- Svært mange må belage seg økte bokostnader framover, sa <a href="https://www.norges-bank.no/Om-Norges-Bank/Organisering-og-styring/Visesentralbanksjef/">visesentralbanksjef Nicolaisen</a> på Finans Norges boligkonferanse tidligere denne uka.&nbsp;
Har du et lån på tre millioner der du i dag betaler 2,5 prosent i rente hvert år, så vil et par prosents prisøkning på lånet bety nesten 40&nbsp;000 kroner mer i året å betale*.
Anslaget til Norges Bank er nettopp en renteøkning opp til såkalt normalrente på 4-4,5 prosent.
De som har størst gjeld her i landet nå er i aldersgruppen 30-40 år, her ligger det mange husholdninger med små barn.
&nbsp;
<img alt="Gjeld i ulike aldersgrupper i Norge 2018" src="https://dnb-nextgen-cdn-cms-prod.azureedge.net/cms-blobs/7d4ca8c64f3f48b6a172e81c5c2be35f/44073d8987464c6584d468abc5991c36_Large.jpg" width="100%" />
Dette skjermbildet fra Norges Banks presentasjon viser fordeling av gjeld på ulike aldersgrupper i Norge. Aldersgruppen mellom 30 og 40 år har i snitt 3,5 ganger inntekt i gjeld. En stor andel av disse har opp mot 5 ganger inntekt i gjeld. Dette bekymrer Norges Bank.&nbsp; &nbsp;
&nbsp;
<h2>Hvorfor må renten i Norge økes framover?</h2>
Veldig enkelt forklart kommer økningene nå fordi næringslivet og boligeiere ikke lenger trenger den ekstra håndsrekningen en lav rente er, i en økonomi som sliter.&nbsp;
- Rentene settes nå opp fordi det er utsikter til veldig god vekst i norsk økonomi, sa sentralbanksjef Øystein Olsen på en pressekonferanse tidligere i høst.&nbsp;
<blockquote>Renten må økes, men Norges Bank vil gå varsomt fram med renteoppgangen&nbsp;</blockquote>
Det er også en annen veldig god grunn til at renten må heves, nemlig fordi Norges Bank trenger en rente som kan benyttes som virkemiddel ved neste økonomiske krise.
Nå gjør de rett og slett «rentevåpenet» ladet og klart før neste korsvei kommer i norsk økonomi.&nbsp;
<a href="https://www.nrk.no/ytring/norges-bank-setter-opp-renten-for-forste-gang-pa-sju-ar-_-det-skal-vi-vaere-glade-for-1.14213895">Les intervju med Øystein Olsen på NRKr: Renta økes, det skal vi være glade for!</a>
&nbsp;
<img alt="Diagrammet viser hvordan boligprisene og gjeldsoppbyggngen følger hverandre" src="https://dnb-nextgen-cdn-cms-prod.azureedge.net/cms-blobs/78c06c7cb0a742508eae30abab91c67b/dabf828047ef4315bb269d67f61fa834.jpg" width="100%" />
Figuren over viser hvordan boligpriser og økt gjeld følger hverandre i Norge. Vi ser også hvordan gjelden har økt i takt med at rentene har falt de siste 10 årene. Folk flest har lånt så mye de kan og brukt det meste på bolig (Kilde: SSB)
&nbsp;
<h2>Europeere flest har brukt den lave rente til å nedbetale lån – vi har lånt mer!</h2>
I Norge slo finanskrisen ut hardest i næringslivet og i oljeregionen på Vestlandet. De trengte virkelig en lav rente for å komme seg gjennom krisen.
