Hvordan er reglene for å få boliglån i Norge?

I Norge har myndighetene fastsatt egne regler for hvordan bankene skal vurdere de som søker boliglån, sier leder for Personmarkedet i DNB, Ingjerd Blekeli Spiten.

- Reglene står nedfelt i Boliglånsforskriften, som alle norske banker må følge.

Når du søker lån hos oss i DNB er det reglene i forskriften som i stor grad bestemmer om du får lån, eller hvor mye du får i lån, forklarer hun.

Flere får nei på sine boliglånssøknader 

- Med dagens regler i Oslo har vi opplevd å måtte si nei til mange vi som bank mener burde fått lån. Vi ville gjerne fått muligheten til å hjelpe enda flere unge inn i boligmarkedet, sier Ingjerd Blekeli Spiten i DNB Bank.

I forskriften har det ligget en liten mulighet for bankene til å gjøre unntak overfor 10 prosent av lånesøknadene, 8 prosent i Oslo. – Denne unntaksmuligheten mener vi har vært for lav.

Vi har drevet bank i over 100 år og har lang erfaring med å gjøre gode lånevurderinger

At denne særskilte lave fleksibilitetskvoten for Oslo ble opprettholdt da Boliglånsforskriften ble fornyet i fjor, synes vi er skuffende.

– Dette fordi vi mener det bør være like muligheter for folk som av ulike årsaker trenger en håndsrekning, i hele landet. Geografi fanger jo ikke opp låntakers sårbarhet eller betalingsevne, sier hun.   

Her kan du søke finanseringsbevis (boliglån) i DNB!

 I 2017 ble det for første gang innført egne utlånsregler for Oslo samtidig som reglene ble strammet inn for hele landet. I juni i fjor ble det besluttet at disse videreføres ut år 2020. Se reglene under. (Bilde: Istock) 

Boliglånsforskriften gjelder fram til år 2020 

Boliglånsforskriften ble vedtatt første gang i desember 2016, og mange var spente på om det ville komme endringer da denne gikk ut på dato i juli i fjor.

-Da reglene kom ble det vanskeligere å få innvilget høye lån i Norge, sier Kyrre Aamdal i DNB Markets.  Målet til myndighetene var å dempe den voldsomme boligpris- og gjeldsveksten vi hadde i 2016.

Det ble innført en regel om maks fem ganger inntekt i lån 

Forskriften gjelder for to år av gangen, og da Siv Jensen i fjor valgte å videreføre forskriften ut år 2019, skyldes dette at gjeldsveksten slett ikke viste noen tegn til å avta i den norske befolkningen. 

*Se faktaramme med låneregler nederst i saken 

Les også: Selger vi ikke boligen din innen 6 måneder, skal du slippe å betale oss.

Kyrre Aamdal i DNB Markets kommenterte Boliglånforskriftens påvirkning på låneopptak da reglene ble innført i 2017. I fjor ble reglene besluttet videreført ut 2019. Mange tror de vil bestå enda lenger (Foto: Stig B. Fiksdal)

Reglene skulle stoppe hobbyinvestorene i Oslo

Regjeringen var i 2016 særlig bekymret for at kjøpere av sekundærboliger i Oslo drev opp prisene for andre kjøpere. I forskriften kreves det derfor høyere egenkapital ved kjøp av bolig nr. 2, 3 osv. i Oslo enn i resten av landet, sier Aamdal.

Bankene har mindre fleksibilitet til å avvike fra kravet når det gjelder sekundærboliger, spesielt i Oslo.

Da forskriften ble innført førte det til at egenkapitalavkastningen på slike investeringer ble svekket, sier han. Tanken var at det skulle være mindre attraktivt for de mange som ønsket å kjøpe en bolig nummer to som investering i Oslo.

Å binde store egenkapitalbeløp opp i utleieboliger ble mer krevende med de nye reglene.

Slik er reglene for å få boliglån i Norge:

*Ifølge en pressemelding fra Finansdepartementet 19.6.2018 åpner den nye forskriften for at bankene kan ta med barnetrygd og andre skattefrie inntekter med i beregningen av gjeld i forhold til inntekt. Bankene skal også kunne bruke midler på BSU-konto som egenkapital i dette regnestykket. Dette kan være viktig for unge lånesøkere.

Ny fastsatt Boliglånforskrift gjelder i perioden 1.7.18 til og med 31.12.2019

Lurer du på hva boligen din er verdt? Bestill en verdivurdering her.