. Da kan du kjøpe ny bolig for summen av det du har.
<blockquote>Mellomfinansiering trenger du hvis du i en periode må sitte med to boliger.</blockquote>
Mange banker gir gunstige lån til førstegangsetablerere. Hos DNB finner du Boliglån Ung (BLU) hvor du kan låne til din 1. eller 2. bolig til bankens beste rente. Du beholder vilkårene inntil du endrer lånet etter fylte 34 år.&nbsp;
Husk også på at du får fradrag på skatten for det du betaler i renter. Det reduserer i realiteten boutgiftene dine.&nbsp;
&nbsp;
<table border="1">
<tbody>
<tr>
<td>
Vurderer du å selge boligen din?
Vi kommer gjerne på befaring i god tid før du skal selge for å gi deg råd om alt fra salgstidspunkt til hva du bør forberede før salget.&nbsp;&nbsp;
DNB Eiendom legger ut for alt inntil eiendommen legges ut for salg. Du tar ingen økonomisk risiko ved å gi oss oppdraget tidlig.
</td>
</tr>
<tr>
<td>
<a href="https://dnbeiendom.no/verdivurdering">Kontakt en eiendomsmegler her</a>&nbsp;
</td>
</tr>
</tbody>
</table>

Dette bør du vite om boliglån

Lurer du på hvilket lån som passer best for deg, eller hvor mye du kan låne? Forbrukerøkonomen Silje Sandmæl forteller deg alt du bør vite om boliglån.