Samtidig er jo rentevåpenet upresist, når renten gikk ned fikk alle glede av lavere lånekostnader. Og folk flest i Norge bodde jo ikke der arbeidsledigheten gikk i taket. Tvert i mot, lav rente ble bare en ekstrabonus i tillegg til en trygg jobb med god inntekt for veldig mange.&nbsp;
<blockquote>Resultatet av lav rente de siste ti år har vært en formidabel gjeldsvekst</blockquote>
Både boligeiere og boligkjøpere fikk dermed økt låneappetitt og brukte lav rente til å låne enda mer for å by over hverandre i jakten på drømmeboligen, eller hytta de alltid har drømt om.&nbsp;
I hele Europa gikk rentene i gulvet, men i andre land som ble mye hardere rammet av finanskrisen enn oss, har folk flest brukt lav rente til å betale ekstra ned på lån.&nbsp;
Nordmenn har i liten grad brukt denne muligheten. – Det bekymrer oss i Norges Bank, sa Jon Nicolaisen under sitt foredrag. Han lover derfor at renten skal settes opp varsomt.&nbsp;
&nbsp;
<a title="Hva betyr renteøkning for deg" href="https://www.dnbeiendom.no/altombolig/kjop-og-salg/boligokonomi/boliglan/hva-betyr-en-renteokning-for-deg?utm_source=Snart%20koster%20et%20vanlig%20boligl%C3%A5n%2040%20000%20mer%20i%20%C3%A5ret">Les også: Hva betyr en renteøkning for deg?</a>
&nbsp;
<img alt="Økt styringsrente gir økt boliglånsrente" src="https://dnb-nextgen-cdn-cms-prod.azureedge.net/cms-blobs/8e043469ff16466685b20bd2e3f29e6e/0567cf85474d43c9b9addd85fe0c4bdd_Large.jpg" width="100%" />
Grafen over viser hvordan Norges Bank ser for seg at renten vil øke framover. Når styringsrenten settes opp settes som regel boliglånsrentene opp tilsvarende. Norges Bank ser for seg en boliglånsrente opp mot 4-4,5 prosent i 2021.&nbsp;
&nbsp;
<h2>God inntektsvekst vil redde de fleste fra gjeldsspøkelset og sikre en myk landing i boligmarkedet&nbsp;</h2>
En av effektene av at det går godt i landet vårt er altså at rentene på lån settes opp. En annen heldig effekt for de fleste av oss, er at lønnsoppgjørene forventes å bli gode.
Norges Bank anslår at lønnsøkningene vil ligge på opp mot 2-.3 prosent i året de nærmeste årene. Dermed vil en renteøkning på boliglånet langt på vei kunne finansieres ved hjelp av den økte lønnen.
<blockquote>De som står i jobb kan forvente å få mer i lønningsposen hver måned framover.&nbsp;</blockquote>
Det er også denne høye forventede lønnsveksten som vil redde boligmarkedet fra et for kraftig og ødeleggende prisfall. Folk vil ha råd til å bli boende i boligene sine, selv med høyere bokostnader.&nbsp;
Den høye veksten vi har sett i boligprisene de siste årene er nok over for denne gang. Norges Bank spår svakt økende boligpriser framover i Norge. En prisvekst mer på linje med lønnsveksten. &nbsp;
&nbsp;
<a title="Kan merke renteøkningen ekstra godt" href="https://www.dnbeiendom.no/altombolig/kjop-og-salg/boligokonomi/boliglan/rentene-vil-ga-opp-i-2018?utm_source=Snart%20koster%20et%20vanlig%20boligl%C3%A5n%2040%20000%20mer%20i%20%C3%A5ret">Les også: Én type boligkjøpere kan komme til å merke renteøkningen ekstra godt</a>
&nbsp;
<img alt="Økt lønnsvekst" src="https://dnb-nextgen-cdn-cms-prod.azureedge.net/cms-blobs/1b51f83087614c35881b0ee30936add4/6d56e348974d43e597f956caa60cfb71_Large.jpg" width="100%" />&nbsp;Dette bildet viser forventet lønnsvekst i Norge gitt at Norges Banks prognoser slår til. Reallønnen (økt kjøpekraft) forventes å gå opp med rundt 2 prosent de neste årene, således vil de fleste lønnsmottagere fint ha råd til renteøkningene som kommer.
&nbsp;
<img alt="Boligprisvekst vs lønnsvekst" src="https://dnb-nextgen-cdn-cms-prod.azureedge.net/cms-blobs/53f584a9f8eb4787aa92bea2307a620c/431aa5f21c8f422f94bb9dd266975c35_Large.jpg" width="100%" />
Dette siste bildet viser Norges Banks anslag på boligprisvekst framover. Gitt at renten demper litt, mens lønnsøkningen stimulerer litt, så forventes moderat prisøkning i boligmarkedet de neste to tre årene.
&nbsp;
&nbsp;
*Regnestykket: Lån på 3 millioner innenfor 75 prosent til 2,5 prosent nominell rente (2,57 % effektiv) gir en månedlig kostnad inkl renter og avdrag på 13.509 kr/md. Når renten endres til 4,5 prosent rente (4,63 % effektiv) gir det en månedlig kostnad på 16.725 kr/md inkl renter og avdrag. Dette er 3.216 kroner i md som per 12 måneder = 38.592,-
<a href="https://www.dnb.no/privat/laan/kalkulator/boliglaan.html">Regn gjerne på ulike scenarioer selv på DNBs lånekalkulator her!</a>
&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;

- Snart koster et vanlig boliglån 40.000 kroner mer i året. Da vil renten begynne å bite godt.